保险科技融资升温！上半年全球融资超30亿美元 中国呈八大趋势

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两年前，平安保险1000亿元的ipo之路开启了人们对保险技术的想象。如今，技术已经完全融入了保险运营的每一个环节。截至2019年上半年，中国共有238家保险科技公司。

近日，中关村(000931，诊断学)互联网金融研究所发布的《中国银行(601988，诊断学)保险新闻》和《中国保险技术发展白皮书(2019)》显示，2018年至2019年，全球保险技术融资持续升温。2019年上半年，全球保险技术融资金额达到30.7亿美元，增速超过20%

77%投资于保险技术公司

根据白皮书中的数据，2018年全球保险科技公司的融资总额达到创纪录的44.55亿美元，2019年上半年达到30.77亿美元，增速高于2018年。

从2013年至2019年上半年全球保险技术投融资分布来看，除了几年之外，寿险和健康险领域获得的融资额高于财产险和意外险领域，但两大领域之间的融资差异正在逐渐缩小。；其他保险领域的融资额逐年增加。

从保险技术的全球投融资主体分布来看，经营保险业务的保险技术行业获得的融资逐渐多于技术使能企业。在2019年上半年的融资活动中，77%的融资金额投资于经营保险业务的保险科技企业，23%的融资金额投资于科技使能企业。

白皮书将国际保险科技的发展和改革分为三个阶段:

第一阶段是渠道改革。现阶段，保险公司建立了官方网站、手机应用、微信公众账户等互联网渠道；保险中介机构设立网上保险超市；第三方互联网平台依靠自身的流量优势为保险公司提供流量门户。

第二阶段是运营变革。在这一阶段，人工智能可以快速自动化相关流程，如承诺、索赔结算、政策管理、支付和健康管理服务。

第三阶段是服务阶段。大数据可以实现准确的定价和营销，帮助保险公司准确承保和反欺诈；在分析海量数据(603138，诊断股票)的基础上，科技从不同维度深入挖掘保险用户的特征，进而优化保险价值链的各个环节。

从中国市场来看，2018年共有38家保险科技公司获得了资本支持，其中4家在一年内完成了两轮融资。2019年上半年共发生13起融资事件，与去年同期相比有所减少，融资金额较2018年上半年的15.7亿元有所增加。根据白皮书的分析，融资规模相对较大，融资金额在1000万元至1亿元之间。高投资的频繁出现意味着行业整体成熟度的提高。资本市场的投资模式已经从以前的分散投资网转变为目前的集中资源和投资优势项目。

目前，各国都出台了一系列发展保险技术的政策。例如，美国保险专员协会(naic)成立了创新与技术工作组，负责研究相关技术的监管方法，并发布了《金融技术框架白皮书》，明确了政府保险技术创新的原则和框架政策，各行政部门和监管机构通过一系列手段刺激保险技术创新。

与国外保险技术发展相比，我国保险技术在投资数量、金额和领域上都处于起步阶段，但行业发展迅速。中国网络保险业的保费规模从2013年的111亿元增长到2018年的1888.58亿元，增长了近20倍。政府和监管部门高度重视保险技术的发展，近年来出台了一系列监管措施，促进行业健康发展。

中国保险技术的八大趋势

人工智能、大数据、区块链、物联网、基因诊断和治疗等。是当前保险运营过程中使用最广泛的技术。

根据白皮书中的研究，2018年，中国人工智能行业共获得1311亿元融资，是2017年全年的两倍。人工智能在扩大保险销售、整合保险市场巨大潜力、创造定价利润方面具有重要的应用价值。包括智能客户服务、智能承销、智能定价和智能资产管理。

区块链技术的主要优势在于基于分布式网络的共识机制，这使得它在保险业的产品开发、风险防范、流程优化和互助保险等领域具有广泛的应用价值。例如，区块链可以为保险产品的设计提供更准确的场景识别，并为保险公司基于特定风险场景开发创新产品提供支持。

在基因诊断和治疗方面，从保险公司的角度来看，将基因检测作为健康管理的切入点，可以积累大量的客户健康数据，然后根据风险程度做出更准确的定价，提供有针对性的后续健康管理服务，大大提高空房的利润和自身的竞争力。

然而，保险技术核心技术的应用存在诸多困难。以基因诊断和治疗的应用为例，一方面，它面临着技术和人才方面的困难；另一方面，从社会学的角度来看，基因检测也会带来诸如遗传歧视、人类遗传资源保护和生物安全等问题。这就要求社会各相关部门加大基因检测知识的普及力度，完善相关法律法规，建立统一的行业标准和市场监管机制，防止技术在不成熟阶段被滥用。

网络保险是保险业创新和发展的重要组成部分。根据白皮书的数据，从2011年到2018年，中国开展网上保险业务的保险公司数量从28家增加到132家；网络保险业务年保费收入从2011年的32亿元增加到2018年的1888.58亿元。以大数据为例。目前，网络保险已经在客户刻画、营销创新、服务创新、产品创新、提升风险控制能力、反欺诈等诸多方面广泛应用大数据。

从未来发展趋势来看，白皮书认为中国保险技术的发展呈现出八个特点:

首先，生态化和跨境一体化已经成为一种趋势。通过不同行业的深度整合和保险业生态系统的建立，企业将在系统内潜在的再整合机遇下迎来一个“行业无国界”的新时代。

第二，传统保险公司将成为保险科技领域越来越重要的参与者。据不完全统计，目前中国有15家持牌保险公司投资了48家科技子公司。

第三，应用程序接口(api)或微服务架构将成为保险业数字化转型的重要举措。

第四，保险技术与其他金融技术的交叉将逐渐增加。

第五，保险流程自动化和智能化的发展趋势出现。目前，人工智能等技术已经涉及到保险的核心业务流程。未来，保险业务的自动化、智能化等创新方式必将成为保险业竞争的焦点。

第六，人工智能打开了“数据岛”，促进了行业以开放的心态交流。

第七，保险业已成为区块链应用探索的重点领域，其商业应用得到加速。在中国保险行业，区块链的应用侧重于通过智能合同系统减少文书工作，并验证由具有区块链结构的个人授权的健康数据；在国外，出现了区块链保险产品的创新案例。

第八，保险技术“强监管”进入常态化。监督技术等新的监督模式将成为主流。在未来几年的发展过程中，监管技术将随着人工智能、大数据等新技术的快速发展而迅速迭代，并迅速成为监管的主流模式。