锁在柜里的证书“火”了

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我们的记者胡兵

通讯员魏守邦

青藏高原东部农牧交错带是历史上唐范古道的重要驿站，也是“敢为先、务实为善”的现代农业精神的发祥地。青海省湟源县几家涉农金融机构门前，有很多人来还贷和咨询贷款。其中，农民住房产权抵押贷款成为今年普通百姓咨询贷款的热点。

作为青海省农民住房产权抵押贷款试点县，两年来，中国人民银行湟源县支行在中国人民银行西宁市中心支行和湟源县试点工作领导小组的部署下，积极探索农村住房抵押贷款“引进综合体系，构建两种抵押贷款模式，巩固三项基础工作，构建四个平台体系”的试点道路。有效解决了农牧区融资难、融资贵的瓶颈，农牧业生产逐步走出“融资难——发展难”

“借鸡下蛋”

重振沉睡的资产

“家里的房子不仅可以抵押，还可以享受利息补贴。这是“借鸡下蛋”的好政策。我儿子已经一年没在外面工作了，我在家门口挣的更多。这是几年前我不敢想的事情。”马场台村村民谢说。

和平镇马场台村依托京房湾景区发展生态乡村旅游产业。湟源县支行工作人员到村里宣传农村住房抵押贷款政策时，谢办理了10万元的农村住房抵押贷款，加上手头的11万元存款，开始了农家乐的经营。现在这个家庭的年收入达到了10万元。

中国人民银行婺源县支行综合业务单元负责人告诉记者:“中国农业银行婺源县支行已分批发放农民住房产权抵押贷款，作为对惠农贷款的补充。这是从2016年开始的。中国人民银行及相关部门发布《农民住房产权抵押贷款试点暂行办法》后，青海省首次发放了农民住房产权抵押贷款。"

本着节约集约用地的原则，全县把宅基地制度改革试点与新农村建设等一系列规划结合起来，妥善处理了农村宅基地历史遗留的问题。目前，全县已完成农村宅基地调查23300个，完成首批14个村庄和916套农村宅基地。

“及时雨”

补充营运资本

前来提前还贷的祁魏勇是第一个抵押四寨乡长岭村农房的人。2017年，他通过农村房屋直接抵押获得了10万元贷款，以补充其专业合作社的营运资金。在谈到新的贷款政策时，他说:“今年，我被评为村里的用信户，同时我还拿到了国土资源局颁发的《房产证》。经农村信用合作社工作人员评估，我可以通过直接抵押借款10万元。我不需要任何保证，我可以在一周内得到它。”

湟源县农村信用社主任说:“农民凭持有的《不动产证》向湟源县农村信用社申请贷款。根据第三方中介机构的评估结果和贷款资金的使用情况，美联社将按50%的转换率发放贷款，或直接协商确定抵押金额，无需办理额外的担保手续，融资快捷、简便、及时。”

中国人民银行湟源支行行长魏守邦表示:“盘活农村住房资产和信贷资产，可以充分展示农村信用体系建设的价值效应。另外，通过降低抵押评估成本，可以有效降低融资成本，让农民感受到诚实守信的信用效益，充分调动涉农企业和农民申请抵押贷款的积极性。”

“新发动机”

捆绑开发

建造一座古老的河湟风情园是高陵村村民孔中海的期望。虽然他的小高岭酒厂已经获得了旅游集散中心的许可，但100万元的资金缺口从未得到填补。中国人民银行湟源县支行了解到这一情况，进行了多次调查，指导青海银行制定了切实可行的“捆绑抵押”方案，一次性填补了资金缺口，并在担保和利息方面提供了优惠政策。

村里的农民看到，平时锁在柜子里的房产证也可以用来融资。他们拿着证书参加值得信任的村办企业，享受就近工作或分红的政策，与企业捆绑在一起发展。青海银行婺源县支行行长张志刚表示:“由于没有村级基层网点，我们很难衡量村办企业的风险，但入股的农民最熟悉企业的经营状况，捆绑发展的方式让我们放心。”

据了解，中国人民银行湟源支行带领县级农业金融机构组成宣传监督小组，深入农牧区逐村宣讲。目前，我行已对农户的信贷状况、负债能力和贷款需求进行了深入调查，为优化农村住房抵押贷款制度设计、促进产品创新奠定了坚实基础。

截至今年1月底，本行共发放农村住房抵押贷款410万元，比上年增长260.67%，无不良贷款。对于依靠农村住房抵押贷款融资的农民来说，农村住房抵押贷款对其年收入的贡献率超过70%。(张乐制图)