从“先行先试”到“深层探索” 金融助力农村产权制度改革

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中国农村正在发生巨大的变化。小农经济的传统模式正在被集约和适度规模的农业生产和管理所取代。一、二、三产业融合正成为现代农业发展的一种重要发展模式。农业、农村和农民的结构变化伴随着城市和乡村的重建。这一切的基础是正在进行的农村产权制度改革，这也是改革开放40年来前所未有的重大变革，其中金融发挥了关键作用。特别是近三年来，从“第一次尝试”到“深入探索”，农村产权制度改革试点领域逐步扩大，金融支持不断深化。

重振资产融资

长期以来，农村金融发展的瓶颈是需求主体缺乏有效的抵押品，产权属性和价值评估不清一直是农村经济和农村金融发展的障碍。

2016年12月，中央发布的《关于稳步推进农村集体产权制度改革的意见》明确提出，要逐步推进农村集体产权制度改革。为了推进这项改革，原农业部组织了三批试点项目，涉及约1000个县级行政单位。此外，一些省份还确定了266个地方试点项目，以落实“试点先行，逐步扩大领域”的要求。根据计划，到2021年底，农村集体经营性资产股份合作制改革将基本完成。

据统计，截至2016年底，中国农村集体资产总额为3.1万亿元(不包括土地和其他资源资产)。目前，全国已有13万多个行政村完成了农村集体产权制度改革，确认有1亿多集体成员。农村产权制度改革正在为振兴农村资产、增强农村和农业竞争力扫清体制障碍，金融增权的作用也在逐步显现。

2015年8月24日，国务院发布《农村承包土地和农民住房产权抵押贷款试点指导意见》，开始推进“两权”抵押贷款业务。数据显示，截至2017年9月底，全国232个试点地区农村承包土地经营权抵押贷款余额达到295亿元，试点以来累计贷款448亿元；全国59个试点地区农民住房产权抵押贷款余额达到196亿元，试点以来累计贷款261亿元。

同时，2017年12月22日，经全国人大常委会批准，“两权”抵押贷款试点项目延期一年。中国人民银行随后发布了《关于进一步做好“两权”抵押贷款试点工作的通知》，提出将“两权”抵押贷款试点推迟至2018年12月31日，强调相关金融机构要积极推进“两权”抵押贷款业务，并提出了七项要求。其中，特别强调扩大范围，增加“两权”抵押贷款投资，创新产品和服务。

因此，财政对农村产权制度改革的援助进入了深入探索阶段。

价值重启金融凝聚力

在2018年金融支持农村振兴战略中，中央一号文件提出，要坚持农村金融改革和发展的正确方向，完善适合农业和农村特点的农村金融体系，促进农村金融机构回归原点，将更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足农村振兴的多元化金融需求。大多数金融服务部门根据自身定位，积极推进农村“两权”抵押贷款，加快服务网点布局，提供政策性贷款，为农村振兴引入金融活水。

产权制度改革需要以土地制度、宅基地制度、资产抵押评估制度等一系列制度的设计和创新为前提，因此会有一个“价值重启”的过程。

好钢用在刀刃上。金融增权应在进一步明确农村资产价值的前提下进行。盘活农村资产是基础，对其价值的认定是本质，而价值认定的基础是对权利的确认。以成都市农村金融改革实践为例，基于其城乡统筹改革，成都市的实践是“确认权利，颁发铁证”。截至2017年底，成都市已基本完成权属认证，共办理产权证和股权证919.11万份。同期，成都市共有32001个村民小组就各项农村产权达成了“永久”决议，占参与农村产权制度改革的村民小组的89%。同时，成都市在农村集体产权要“真实”的基础上，大力推进农村集体资产股份化，全面清理核实集体资金、资产和资源，全面量化入股，办理农民农村集体资产入股证，将股份发放给群众。全市完成家庭份额量化的村和集体经济组织的比例达到98.4%。

成都的实践经验也强调“做强产业，促进流通”和“控制风险，可持续发展”。金融必须植根于产业发展和提高资源价值。截至2017年底，成都市共发放农村财产质押贷款180.1亿元，余额119.3亿元，居全国前列。

金融协同的多元化发展

随着农村产权制度改革的继续实施，城市化进程将进一步加快，城乡资源的价值流动将更加高效和平等，“三农”的内涵将更加丰富，金融需求将更加多样化，这就要求金融服务的“协同性”得到充分体现。

年初发布的《中国人民银行关于进一步做好“两权”抵押贷款试点工作的通知》指出，各金融机构要紧紧围绕农村振兴战略，积极适应“三农”发展“短、小、频、急”的资金需求，不断增强“两权”抵押贷款产品的适应性和吸引力，积极满足小农户和新型农业经营主体的多元化融资需求，大力支持扶贫。在权属认证完成较好的地区，我们将进一步加大“两权”单一抵押物的贷款投入，力争试点县(市、区)2018年“两权”单一抵押物贷款余额同比增速有所提高。在物权认证进展缓慢的地区，要创新“双权抵押+担保”、“双权抵押+保险”、“双权抵押+其他产权联合抵押”、“双权抵押+订单农业+保险+期货”等多种贷款模式，促进小农与现代农业的有机结合。

对此，相关专家表示，通过采取“两权”抵押贷款信用增级、增加农民单笔贷款额度、降低利率等措施，涉农融资问题得到缓解，农村金融服务得到改善。一些家庭农场和农民专业合作社通过“两权”抵押贷款扩大了生产规模，并通过吸收农民就业和分享红利增加了农民收入。

可以看出，基于农村振兴战略的农村产权制度改革正朝着更深、多层次、多元化的方向发展，金融促进其发展的理念和实践具有充分的前瞻性。虽然在各项改革的过程中仍然存在政策设计与实践不完全匹配的情况，但在不断优化的过程中，各项改革将按照既定目标向前推进，金融保障和促进的作用将进一步凸显。