严字当头 数十家保险中介机构集中领罚单

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陈婷婷编辑黄蕾

保险业监管力度继续加大，特别是保险中介市场清理整顿工作全面展开。根据上海证券交易所的最新调查，在过去的两个月里，26家地方保险监管机构共发行了168张罚单，罚款总额为2781.8万元。其中，数十家保险中介机构共被罚款640万元。与此同时，市场也告别了“保险中介人罚款低于保险公司罚款”的时代，出现了高额罚款的案例。

在对保险中介机构的罚款中，虚报费用、准备虚假材料、利用商业便利为他人谋取不正当利益、给予投保人保险合同以外的利益等行为成为此次违规的重灾区，近40%的罚款与上述违规行为有关。据业内人士透露，保险行业正在掀起一场现场检查风暴，认真查处违规收费等突出问题，相应的规章制度即将出台，保险中介市场有望进入良性发展轨道。

中间人开始受到严厉惩罚

《上海证券报》在对罚款进行整理后发现，在过去两个月，在收到罚款的42家保险中介机构中，有34家保险代理公司、3家保险经纪公司、3家保险公估公司和2家银行作为保险代理机构。

从处罚理由来看，15家保险中介机构因编制虚假财务信息和虚报费用被罚款297.4万元。同时，问责制也告别了“重机构轻高管”的现象。15家保险中介机构的12名负责人共被罚款40.4万元，其中一人被开除。

罚款也表明市场已经告别了中介机构罚款远低于保险公司的时代。根据浙江省保监局的行政处罚决定，魏一保险经纪公司因“准备或提供虚假报告、报表、文件和资料”被罚款50万元，取消负责人资格的处罚接近最高监管水平。

陕西甘昆保险代理有限公司还因支付咨询费、宣传费、活动策划费、购买电子耗材等名义虚假营业费用230.45万元，用于支付佣金、市场开发费、差旅费和业务人员租金，被罚款36.5万元。

根据目前业内征求意见的《保险代理人监管条例》，如有上述行为，监管部门可处以10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，取消专业保险代理机构负责人和其他直接责任人员的资格。

《上海证券报》在对门票进行整理后还发现，保险中介机构内部未按规定投保职业责任保险、未按规定通知客户、任职期限超过规定期限等管理问题也较为常见。随着微信等第三方平台的兴起，这些问题变得越来越严重。根据云南省保监局的罚款，部分保险中介机构通过微信传播虚假事实，扰乱了保险正常运营秩序。

改为“管理人员和管理行为”

业内人士表示，鉴于保险中介市场存在恶性竞争、非法经营、扰乱市场秩序、损害消费者利益等违法现象，依法严惩各种违法行为并制定相关配套法规迫在眉睫。

今年6月中旬，中国保监会下发的《关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》(以下简称《通知》)显示，针对保险中介机构非法收费、非法销售非保险金融产品、非法经营网络保险业务等问题，今年6月至8月开展了第二轮现场检查。

《通知》规定，对性质严重、影响恶劣的组织和个人，要坚决依法采取吊销营业执照、吊销从业资格、禁止市场准入等处罚措施，坚决依法移送各类问题线索。同时，及时研究和处理网络保险、交叉销售等业务发展中出现的新问题。严格打击未经授权的保险中介业务，防止以创新为名进行监管套利。

事实上，当地保监局已经开始部署中介检查工作。7月20日，青岛保监局表示，将从源头上控制保险中介市场的混乱局面，突出法人管控责任，严格控制高管合规测试，高度重视检查谈话和绩效调查；7月25日，江西保监局表示，将加强对保险专业中介机构的风险调查，按照现场检查、非现场监管、业务模式和信息系统等维度建立风险账户，实施“红、黄、蓝”风险分类监控，实现对辖区内保险专业中介机构的“全覆盖”调查，并对发现的问题进行指导和责令整改。

此外，监管的缺陷不断得到弥补，保险中介市场发展和监管的顶层设计也相继出台。《保险经纪人监督条例》和《保险公估人监督条例》将于5月1日起实施；7月13日，中国保监会发布《保险代理人条例(征求意见稿)》，目前正在征求意见。总体而言，上述新规体现了严格监管和风险防范的指导思想。通过制定这些规定，我们可以实现从过去的“机构管理与审批”到未来的“人与行为管理”的转变。