消费金融公司牌照重启发放 今年已有两家获批

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据业内人士称，加快发放消费金融许可证是监管当局对消费金融态度的体现。今年以来，在金融业对外开放高度重视、鼓励消费金融发展的各种声音不绝于耳的背景下，各资本纷纷申请消费金融公司牌照，加快开放步伐。

近日，海峡两岸首家合资消费金融公司厦门金美辛消费金融有限公司获批开业，计划于10月22日正式对外服务。9月，中信集团、中信信托和金蝶国际(香港股票00268)成立消费金融公司的申请也得到了银监会的批准。

这意味着，自今年年初以来，已有两家消费金融公司获准建立或启动业务，与2017年相比有了很大改善。一年多以前，监管机构没有颁发新的许可证。

据业内人士称，加快发放消费金融许可证是监管当局对消费金融态度的体现。今年以来，在金融业对外开放高度重视、鼓励消费金融发展的各种声音不绝于耳的背景下，各资本纷纷申请消费金融公司牌照，加快开放步伐。

据《证券时报》记者不完全统计，目前有12家消费金融公司有待申请。

台资企业进入消费金融

海峡两岸第一家消费金融公司从筹建到开业的速度令业界惊讶。

今年国庆期间，厦门金融办官方网站宣布，厦门金美辛消费金融有限公司(以下简称厦门金美辛)获得厦门银监局批准，这是中国第23家获得牌照的消费金融公司，也是第一家两岸合资的消费金融公司。

据公开信息显示，厦门金美辛在今年4月底获得了中国银行业监督管理委员会的批准，这意味着从批准到公司开业仅用了半年时间，速度比过去有了很大提高。值得一提的是，自去年6月13日河北幸福消费金融有限公司获准开业以来，已经过去了一年零四个月。

据了解，厦门金美辛注册资本为人民币5亿元，由台湾中华信托商业银行股份有限公司、厦门金源金控股有限公司和国美控股集团有限公司共同出资组建，分别持有34%、33%和33%的股份。

厦门金美辛的业务定位是拓展线下和互联网个人消费信贷业务，通过渠道创新、大数据营销和产品服务创新帮助消费升级和经济发展。

内地消费金融市场持续火爆，尤其是在今年内地金融业加快开放的背景下，吸引了台资金融机构的关注。

巧合的是，9月19日，在台湾证券交易所上市的富邦黄金宣布，其子公司富邦华谊银行董事会已批准在mainland China成立一家消费金融公司的计划，该公司现金出资1.25亿元人民币，持股比例为25%。名称待定，共同赞助者将来自mainland China的贵宾商店。

富邦黄金宣布，获得消费金融牌照的目的是促进富邦华谊银行个人金融业务的发展，积累互联网金融经验。

据了解，富邦华谊银行原为中外合资企业，华谊银行成立于1997年。当时，除了台资股东，还包括上海浦东发展银行(60万)和香港永行银行。2016年10月，富邦金融控股收购了富邦华谊银行100%的股权，成为一家纯台资背景的银行，富邦金融控股也将富邦华谊银行作为在mainland China发展的重要平台。

不过，上述公告还表示，富邦华谊银行成立消费金融公司必须由台湾当局申报，并经大陆监管机构批准。

《证券时报》记者注意到，台资银行在mainland China获得消费金融牌照的热情很高。除上述中国信托商业银行和富邦华谊银行外，台湾王道银行和台湾凯基商业银行均披露有意在mainland China设立消费金融公司，联合创始人包括光大银行(601818，咨询股)和江苏银行(600919，咨询股)等。

牌照很热

最近，一家基于信托的消费金融公司也被允许建立。9月14日，金蝶国际披露，公司全资子公司金蝶软件申请与中信集团、中信信托联合成立中信消费金融公司，已获银监会批准。

根据公开信息，中信消费金融的注册资本为3亿元。股东方面，中信集团、中信信托和金蝶国际分别持有35.1%、34.9%和30%。据悉，中信消费金融的成立主要由中信信托牵头。

《证券时报》记者注意到，经过一年的沉寂，消费金融牌照的审批速度逐年加快，申请设立的机构阵容继续壮大，行业热度再次提升。

据记者统计，2017年全年，仅在2017年1月，河北幸福消费金融公司才获准筹建。此前，在2015年，包括中国邮政消费金融和杭州银行消费金融在内的四家公司被批准建设；2016年，包括湖南尹畅胡巴消费金融公司和晋商消费金融公司在内的7家公司获准开工建设。

事实上，各方参与成立消费金融公司的热情很高。9月14日，光大银行宣布，计划与CYTS (600138)和台湾网道银行联合成立北京阳光消费金融有限公司。据不完全统计，自2016年以来，除已开业的22家特许公司外，拟由相关资本方设立的消费金融公司已达12家，发起人主要为银行。

为什么审批在加速？

据业内人士称，由于现金贷款和业内其他机构的混乱，执照审批速度已经放缓。今年以来，在国家鼓励金融对外开放和发展消费金融的背景下，消费金融的许可审批加快。

“我们长期以来一直在动员银行领导人积极申请消费金融牌照，因为这不再是之前的审批放缓，而是在加速。”一位打算申请消费金融许可证的城市商业银行人士告诉《证券时报》记者。

事实上，消费金融公司在中国的发展不超过10年。2009年，中国宣布了消费金融公司试点，2010年，吉佐消费金融公司等四家消费金融公司获准成立。2013年9月，银监会宣布消费金融公司试点城市的数量已扩大至16个。2013年11月，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，允许民间资本介入，放开业务地域限制，增加吸收股东存款业务，促进消费金融公司扩张。

2015年6月，国务院常务会议决定放开市场准入，将试点城市扩大到全国，鼓励民间资本、互联网企业和境内外银行机构发起设立消费金融公司。

“但是随着现金贷款的混乱，无序发展的问题日益严重，这可能会对金融的稳定发展产生重大影响。自2017年以来，国家对消费金融公司的审批逐渐收紧和放缓。”一位来自特许消费金融公司的研究员说。

然而，在监管部门集中整顿消费金融行业，特别是现金贷款业务后，大量的网上贷款平台(p2p)和小额贷款公司，特别是那些没有情景和许可证的公司，被迫退出消费金融市场，从而减少恶性竞争，整顿消费金融行业秩序。

据业内人士分析，随着国家提议开放证券、银行、消费金融和金融租赁等金融领域，消费金融许可证的审批速度加快，与去年相比有了很大改善。

此外，由于消费已成为新常态下刺激经济增长的重要载体，在国家政策层面引入了鼓励扩大消费的措施，消费金融也被视为刺激消费的“血液”功能。

今年8月，中国保监会发布《关于进一步做好信贷工作，提高服务实体经济质量和效率的通知》，提出积极发展消费金融。这是自2017年11月出台现金贷款新规以来，监管机构首次明确表示对消费金融的高度认可。

银监会在文件中提到“积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。”适应多样化、多层次的消费需求，提供和完善差异化的金融产品和服务。支持发展消费信贷，满足人民日益增长的改善生活的需求。创新金融服务，积极满足旅游、教育、文化、卫生、养老等升级消费的金融需求。”

中国社会科学院金融法与金融监管研究基地特约研究员程告诉记者，今年9月，中共中央、国务院发布了《关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》，预计将推动消费和消费金融业务创新发展，消费金融牌照审批将开始加快，但也要防范风险。