外管局罕见点名通报！这几条人民币外逃渠道被堵死

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来源:大猫金融

自今年年初以来，人民币对美元的汇率持续贬值。截至7月26日，人民币兑美元中间价为6.7662，比年初低逾4%。一些富人开始秘密地将他们的资金转移到国外，并投资于不断增长的美元资产。限于国内国家外汇管理局规定的每人每年5万美元的汇率，他们采取各种非法手段将资金转移到海外。

7月24日，国家外汇管理局表示，将维护外汇市场的良性秩序，对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务进行专项检查，严厉打击各种外汇违规行为。

国家外汇管理局打击了哪些非法渠道？猫妹妹会给你一个分析。

01

外汇蚂蚁搬家

王先生的孩子目前在美国学习。毕业后，他们打算继续在国外工作，并想尽快在美国买一套房子。但是每人每年的配额只有5万美元。我该怎么办？许多人习惯于“分解零件”。例如，如果你总共需要500，000美元，找10个亲戚和朋友，每人补足50，000美元。

虽然这种方法确实避免了配额问题，但根据外汇管理的要求，这种行为将被视为“蚂蚁搬家”交换，违者将受到严格调查。

根据安全规定:

●五个以上不同的个人在同一天、每隔一天或连续几天购买外汇后，将外汇汇给同一个人或国外机构；

●个人在7天内从同一个外汇储蓄账户中提取相当于1万美元的外币现金5次以上；

●同一个人将其外汇储蓄账户中的存款转移给5名以上直系亲属等。作为个人分割结汇和售汇。

国家外汇管理局点名公布，2016年1月至2017年12月，赵利用55人的年度购汇额度，将个人资产拆分后汇入境外账户，非法转移资金245万美元。国家外汇管理局表示，该违规行为构成逃汇行为，罚款116万元。

02

地下钱庄

李小姐是一名在美国上海学习的留学生。每次他选择这种地下银行来换钱。

在经济发达的沿海地区，特别是对外贸易蓬勃发展的深圳，有很多地下钱庄。

地下银行的运作路径如下:内地客户先将人民币存入银行指定的内地账户，扣除手续费后，地下银行按当日汇率将港币或美元存入客户的境外账户。据说地下钱庄效率很高。只要客户提前半小时告知转账金额，银行就可以根据实时汇率帮助客户转账，手续费约为0.8%-1.5%。从技术上讲，这种“连锁”操作在国内外都有。

地下银行风险很大。一方面，内地当局加大了打击非法跨境结汇的力度，香港方面也严格监管不明资金，一些不可靠的银行也出现了逃窜。

国家外汇管理局点名公布对地下钱庄的调查:2013年10月至2016年10月，钟将4371万元人民币存入地下钱庄控制的境内账户，并通过地下钱庄将外汇兑换到境外账户，国家外汇管理局对该人罚款306万元。

03

在担保贷款内

一些富人利用企业将资金转移到海里，而“曲线救国”的方式绕过了监管，其中之一就是国内保险和国外贷款。

什么是“内部保险和外部贷款”？这意味着境内银行为境内企业在境外注册的子公司提供担保，境外银行向境外投资企业发放相应的贷款。

简而言之，一家国内企业已经在海外开设了子公司，它需要资金来启动海外业务。然而，如果它从中国汇钱，外汇管理局将很难批准。然后，国内母公司打着“国内保险、国外贷款”的幌子，从国内银行获得信用额度作为担保，其子公司可以通过银行的海外机构直接获得外汇贷款。

当然，如果一家国内银行想发行保函，它必须有实物资产作为抵押品，而且一些富人会拿自己的内地房地产或土地作为抵押品。因此，人民币已成功转移到海外。

如果银行在这里审计不严，它也会被罚款。如民生银行厦门分行(600016)、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行被国家外汇管理局命名。

民生银行厦门分行被罚款2240万元人民币，并暂停向公众出售外汇业务三个月。

04

虚拟贸易合同

一些富人还发现了一种逃避中国监管机构监管、将资金秘密转移出境的新方法，即虚假交易。

他们假装与海外企业做生意，并有进出口业务。例如，一家中国公司向一家外国公司支付了100万美元购买机床。事实上，公司没有购买任何机床。他只知道这家海外公司愿意开发票。他们利用这份伪造的进出口合同，骗取国家外汇管理局批准的结汇额度，进行跨境支付。资金转移后，将用于投资伦敦、悉尼或纽约的房地产或股票。

05

转口贸易成为另一个渠道

虚假转口贸易一直是资本外逃的高发领域。

过境贸易，也称为过境贸易，是指进出口货物不是直接在生产国和消费国之间销售，而是通过第三国销售的国际贸易。

一些企业以转口贸易为背景，通过支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资。

例如，如果王想申请外汇贷款，他将首先向银行提供等量的人民币存款。他在银行的贷款存款账户里存了一笔数百万元的钱。境内融资银行收到人民币存款后，还将支付人民币定期存款利息。

根据规定，外汇贷款应用于特殊的涉外用途，如支付给外方。但事实上，王老板的公司只是一个空空壳。他向银行提供虚假的书面申请材料，谎称他的公司是转口贸易的受托人，需要外汇向海外供应商支付货款，这得到了银行的批准。因此，外汇贷款资金支付给了“供应商”。事实上，这家海外企业只是王老板注册的一家离岸公司，他的银行账户实际上是由他自己控制的。

同样，如果企业提交虚假提单，银行无法核实转口贸易的真实性，也将因非法办理转口贸易外汇买卖而受到处罚。如交通银行厦门前浦支行(601328)将被罚款600万元。

06

这些操作中的许多都有转移资产或套利的明显目的。随着监管的不断加强，死胡同会越来越少，这是很正常的事情。对于普通家庭来说，人民币贬值了，很多人都很着急，问他们是不是想快点把人民币换成美元。

许多专业投资机构关注汇率变化带来的套利空空间。今年上半年赚了空元的玩家很惨。人民币一度达到6.26点，但随后一路贬值，突破了6.8点。如果在这个循环中运行正常，则为6-7%

普通人仍然需要资产配置，但此时，有几个特别的提示:

在跌破6.8之后，空的贬值非常有限。即使突破7，也将是汇率的2%左右；

在2015年至2016年的贬值周期中，许多家庭换了很多美元，然后就没有钱了。这笔钱已经放到了现在，这几乎和生存期一样，并没有达到预期的效果。因此，在兑换外汇之前，我们应该考虑下一步该做什么，应该有投资渠道和消费目标。

有人说我只是想保留它，但请记住，渠道必须是合法的。