央行连出重拳 “海航系”国付宝领天价罚单

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清理第三方支付机构，央行重拳出击。

8月6日，央行在一天之内宣布对第三方支付行业进行五次罚款，仅国富宝一家就收到两次罚款，总额为4646万元。这使得一直低调的国富宝突然站到了风口浪尖，其“HNA部”的背景引起了极大的关注。

那么，为什么国富保受到重罚呢？在重罚的背后，是否与陷入流动性困境的海航集团有关？

罚款和没收的数额是今年最大的

根据中国人民银行业务管理部发布的行政处罚信息，国富宝于8月6日收到两笔罚款，罚款总额为4646万元，是今年第三方支付行业收到的最大一笔罚款。

其中一张罚单显示国富宝公司违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》的相关规定，经中央银行警告，没收违法所得2217.6万元，罚款2229.6万元，共计4447.2万元。

另一张罚单显示，中央银行还对国富宝处以199万元罚款，原因是未按规定提供服务或与身份不明的客户进行交易、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份信息和交易记录、未按规定提交可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户准备金、未按规定保存商户档案等违法行为。

根据央行公告，经核实，国富宝未采取有效措施和技术手段对国内网商交易进行检查，客观上为非法交易提供了网上支付服务。

国富宝的上述行为违反了《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非银行支付机构网上支付服务管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《国务院办公厅印发互联网金融风险专项整治实施方案》

对此，《国际金融新闻》记者询问了国富宝内部的一些利益相关者，他们都表示“不便置评”。据业内人士透露，国富宝已经开始整改，但整改压力不小。毕竟，它涉及许多业务层面和领域，许多事情不是一蹴而就的。

“反洗钱一直是金融机构和第三方支付机构非常重要的高压线路。”苏宁金融研究所互联网金融研究中心主任薛洪言表示，第三方支付本身就是一项低利润率的业务，4646万元的罚款在业内“相对少见”，这表明国富宝案涉及的金额相对较大。

一位业内人士向《国际金融新闻》记者指出，“从央行公布的多起国富宝违规事件来看，最严重的是未能检查国内网络商家的交易，以及未能提供服务或与身份不明的客户进行交易。显然，这不是国富宝的疏忽，而是明知故犯，这说明这些业务可以给国富宝带来很多利润或好处。对这种违法违规行为的彻底整治，必然会对国富宝的经营产生影响。”

处罚与HNA有关吗？

郭的巨额罚款被怀疑与海航集团有关。

郭生来就有“金勺”。根据公开信息，国富保成立于2011年1月。国富宝的公司股东是容止信达和国富通，国富通是中国国际电子商务中心的全资子公司，容止信达是海航集团的全资控股公司。

国富宝成立后不久，于2011年12月正式获得中央银行颁发的互联网支付和手机支付业务许可证。2015年1月获得基金支付业务许可证，2016年5月获得跨境人民币支付业务许可证，2016年12月获得预付卡发行及受理业务许可证。2017年8月，央行同意国富宝合并支付机构海南岛一卡通支付网络有限公司，并扩大预付卡发行和受理范围。

2017年6月12日，简毅科技宣布计划投资10.6亿元收购海航集团持有的容止信达100%的股权，容止信达持有国富宝70%的股份。简毅科技是海航集团旗下的信息技术综合服务企业。

根据公共信息，简一科技的主要业务涉及云计算、大数据和“smart+”解决方案，涵盖政府、金融、空航空和旅游业。2017年，简毅科技实现收入10.64亿元，同比增长1.01%；归属于母亲的净利润为1.56亿元，同比下降14.34%。

为什么一个赚不了多少钱的互联网技术公司愿意花10亿多买国富宝？

在分析师看来，这种惯用左手的操作是为其业务合规性做准备。主要原因是，从2016年开始，简毅科技计划建立一个电子支付平台。目前，该项目涵盖两大业务板块:一是面向海南省智慧城市的o2o生态支付平台和全球o2o移动支付平台；第二，利用支付基础业务的衍生产品构建互联网金融生态系统。

简毅科技表示，通过收购国富宝，可以整合全国在线支付许可资源，配合电子商务平台的支付功能，实现电子商务的生态闭环，对公司未来的财务状况和经营成果将起到积极的作用。

记者发现，2018年之前，国富宝几乎没有票。然而，截至2018年，国富宝作为海航集团的第四级子公司，一度陷入上市公司非法融资和输血的负面漩涡。

2018年1月，据相关媒体报道，国富宝涉嫌通过“贷款展期”等非法手段为上市公司提供资金。国富宝将客户的备用金非法存入银行账户，由银行制作相应金额的理财产品，以获取银行贷款，并将贷款收益交给(HNA)集团使用。

在回答媒体提问时，国富宝当时解释说，“国富宝不是互联网金融平台，上市公司没有输血。国富宝的全部准备金账户已向中国人民银行报告，准备金的处置按照中国人民银行的有关政策规定执行。”

然而，央行的处罚信息之一“未按规定存放和使用客户准备金”，不禁让外界有了更多的联想。