“平台+科技”：养老保险投保新渠道

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将来，除了社会保障、储蓄和房地产，你还想轻松赡养老人吗？如今，人们有了另一个方便又实惠的选择。

“1元开始投资，随时保险，每月分红”。这种简单快捷的保险方式正是“国民保险和终身养老金”，它基于互联网消费的场景和碎片化，有效地解决了购买的痛点。8月9日，PICC人寿与蚂蚁金融服务平台联合推出了一项名为“国民保险终身年金”的创新保险，将商业养老保险的门槛降至1元，并允许用户通过全行流程随时随地投保，每月分红。目前，该产品已经在支付宝平台上推出，用户可以通过支付宝主页搜索“国民保险”。

为商业养老保险投保还有其他选择

商业养老保险在人们的日常生活中并不少见，但据记者观察，目前市场上的养老保险大多是固定的，从每月几百元到几万元不等，这对一些工薪阶层来说仍然是一个很大的成本。此外，人寿保险产品的保险条款通常都是高度专业的，用户在有信心购买之前，经常要在网下咨询别人。

“普惠公司(Pratt & Whitney)产品设计的初衷是打破传统的定期固定保险方式，将用户的初始保险金额降低到1元，对保费支付的时间和频率没有限制，使用户可以根据自己的资金情况和需求随时随地投保。”蚂蚁保险相关产品负责人温娇表示，事实上，当用户购买保险时，他们最关心的是收益。过去，许多人认为养老保险“不划算”。在高利率时代，固定利率养老金不如银行储蓄，而且存在通胀后贬值的风险。为了解决这一问题，“国民保险”将保险利益分为两部分，一部分是按固定比例发放的养老金，另一部分是按保险公司投资收益发放的红利。为了更加简单、透明和易于理解，产品将根据场景在视觉上受益。

当记者打开“国民保险终身养老金”的保险页面时，他看到了一个惊人的计算器。在用户输入保险金额后，他可以看到相应的累积养老金和未来的估计累积红利。此外，购买成功后，用户可以进一步定制保险计划，使用固定投资计算器设置退休养老金目标，每周、每月、每年申请自动保险。

温娇还介绍说，购买产品的用户达到法定退休年龄后，可以选择每年领取养老金，而分红收入则从购买后的第二个月开始享受，可以随时提取，终身保障。与传统的年分红和线下分红不同，“国民保险”也首次实现了月分红，可以通过支付宝在网上快速查询和领取。对于用户来说，这相当于在他们的个人保险账户中有一个“余额宝”。

业内人士认为，“国民保险”保险门槛低，支付方便且非强制性，资金安全且有利可图，不仅为工薪阶层和白领阶层养老提供了有益的补充，也解决了灵活就业群体的养老问题。低门槛和分散的保险方法使缺乏社会保障的群体，如个体商人和农民工，积累很少，获得安全感。

保险拥抱了互联网的深度，创造了一种趋势

今年以来，中国保监会已出台多轮政策，进一步控制产品的中短期更新，推动保险公司加大养老保险等安全产品的开发力度，通过互联网寻找新的增长点。

“国民保险和终身养老金”的推出，是PICC人寿首次在产品创新方面与互联网平台进行深度合作。PICC人寿相关产品负责人表示，选择与蚂蚁金服合作是为了重视其平台价值。“支付宝是移动互联网时代最大的应用，拥有大量精准用户，是保险教育和服务的最佳平台。我们希望通过这种方式，更多的人可以更方便地享受保险带来的好处。”此外，技术能力也成为产品服务创新的关键。“国民保险用户可以随时投保，也可以随时提取现金。其中的数据量非常大，背后的技术能力也非常高。支付宝的数据处理能力可以通过“双十一”。测试是我们的技术保证。”他还表示，随着智能索赔和智能推荐等人工智能技术在支付宝的应用，该产品未来的迭代有更多的可能性。

目前，传统保险公司与互联网平台的合作已经成为从销售渠道到深度合作创新的发展趋势。以蚂蚁保险平台为例，我们与PICC健康、国华在长期医疗和大病保障领域联合推出了一系列创新的保险类型。

蚂蚁保险平台相关人士表示，网络保险的本质仍然是保险，互联网是开放和信任的代名词。希望更多的消费者能够通过互联网而不是简单的销售渠道来理解和感知保险。未来，蚂蚁保险平台希望通过“平台+技术”的方式，让保险公司更容易创新，从而不断提升用户体验。