首家直销银行清盘 泊头农信社旗下多盈财富预计18月内完成兑付

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“良性退出”的火焰已经蔓延到直销银行。近日，泊头农村信用社直接银行平台“多赢财富”宣布，由于监管政策暂停，多赢财富直接银行平台不得不停止相关业务，将在18个月内完成赎回。

多赢财富平台看起来更像一个p2p平台，而不是一家直销银行。目前，多赢财富平台展示了两种产品:“智能投资”和“常规投资”。“聪明投资”项目的资金投资于由多赢财富直接银行安全系统严格选择的优质投融资项目。项目类别包括银票、汽车抵押贷款、供应链金融等。“常规投资”资金用于向借款项目的融资者放贷。

《全国商报》记者注意到，除了泊头农村信用合作社外，多赢财富还包括团英(上海)网络科技有限公司，团英客服表示团英为泊头农村信用合作社提供直接的银行应用技术支持和客户服务支持。目前，撤回公告已在上海市经济调查局备案，并正在监督执行中。记者未能联系到泊头农村信用合作社进行核实。

直接银行业务提供信息见证服务

《国家商报》记者在多赢财富应用上看到，有两种产品:智能投资和常规投资。智能投资项目的收益率为5%~8%，周期为7天至365天。根据智能投资项目的服务描述，此类项目所增加的资金将投资于由多赢财富直接银行安全系统严格选择的优质投融资项目。项目类别包括银票、汽车抵押贷款、供应链融资、应收账款质押和消费者融资。这些项目通常有抵押贷款、质押或金融机构、上市公司和大规模

app显示的具体匹配项目包括79张银票、8家实力强大的企业、1445笔汽车抵押贷款和149笔供应链融资。记者查看了八家有实力企业的项目细节，发现这八个项目的起息日集中在6月底到7月初，年利率为7%，项目工期为90天。五个项目的贷款金额均为100万元，项目均来自湖南零售业。其他三个项目分别为247，000元，288，000元和435，000元，来自塑料制品行业，有价值日期。

根据智慧投资项目风险揭示书，泊头农村信用社作为丙方，是多赢财富直投银行投融资平台的合法经营实体，为其注册用户提供融资信息见证、中介等服务，对甲乙双方贷款关系的建立、履行及风险不做任何明示或暗示的承诺或担保，对因未能按期偿还贷款项目而造成的任何损失不承担预付款或赔偿责任。

常规投资项目只有一个45天期限和一个120天期限，预期年利率分别为6.3%和7%。常规投资项目的信息披露没有智能投资项目的信息披露完善。它只表明投资者的资金被用来贷款给借款项目的融资者以获得投资收益。多赢财富直接银行为投资者和金融家提供项目信息见证、投融资服务。

退出计划将持续18个月

根据多赢财富公告给出的赎回计划，订单的所有本金和利息将在公告日期后10个工作日内自动赎回，前两个月按月支付30%，第三个月支付40%。投资总额在2万元人民币以上的投资者将在最晚赎回日自动赎回每笔订单的本金和利息，不会进入下一个投资周期。赎回后，基金将在12个月内赎回，第一至第三个月每月2%，第四至第七个月每月6%，第八至第十个月每月10%，第十一至第十二个月每月20%。退出计划将持续18个月，从2018年9月到2020年2月。

在发布退出公告之前，多赢财富于8月29日发布了停止募集资金的公告，表明该平台因银监局监管政策暂停，暂时停止募集资金，仍保留查询、赎回等其他功能。

多赢财富，原名多赢财富管理，于6月21日上线。app上的信息显示，经过半年的深入谈判、对接和研发，多赢财富管理与泊头农村信用合作社最终达成战略合作，正式升级为“多赢财富直投银行”。

《全国商报》记者联系了团英客服，对方称其公司为泊头农村信用合作社的直接银行应用提供技术支持和客服支持。“我们是直接银行，从事应用程序开发，我们不是p2p。”客服还表示，平台提现款已经在上海市经济调查局备案，并将监督执行。至于为什么需要18个月才能完成赎回，客服表示:“良性取款的解释是没有退路，钱会逐步退还。用户投入的资金可能是一年或两年。逾期不还的，催还；逾期的，催收。”

天空调查显示，观影(上海)网络科技有限公司的大股东为港钢网络电子商务(上海)有限公司，持股比例为75%，浦江飞翔投资管理有限公司和数字银行互联网(北京)技术发展有限公司分别持股20%和5%。

据公开信息，截至2017年12月底，泊头农村信用社各项存款余额达到70.87亿元，突破70亿元大关，利润达到1.32亿元，突破1亿元大关。泊头农村信用有限公司是泊头市12家银行中存款规模最大、纳税额最大的银行金融机构，拥有26家网点，实收注册资本1.06亿元。

编辑易