李东荣：财富管理行业发展需加强四大环节建设

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本报记者张木东

在7月8日的“2018青岛中国财富论坛”上，中国互联网金融协会会长李东荣就规范财富管理行业健康可持续发展应注意的问题进行了探讨。他说，当前，新机遇、新挑战、新变化不断涌现——世界经济形势带来新挑战，中国经济改革提出新要求，金融监管得到加强，新秩序得到确立，信息技术发展提供新手段，客户群体需求不断变化。中国财富管理行业应加强研究和规划，做好基础工作，采取有针对性的措施，更好地抓住机遇，化解挑战，应对变化。

他特别提到，理财行业的发展首先要坚持服务实体经济的内在要求。"服务实体经济是金融业的宗旨和使命."李东荣表示，财富管理行业要以服务实体经济为导向，弥补现有财富管理的不足，科学合理地把握资产配置和资本投资，牢牢把握中国经济转型升级和结构调整带来的有效投融资需求，在促进实体经济高质量发展的过程中寻求财富保值增值。同时，要避免资金在金融体系中的自我循环，特别是要防止产品的复杂套现，埋下行业、市场和地区之间可能存在的金融风险隐患。

二是建立规范、协调、开放的理财市场体系。比如，我们将继续完善财富管理法律体系，严格执行新的资产管理规定，加强财富管理综合统计监控，将财富管理纳入法律监管轨道。要引导从业人员加强企业内部控制，建立健全信息披露、投资适宜性管理、产品评级等制度。

第三，有序推进金融技术在财富管理中的应用。在这个问题上，李东荣谈了三个方面。一是充分利用互联网特别是移动互联网的技术、渠道和平台，打造在线自助、标准化、线下专业化和个性化、线上线下良性互动的财富管理服务模式；二是探索大数据和人工智能在精准营销和风险定价中的技术优势，根据不同的资产规模、风险偏好、生命阶段和配置要求，为客户提供覆盖整个生命周期的差异化、精细化财务管理。服务；三是支持理财机构和金融科技企业在合规合法、风险可控的前提下开展合作，有效提升服务效率和客户体验。

第四，做好投资者保护和风险教育。李东荣建议，要依靠统一规范的信息披露、合同登记、风险预警等手段，提高理财机构和金融服务全过程的透明度，落实投资者适宜性要求，强调“卖方负责”。针对高净值客户、长尾客户等不同的客户群体，在金融咨询、产品购买等可教的时刻，注重金融知识普及和金融教育，引导投资者树立“自利、自担风险”的投资理念，打破刚性赎回的不合理预期。

“展望未来，中国财富管理行业机遇与挑战并存，机遇大于挑战。”李东荣最后强调，只要我们始终遵循金融活动的基本规律，做好制度规划和顶层设计，真正发挥市场导向机制的作用，中国财富管理行业一定能够满足社会和人民的客观需要，实现更好更快的发展。