从“单打独斗”到“整体推进”

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本报记者吴姚

四川省雅安市石棉县是一个“插花”高山贫困地区，有26个贫困村和7466名贫困人口。截至2017年底，15个贫困村被收回，5713人脱贫，贫困率降至2.1%。石棉县按照“地方政府主导、人民银行主导、社会各方参与”的金融精准扶贫工作思路，探索出了从“被动输血”到“主动造血”、从“摊辣椒面”到“精准到位”、从“单干”到“整体推进”的扶贫新途径，有效解决了贫困户发展产业、就业和创业的融资难题。

政治和银行合作促进精确减贫

政府主导的精确政策。采取“先切后再分”的方式进行整合，制定贷款贴息、风险补偿、保费补贴、融资奖励等多种方式和管理制度，与涉农金融机构签订合作协议，统筹安排专项金融扶贫资金，设立贫困户住房贷款风险基金和小额信贷扶贫风险补偿基金，存入涉农金融机构专项账户，实行“一个平台运作、一个专户存储、统一运营管理、统一担保补偿”；建立“政府+银行”的风险分担模式，由贫困户住房建设贷款风险补偿基金、扶贫小额信贷风险补偿基金和金融机构共同分担贷款损失，在行政村成立村级风险防控小组，协助金融机构开展贷款初审、贷后监管、贷款催收等工作，大力推进贫困村的发展。

银行是主要驱动力，放贷准确。放宽信贷范围:将全县所有贫困户纳入信贷目标，推出农民联保贷款、农家乐贷款、土地转让贷款等扶贫信贷产品。通过“贫困户申请-初始村核实-乡镇审查-县审批”的方式，向贫困户发放扶贫小额信贷和工业精密扶贫贷款。优化信贷服务:为道路交通、饮水安全、农田水利等基础设施建设提供信贷，设立服务点帮助农民取款，安装自动取款机、pos机和自助终端，为农村家庭提供金融扶贫联络员。对于农村家庭，开展“一赠二免四折”扶贫小额信贷业务，提供多样化、差异化的金融服务，最早在一周内实现贷款。信用风险防控:涉农金融机构向符合贷款条件的贫困农户提供“5万元以下、三年期、无担保、无抵押、全贴现”的信用贷款，向农民专业合作社、家庭农场等带动贫困农户增收的实体提供50万元至200万元的贷款，统一执行中国人民银行基准利率，对建档建卡的贫困农户贷款实行全金融贴现。改变贷款方式:扶贫资金由"一次性直接投资"转变为循环周转，可带动5-10倍的银行信贷资金。

“三个模式”促进产业扶贫

“政府+涉农银行+贫困户+风险补偿”的扶贫模式有效地促进了自主创业脱贫。针对已建卡贫困家庭普遍存在的无担保和无担保问题，涉农金融机构向有创业潜力和还款能力的贫困家庭提供最高10万元的信贷，有效突破了已建卡贫困家庭的资金瓶颈。截至2018年3月底，涉农金融机构向已建卡贫困家庭发放扶贫小额贷款1939.08万元。

“政府+涉农银行+贫困户(合作社)+贫困户+风险补偿”的扶贫模式有助于能人推动扶贫。石棉县针对没有技术和独立经营能力的贫困户，积极发展间接救助模式，支持专业合作社、家庭农场和大业户的发展。我们将通过大而有能力的家庭为有工作意愿的贫困家庭提供就业机会，通过向贫困农民免费提供技术和种苗，增加他们的家庭收入，帮助他们脱贫致富。

“政府+涉农银行+龙头企业+产业链客户”的扶贫模式有助于银企合作脱贫。金融精准扶贫工作的核心是促进产业发展，为贫困户找到致富的“门路”。石棉县积极引导涉农金融机构参与“网上扶贫”合作，支持农业产业化龙头企业、农民专业合作社和家庭农场，大力发展特色优势产业，不仅促进了农业由传统向规模、产业化、特色化的转变，也带动了一批农民和贫困户脱贫致富。