技术输出海外 金融科技公司加速“走出去”

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经过多年的技术积累和实践，中国的金融技术发展迅速，金融技术公司不再局限于国内金融服务。三、四年前，他们开始尝试拓展海外业务，出口技术，现在，他们逐渐取得了成功。

近日，京东数码科技与泰国中央集团于2017年联合成立的泰国金融科技子公司京东金融科技(central jd fintech)宣布，正式推出一款名为dolfin的电子钱包，该钱包支持开环支付系统，具有转账、支付、充值、会员营销等多种便捷功能。它的推出标志着京东数码科技在支付、风险控制和大数据应用等技术领域的一个里程碑。

海外市场布局加快

巧合的是，金融技术公司现在正瞄准泰国市场，并加快布局。

此前，鲸计算技术与泰国皇家银行达成战略合作，鲸计算技术出口大数据、机器学习和人工智能等技术，帮助其向智能化、数字化和技术化转变。

泰国在金融技术领域广阔的市场前景是国内金融技术公司争夺布局的关键因素。根据安永会计师事务所发布的《泰国金融技术前景报告》，泰国人口众多，无银行账户，互联网和移动互联网普及率高，宏观经济增长强劲，具备成为东南亚下一个金融技术强国的所有必要条件。

不仅泰国，还有菲律宾、印度尼西亚、印度等数字能力相对较弱的东南亚国家，都是金融科技公司的积极合作对象。由于大多数亚洲经济体的金融技术起步较晚，发展水平较低，商业模式也比较初步，因此金融技术市场需要进一步探索，特别是东亚、南亚和中东等新兴市场正迎来人口红利期，经济社会发展迅速，金融基础设施建设逐步完善，为中资机构积极参与市场布局提供了难得的机遇。

值得注意的是，金融科技企业在人才、信息、商业和资本等许多领域都面临着全球化的影响。随着世界金融技术的兴起和发展，以及中国金融技术自主创新能力的日益突出，在中国金融市场越来越开放、国内金融业监管环境越来越严格的背景下，金融技术公司正在寻找新的发展机遇，以实现更广阔的发展。金融科技公司和互联网金融平台从国内市场向全球布局拓展是必然趋势。

技术推动金融技术的海外发展

可以看出，目前金融科技公司的海外布局主要采用三种主要模式。第一，在获得相关的海外营业执照后，他们设立分支机构，以经营和扩大自己的业务；二是通过投资并购参与控股本土公司，间接实现海外业务布局和情景；第三，与海外机构合作，在当地建立合资企业，出口商业模式，共同经营和开展业务。从实际角度来看，由于大多数国家都有严格的政治环境和监管政策，对外国机构有许多限制。因此，与当地金融机构合作逐渐成为国内金融科技公司首选的海外发展模式。

经过三年多的实践，“走出去”的金融科技企业也经历了复制和出口早期支付、理财和信贷产品以及技术出口本土化运作的过程。上述E-wallet dolfin是指京东数码利用自身的支付技术、反欺诈、反洗钱能力和行业洞察力，将人脸识别、人工智能和大数据分析等技术赋予泰国当地团队，并根据泰国市场的特点提供定制化的技术服务，以提高泰国技术的本土化程度。

根据《技术驱动、全球本土化——2019年金融技术下海研究报告》的分析，海外市场的传统金融机构和中国支付公司、财富管理和信贷公司在拓展海外业务时，都需要相关技术的参与和支持。随着金融技术出海发展进程的进一步加快，提供技术服务、用技术推动金融发展的模式将成为未来金融技术出海的主要发展方向和利润增长点。

在技术出口方面，金融科技企业通过“to b”业务模式向金融机构提供人工智能、云计算、大数据等技术支持，通过智能信用风险控制、智能用户分析、智能操作、智能客户服务等一系列技术服务，帮助本地机构进行数字化转型。

重视合规性和本地化操作

海外金融科技企业的技术驱动国际化战略需要大量的资金、技术和人力资源投资。此外，要在遵守当地监管政策的基础上，探索与海外机构的合作模式，孵化海外业务。如何处理政府关系、聘请金融技术人才、保护数据隐私也是金融技术企业在海外发展中继续面临的问题。

与国内市场一样，随着一系列风险事件的爆发，海外市场的金融监管环境逐渐收紧，外资参与金融市场也更加谨慎。例如，2018年底，小米关闭了其在印度尼西亚的金融部门，原因是在许可证问题上与监管机构存在分歧。

在金融科技企业主要部署的东南亚国家，面对不同的监管文化和发展困境，一些业内专家建议，企业应根据不同国家的语言、宗教、政策和消费习惯，因地制宜地制定发展战略。机构合作和市场拓展都需要长期坚持和持续整合，注意不要完全照搬国内支付、网上贷款和大数据服务积累的业务发展模式。此外，还应注意不同国家之间的互联互通和金融技术发展技术标准的制定。在充分了解当地政策和市场的前提下，我们可以积极加入行业自律协会和交流平台，开展行业间的交流与合作。

虽然海外市场是金融科技企业发展自身业务的重要机遇，但企业在海外发展时不应“枯竭而渔”，应做好合法合规经营，以免给企业乃至国家层面带来负面影响。