理财新规倒逼银行急求牌照、急配专才 衍生品主管身价水涨船高

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5年

根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》第七条，资格申请必须满足的条件之一是衍生产品交易业务负责人应具有5年以上直接参与衍生产品交易活动和风险管理的资格。

记者金家杰编辑陈郁

最近一周，蔡先生经常往返于上海和江苏、浙江之间。

“头两周，我在宁波、南京和杭州跑了几个地方，为当地中小银行及其团队培训金融衍生品交易。”蔡先生在衍生品交易方面有多年的经验，最近在这个行业很受欢迎。

比他更忙的是当地一些中小型银行的金融市场部门和资本交易团队。在为业内相关人员的应急培训知识“填鸭式”学习的同时，他们为高薪的衍生品交易业务负责人“跪下”。

所有这些变化都源于新的金融法规。根据新规定，商业银行在发行结构性存款时必须具备衍生品交易资格。这意味着在股票产品到期后，如果没有资格获得监管机构的批准，该机构就不能再更新结构性存款。

为了保持这一重要的负债来源，一些一直“无证经营”的中小银行不得不立即组建专业团队，以满足资质要求，并踏上漫长的牌照申请之路。

很难买到主管

今年8月，李南岗从上海的一家地方银行跳槽到江苏的一家农村商业银行。他一到任就开始不停地组建衍生品交易团队，准备向当地银监局申报金融衍生品交易资格。

这家农村商业银行很幸运。“一些偏远地区的地方农村商业银行支付了80万元甚至100多万元的年薪，但似乎仍无法招到人。”如果不是江苏，李南不会放弃上海在这里发展的机会。

根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》第七条，资格申请必须满足的条件之一是衍生产品交易业务负责人应具有5年以上直接参与衍生产品交易活动和风险管理的资格。

但是太多的小银行被困在了这个门槛上。“现在农村商业银行不允许跨省经营，必须在本地开展业务。然而，二线和三线城市的交易员很少接触衍生品业务，也很少依靠从大城市或一些地方大银行挖人。”李南过去在上海的银行和基金公司的市场内外衍生品交易方面有着多年的经验。“但有五年以上工作经验的员工基本上都成了北上广的家庭，他们不愿意回到二线和三线城市工作和生活。”

除了主管的要求外，对团队成员也有严格的规定:从事衍生产品或关联交易2年以上并接受相关衍生产品交易技能专业培训半年以上的交易员至少2名，相关风险经理至少1名，风险模型研究员或风险分析师至少1名。

农村商业银行的各种准备队伍已经在各地招兵买马。最近，他们张贴了招聘启事，互相挖走对方。如果有外汇交易员，他们会开始利用休息时间加班进行专业培训。

争先恐后地去抢车牌

招聘主管和组织团队的目的是申请许可证。

“十一五”后，地方农村商业银行申请牌照的步伐明显加快，行业氛围日益紧张。

9月28日颁布的《商业银行金融管理业务监督管理办法》第75条规定:“商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。”结构性存款是指被商业银行吸收并嵌入金融衍生品的存款。

“过去，一些中小银行生产‘假结构’产品，一些中小银行与合格的大银行签订合同，但现在，根据新规定，它们必须拥有自己的资质和专业团队。”蔡先生说。

李南农村商业银行从半年前就开始为此做准备。“机构合规、系统建设和材料准备几乎是一样的。现在我们正在与监管机构沟通，很难说何时会通过。”

记者从江苏省一家地方银监局了解到，三分之二的地方法人农村商业银行已经提交了申请，但尚未获得批准。

根据中国银监会官方网站，自去年10月以来，当地银监局仅批准了东莞银行、中国金融租赁银行和横滨银行上海分行这三家银行开展衍生产品交易的资格。

考试难以通过的主要原因是缺乏专业人员。“农村商业银行配备的相关专业人员资质不符合要求，正在进行整改。”银监局的一位人士告诉记者，衍生产品的资格首先由分局审查，然后由省局审批。考试的重点是人员、制度和制度。由于申请的农村商业银行很多，省级分行的审批标准非常严格。

保留财务管理资金迫在眉睫

为什么中小型银行急于获得许可证？

"目的很明确，那就是我想发行结构性存款."苏南一家中等规模的农村商业银行表示:“新规明确规定，结构性存款的发行需要衍生品交易资格。现在，许多不合格的中小银行已经停止发行结构性存款。”

新金融法规实施后，保本金融产品将完全退出。作为从保本产品向净值过渡时期的最佳“替代品”，结构性存款已成为许多银行留住客户财富管理基金的“利器”。

记者从业内了解到，提前获得牌照的农村商业银行成功发行低于当地市场平均利率的结构性存款，稳定了银行负债规模。

当然，结构性存款只有一个目的，许多银行看重国内金融衍生品市场的“蓝海”。“随着国内衍生品市场逐步开放，人民币汇率波动范围不断扩大，未来将推出人民币外汇期货。越来越多的公司需要对冲人民币产品。现在提前准备好专业团队也是银行转型和发展的良好基础。”蔡先生说。