“活”了农房 富了农民中银富登农房抵押贷款实践

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编者按:2015年，华县被国务院确定为农村住房抵押贷款试点县。为了有效盘活农村“沉睡”资产，激发农村发展活力，近年来，华县大力推进农民住房产权抵押贷款改革试点，华县中行符登村镇银行积极实践，不断创新，让金融活水流入千家万户，为农业发展和农民“贷款致富”带来机遇和活力。

“过去，我们农民很难获得贷款。对像我这样的种粮农民来说，购买种子、杀虫剂和机器需要几十万元。谁能轻易拿出这笔钱？如果没有中行符登村镇银行的农村按揭贷款，我该怎么办？”河南省花县柳家镇东庄营村的大粮食种植者柴洪专(音译)预计今年会有一个好收成。他种植的800亩小麦从播种、收获到晒干都是机械化的。

随着机械化程度的提高，附近村庄的粮食种植者也找到了柴，并想通过土地转让或租赁加入他们种植粮食。然而，随着种植规模的不断扩大，资金短缺已成为柴最头疼的问题。

“2011年，我从其他地方回来种植粮食。近年来，我经历了许多困难。有时我急需用钱，当我去许多银行时，我不能得到任何贷款。2015年，中国银行符登村镇银行的王明主动打电话给我，说现在可以通过农村住房抵押贷款了。今天更好！”当柴红谈到中国银行在花县的符登村镇银行给他的贷款时，他充满了感激之情。

华县中行符登农村银行三农财务部总经理王明说:“柴兄弟这几年日子不好过。我们符登中行也了解到，大量农民有贷款需求，但他们没有抵押品。随后，针对这种情况，我行在总行的支持下，推出了农村住房抵押贷款等产品，极大地满足了农民的需求，在本地区反响特别好。”

华村镇银行是由中国银行(601988)发起设立的村镇银行。自2013年5月在华县开业以来，一直坚持“扎根县域，支农扶小”的市场定位，认真落实国家有关农业、农村和农民的政策，努力解决当地小微企业融资问题，帮助实施农村振兴战略，支持当地实体经济发展。

2015年，华县被国务院确定为农村住房抵押贷款试点县。为贯彻落实《国务院关于试行农村土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款的指导意见》的要求，努力盘活农村土地资产，扎实推进农村住房抵押贷款，解决部分农民贷款难的问题，中国银行华县符登村镇银行根据当地县域特点，创新推出了“农村住房抵押贷款”。2017年，中国银行华县符登村镇银行发放了1100多笔农村住房抵押贷款，金额约为1.15亿元，贷款余额约为1亿元。

杨是华县小铺乡三村的一位优秀养牛人。他过去常常向中国银行符登分行借钱建牛棚。去年12月，他从中国银行符登分行借了钱来增加几只小牛。在培育过程中遇到的所有资金瓶颈都在中行符登村镇银行得到了解决。“有了农村住房抵押贷款，就没有必要担心每年庞大的生产投资。多亏了政府和银行的良好政策。”杨对说道。

在华县，中国银行村农村住房抵押贷款帮助了柴、、杨等1100多名农民，解决了他们生产经营中的财务问题，逐步走上了致富之路。

“我行发放的农村住房抵押贷款主要用于满足农民或农村经营户在生产经营活动中的资金需求，如购买农药、种子、化肥等的流动资金需求。，也可用于建设、扩建和购买营业用房等固定资产的资金需求。主要担保物是在农村宅基地上建造的农舍，以及在农村集体建设用地上而不是在宅基地上建造的农舍，包括第二套自住农舍、企业工厂和农民经营的工厂。”王明介绍道。

华县中国银行符登农村银行在积极开展金融创新的同时，根据总行风险控制政策，严格控制贷款风险，主要向经营状况稳定、盈利能力较强的客户发放农村住房抵押贷款，确保资金安全。到目前为止，中国华县银行符登农村银行已经为农村住房抵押贷款设立了“享受贷款”、“农心贷款”和“成长贷款”等多种贷款产品，信贷额度为1万至100万元。

作为华县的传统农业县，贷款难一直是制约该县农民创业致富的瓶颈。近三年来，农村住房抵押贷款的探索和实践取得了显著成效。华县农村银行结合本地区的实际情况，始终把农村抵押贷款作为其业务发展的重要组成部分。截至2018年4月末，农村抵押贷款占尹仲符登农村银行华县近4亿元贷款余额的27%。

中国银行华县符登村镇银行董事长冯云表示:“作为中国银行发起的村镇银行，我们始终关注村镇银行的市场定位，让更多的农民享受到普惠金融服务，帮助国家实施农村振兴战略。下一步，我们将继续推进和深化农村住房抵押贷款，为贷款难、创业难的农民提供更加贴近实际的金融产品，让农村住房“活”起来，让农民致富，总结和探索促进农村发展的宝贵实践经验。我们将坚持“扎根县域，支持农业”的基础，以“建设新时期一流村镇银行”为发展目标，助力农村振兴战略，以服务支撑华县发展。