调结构强内控：浦发银行聚焦实体谋高质量发展

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我们的记者李伟

“持续的结构调整是上海浦东发展银行健康发展的内在要求。加强风险内部控制是持续健康发展的基础。为实体经济服务是金融的基础，为实体经济服务是金融的使命和宗旨。”8月23日，第179届银行业例行记者会在北京召开。上海浦东发展银行副行长谢伟对媒体表示，上海浦东发展银行调整了结构，以加强内部控制，从而更好地为实体经济服务，促进高质量发展。

会上，谢伟介绍了本行继续扎实推进结构调整，强化风险和内控管理能力，着力服务实体经济，努力实现高质量发展；他还与本行零售业务总监刘险峰、资产负债管理部和战略发展部总经理陈海宁共同回答了媒体的提问。

调整结构:激活内部电源

“2018年，上海浦东发展银行提出了‘调整结构、确保收益、加强管理、降低风险’的主业思路，始终把‘调整结构’放在主业思路的首位。在巩固业务发展的基础上，着力提升客户结构、资产负债结构、收入结构、网点和渠道结构，取得初步成效。”在新闻发布会上，谢伟说。

在客户结构方面，据报道，本行通过数字化和层级梯度管理措施，实现零售领域零售客户4673万人，比年初增加247万人；公共部门深化以客户为核心的结构调整，投资银行和交易银行产品得到加强。aaa级以上的客户占债券承销的64%。分批推进重点领域客户收购，科技企业新增客户1476家。此外，金融机构注重聚集客户，通过在线点对点合作平台“e-peer”积累了600多名客户。金融机构合作超过1400家，主要子行业覆盖率提高到58%。

“今年以来，资产负债结构进一步优化。”陈海宁认为，一方面，银行响应国家要求，降低杠杆，缩小渠道业务规模，缩短融资链，降低实体经济的融资成本。截至2018年第一季度末，资本资产规模比上年末缩水近1000亿元，占总资产的0.8个百分点，相应资本负债占总负债的比重比年初下降4个百分点；与年初相比，贷款规模增加502亿元，贷款占总资产的比重达到53.5%，同比增长0.9个百分点。增加的大部分是中长期贷款，这些贷款流向实体经济，解决了企业融资困难和昂贵的问题。

「另一方面，一般存款的比重由去年底的49.8%上升至52.2%，其中超过一半的增幅来自成本低及稳定性好的零售存款。负债稳定性进一步增强，优化了银行债务结构，增强了银行抵御流动性风险的能力。”陈海宁说。

重组的深化促进了上海浦东发展银行收入结构的优化。刘险峰表示，今年以来，上海浦东发展银行零售业务保持了快速发展的良好势头。2018年第一季度，上海浦东发展银行零售业务收入同比增长近10个百分点，成为三大业务板块的最大收入来源。

强大的内部控制:巩固发展基础

“近年来，上海浦东发展银行始终坚持‘预警、早暴露、早解决、早处置’的风险主动防控策略，加强风险预警和监控。”谢伟表示，合规内控、审计监督等措施得到加强，风险内控不断加强，进一步夯实了稳健发展的基础。

据英国《金融时报》记者报道，上海浦东发展银行本着“真实反映”的原则，严格管理风险贷款分类，对逾期超过90天的贷款进行调整，准确反映资产风险分类，彻底暴露风险。近年来，随着上海浦东发展银行风险管控工作的逐步开展，不良贷款发生率逐渐下降。同时，按照提前、担保、压力、退款等方式对信贷资产进行分类管理，新资源向重点地区、重点行业、重点客户倾斜，全行资产结构不断优化。

值得一提的是，上海浦东发展银行积极推进数字化授权，加快完善风险管理体系。据悉，本行积极推进新一代数据中心和大数据平台建设，构建基于大数据分析的全流程智能“天眼”系统，建立集中风险监控平台，加强对分行、客户和产品的渗透监控和管理。

另一方面，在加强合规内控和审计监管方面，上海浦东发展银行规范监管要求，推进实施，深化银行市场混乱整改，取得初步成效。本行建立了内部控制工具，包括业务授权、检查、考核管理、处罚责任等4大类12项，以推动内部控制管理要求的落实，强化整改监督管理机制。与此同时，启动了“黑脸行动”计划，并对一些存在突出风险和合规问题的分支机构进行了合规性访谈。此外，通过加强合规评估和内部控制管理，本行不断完善问责机制，违规成本大幅增加。

追根溯源:促进高质量发展

通过不断推进结构调整，大力加强风险内控，上海浦东发展银行服务实体经济的能力大大增强。特别是近年来，本行围绕“一带一路”、京津冀协同发展等国家重大战略部署，努力提高服务质量和效率，不断丰富服务体系，取得了长足发展。

据报道，上海浦东发展银行充分发挥境内外投资银行和商业银行的综合服务优势，为客户“走出去”提供项目融资和债券发行等多元化、一体化的金融服务。项目融资累计授信额度超过6.8亿美元，累计贷款超过6.56亿美元。

“本行从信贷政策支持、融资模式创新等多方面帮助京津冀协同发展。截至2018年6月底，我行支持京津冀协同发展重大项目专项信贷余额超过220亿元，今年投入金额达到30亿元。预计今明两年将有近50亿元投资京津冀重大项目。”谢伟说。

上海浦东发展银行作为一家总部设在上海的银行机构，充分利用其区位优势，深入参与上海全球科技创新中心建设，构建了技术与金融一体化的特许经营体系。到目前为止，上海浦东发展银行已经建立了一个专门的科技金融业务模式，由一个总行科技金融中心、六个分中心、八个科技支行和38个特色支行组成。

为有效提升科技领域投融资对接效率，上海浦东发展银行借助金融技术推出行业首个科技金融服务平台，实现生态圈模式的数字化升级和集团资源的全面整合，向科技创新生态链核心主体开放。据统计，截至今年6月底，我行为科技型企业服务的客户已超过2.4万家，技术贷款余额超过1200亿元。

践行绿色发展理念，大力发展绿色金融业务，也是上海浦东发展银行近年来转型转型的亮点。英国《金融时报》记者从新闻发布会上获悉，上海浦东发展银行于2016年成功发行了中国首只绿色金融债券，并于当年1月、3月和7月分三个阶段完成了500亿元人民币绿色金融债券的发行。截至今年6月底，第三期绿色金融债券共募集资金627.75亿元。截至6月底，绿色信贷余额近2000亿元。

“今后，上海浦东发展银行将以服务实体经济发展为重点，以客户需求为导向，积极推进数字生态银行战略，加大改革创新力度，推动全行优质发展。”谢伟说。