江苏银行直销银行客户数突破3000万 成就银行互联网转型新样本

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在互联网金融时代，机遇瞬息万变，创新无处不在。2014年8月，江苏银行在中国推出第一批直接银行业务，已成功运营四年，客户超过3000万，开创了传统银行智能化、数字化转型的新范例，为传统银行转型升级开辟了新的路径。

重建江苏网上银行

直接银行是互联网金融时代诞生的一种新型网上银行，它突破了时间、地域和网点的限制。客户可以通过网站、手机和h5等各种在线渠道获得银行产品和服务。江苏银行一直致力于“打造互联网大数据基因最多的银行”，最早于2014年8月在中国推出第一批直接银行业务。作为直营银行的开创者，江苏银行直营银行紧紧抓住互联网客户的需求，充分利用金融技术，以“服务电子商务、服务小微、服务全民利益”为宗旨，建立优质投资理财平台、情景式在线贷款平台、垂直生活情景平台、定制支付服务平台四大开放平台，继续打造互联网时代智能化、简单化的金融产品和服务，引领行业发展。

事实上，继江苏银行之后，越来越多的银行推出了直接银行业务。据不完全统计，有100多家银行，但产品往往仅限于货币资金和存款产品。随着市场竞争的加剧以及产品和模式的同质化，江苏银行的直接银行业务的崛起并非偶然。除了早期启动的先发优势外，产品创新已成为其持续突破的关键要素。江苏银行直销银行秉承“幸福简单”的服务理念，打造了品种丰富、规则清晰、操作简单的产品体系，将投资门槛降至最低，满足了大量互联网客户的各种需求。

为了满足互联网客户多样化、个性化的金融服务需求，江苏银行直销银行不断创新，形成了金融产品、增值产品、渠道产品和延伸产品四大产品体系。理财产品满足客户投资和理财需求，增值产品切入生活场景，渠道产品整合线下传统贷款服务，延伸产品输出平台产品和服务。其中，理财产品包括八大理财产品:“赢”、“聚一宝”、“卓越理财”、“惠多村”、“田甜易欣”、“村金”、“惠基金”、“乐保险”。以“汇多存款”为例，它在功能性、安全性和方便性方面具有突出的优势。客户签约后，当电子账户的可用余额超过1000元时，系统会自动将所有余额转入“汇多存款”账户，并按照持有期的固定利率计算利息，这将为客户带来更多的好处。

“黑色技术”等机构，是业界第一个建立反欺诈安全屏障

网络金融的安全直接关系到客户的切身利益，一直是客户和社会各界关注的焦点。为此，江苏银行直行始终把保障网络金融安全作为业务发展的重中之重，不断探索和应用大数据、人工智能、云计算等前沿技术。

江苏银行直接银行率先在国内直接银行中采用独立的核心核算体系，与江苏银行核心体系形成松散的耦合关系，具有敏捷开发的部署能力，能够更加灵活及时地提供解决方案。目前，江苏银行的直营银行已经形成了独特的“3+n”模式，即“直营银行应用”、“直营银行pc”和“直营银行H5”三个“直营商店”，并通过纯在线的“电子账户+支付”集成解决方案为N个电子商务平台提供云银行服务。

对于银行来说，确保基于嵌入式强合规性和风险管理的流程简化是一项巨大的挑战。然而，如果将挑战转化为机遇，这不仅符合企业的初衷，也是品牌实力的有力解释。江苏银行直销银行运用先进的金融技术，不仅提升了用户体验，还不断增加对客户资金的保护。

在客户体验和安全性能方面，江苏银行直接银行率先建立了适合互联网交易特点的反欺诈系统，依靠大数据技术实现对可疑交易的实时监控和通知，加强验证和拦截功能，保护客户信息、资金安全和消费者权益。在客户认证系统中，人脸识别技术在中国首次使用。江苏银行也是业内第一家推出基于互联网架构的可视化、精准性和敏捷性的“智能运营”创新管理模式，以保障互联网业务的持续运营。

包容性金融的网络生态系统模型

许多人将江苏银行的直接银行业务的成就归功于其先发优势。事实上，更本质的原因是江苏银行积极践行普惠金融理念，依托新兴的直接银行平台，扩大情景应用范围，在实现自身发展壮大的同时，为长尾客户创造价值。

以综合支付为例，江苏银行直接银行综合支付业务完全支持纯网上支付，可以为个人客户和单位客户提供一站式个性化网上支付等便利服务。除了传统的信用卡申请和信用卡还款，江苏银行还增加了交通罚款支付渠道、党费支付渠道、学校缴费、气卡充值等服务场景。普通学校只为联通的学校和学生账户付费，个人向学校支付学费。在江苏银行的直接银行系统中，个人可以直接向学校支付学费，向商户支付校服费等各种学费，其实质是个人与商户之间的沟通。

电子商务扶贫情景模式“惠农超市”也是江苏银行直接银行业务的一大特色，积极承担起帮助农民扶贫的社会责任。一方面，“惠农超市”发挥“惠农”的力量，通过互联网将苏北农村的优秀农业特产传递到千家万户，帮助农民提高产品销售能力，实现脱贫致富；另一方面，广大互联网客户可以利用“便利”享受惠农渠道服务平台提供的新鲜、美味、价廉、绿色、有机特色农产品。

经过四年的积累，江苏银行的直接银行业务赢得了客户、专业评级机构等社会各界的认可和肯定，并多次获得行业权威机构的奖项。