800万名营销员 需严监管也需高保障

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■苏翔宇

“仓颉知礼，知荣辱，衣食足”。

最近，随着中国保监会《保险代理人条例(征求意见稿)》的出台，监管进一步收紧了对保险销售人员的约束:十种行为被列入“负面清单”，四类人员被禁止进入保险业，要求保险代理人具备专业能力。

一石激起千层浪。由于征求意见稿关系到800万代理商的未来，因此引起了业界的广泛关注和讨论。许多业内人士认为，在一再禁止误导性销售和回扣等恶性竞争的背景下，迫切需要严格监管，杜绝各种违规行为。

然而，笔者认为，800万代理人确实需要严格的监督，但更有必要从制度层面保障代理人的权益。严格的监管辅以高度的安全保障，可以使行业营销人员健康发展。

从营销人员的收入来看，中国保险协会发布的《保险营销人员现状调查报告》显示，截至2013年，中国保险营销人员总数保持在289.9万人左右，超过60%的寿险营销人员月平均收入低于1333元。

虽然近年来行业代理人的月平均收入有所增长，但自2015年以来，保险销售人员的增长率一直高于行业保费的增长率，这也反映出保险销售人员的月平均增长率不会很大。数据显示，2015年至2017年，保险销售人员的增长率分别为48%、35%和22.77%，但这三年的寿险保费增长率分别仅为25%、31.72%和20.29%。

根据上市保险公司发布的最新数据，2017年上市保险公司公布的代理人平均月收入为6250元，但这是许多月薪超过100万元的明星代理人的平均月收入，几乎没有参考意义。

收入需要提高，社会保障和其他保障制度没有覆盖，等等。，这使得营销人员的归属感较弱，而行业营销人员则“大进大出”。根据公开数据，2014年至2017年，中国寿险公司的平均增长率(当年新增人力/年初规模人力)约为80%，损失率(当年下降人力/年初规模人力)约为60%。

此外，虽然低平均收入不是营销人员违反规定的借口，但许多违规行为确实与低收入有关:欺骗保险公司、投保人、被保险人或受益人；隐瞒与保险合同有关的重要信息；阻挠申请人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务的；给予或承诺给予被保险人、被保险人或受益人保险合同规定以外的利益等。

因此，800万营销人员需要严格的监管，更有必要从监管和制度层面提高营销人员的福利水平，包括社会保障和提高营销人员一再呼吁的税收门槛。