银行发力 小微企业贷款平均利率再降

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最近，扶持民营企业的优惠政策相继出台。继出台具体措施缓解民营企业股权质押风险、加大小微企业免征增值税的激励力度、狠抓解决政府部门和大型国有企业拖欠民营企业账款问题后，最近召开的国务院常务会议再次提出，下一步要力争四季度主要商业银行新增小微企业贷款平均利率比一季度降低1个百分点。

“从民营企业的角度来看，据不完全统计，民营企业贷款占银行贷款余额的25%，而民营经济在国民经济中的比重超过60%。私营企业从银行获得的贷款与其在经济中所占的比例不匹配，也不适应。”中国银行业监督管理委员会主席郭树清表示，从长远来看，银行对民营企业的贷款支持应与民营经济在国民经济中的相应比重保持一致。

《证券日报》记者从中国保监会获悉，2017年第四季度，大型商业银行和股份制商业银行对小微企业的贷款余额分别为74225亿元和42862亿元，比2017年第三季度增加3072亿元。此前，中国保监会提供的数据显示，截至第三季度末，18家主要商业银行对小微企业的平均利率为6.23%，较第一季度下降约0.7个百分点。

这意味着，根据国务院常务会议提出的要求，“四季度新增小微企业贷款平均利率比一季度低1个百分点”，四季度各大商业银行小微企业贷款平均利率只需下调0.3个百分点。根据这一计算，这将为小微企业减少近10亿元的负担。如果加上城市商业银行和农村商业银行，减负的幅度无疑会更大。

盘古智库高级研究员吴琪昨日在接受《证券日报》采访时表示，自今年年初以来，监管机构支持小微企业的政策一直在增加。总的来说，主要体现在以下三个方面:一是协调与合作，更加注重政策，逐渐从依赖货币政策(如有针对性的RRR降息)转变为协调与合作，帮助商业银行和金融机构降低成本，提高支持小微企业的意愿和意愿；二是更加注重信贷、债券发行和股权融资的精细化。例如，在商业银行宏观审慎评估(mpa)中增加了新的特殊指标，建立了民营企业债券融资支持工具和股权支持工具；第三，要更加注重引导企业规范经营管理，优化经营环境，加强知识产权保护，推动企业加强技术创新，提高劳动生产率，切实增强核心竞争力。

吴起说，民营企业在国民经济中发挥着重要作用，如何重新激发民营企业的活力显然将是今后工作的重点。

国务院常务会议还指出，要纠正不合理贷款和切断贷款，清理不必要的融资环节和附加费用，严肃查处存贷款挂钩等行为。同时，采取措施防范信用风险。

对此，东方金城首席宏观分析师王庆向《证券日报》表示，上述措施将起到两个作用。一方面，纠正不合理的放贷和减贷行为，可以缓解民营企业和小微企业的流动性风险，避免那些有市场、有前景、有技术、有竞争力的民营企业因暂时困难而打破资金链，甚至破产；另一方面，清理不必要的融资环节和额外费用，认真查处存贷挂钩行为，可以大大降低小微企业的融资成本，尤其是存贷挂钩行为往往会大大推高企业的实际融资成本。