一线城市房贷政策分化

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《今日北京商报》(记者刘双霞、武智、宋益通)年初的宽松额度和宽松利率已成为近年来银行首套住房贷款利率的调整规则。然而，在城市之间，抵押贷款利率的趋势也有所不同。3月4日，《北京商报》记者获悉，中信银行(港股00998)深圳分行和北京银行深圳分行下调二手房首笔贷款利率，首笔贷款最低执行基准利率上调8%。在北京，许多接受记者采访的银行表示，抵押贷款利率尚未调整。业内人士预测，在央行RRR降息带来资金宽松的背景下，未来首笔房贷利率回归基准利率的可能性很大。

具体来说，中信银行深圳分行下调了深圳二手房贷款利率，首批二手房可达到基准利率的8%；北京银行深圳分行二手房首笔房贷利率上调8%，第二笔房贷利率上调12%。一家中小银行的内部人士今天在接受《北京商报》采访时表示，房贷利率下调与大环境有关，不仅是上述银行，深圳的很多银行也做了下调。

根据荣360数据研究所3月4日发布的监测数据，深圳许多银行下调了第一套和第二套住房贷款利率。目前，深圳首套住房的平均利率为5.46%，比此前监测的平均利率5.57%低1.97%；两组的平均利率为5.74%，比之前监测的平均利率5.8%低1.03%。

融360数据研究所的分析师认为，随着商业旺季的到来，利率的调整也将影响市场份额。从目前银行的调整趋势来看，更多的银行更有可能在后期跟进，尤其是像深圳这样竞争激烈的一线城市。在银行自有资金和业务条件允许的情况下，银行往往会参与进来以获得更高的市场份额。

与深圳不同，北京的抵押贷款政策没有放松。目前，首套住房贷款的主流利率仍在上升10%。据《北京商报》记者今天进行的一项调查显示，包括中国工商银行(港股01398)、交通银行(港股03328)、招商银行(港股03968)、兴业银行、中国光大银行、中信银行和北京银行在内的北京多家国有银行均表示，近期房贷利率没有调整，首套房贷利率在基准利率的基础上普遍上调10%，第二套房贷利率普遍上调20%北京一家股份制银行相关负责人表示，自2018年5月初以来，第一套住房贷款利率按照基准利率上调了10%，第二套住房贷款利率按照基准利率上调了20%，目前尚未调整。

值得注意的是，尽管北京首套住房贷款的利率没有出现大规模放松的迹象，但各银行争取“主流”利率回报的行动已经悄然开始。年初，北京商报记者走访调查时发现，2018年底，部分银行实施了首笔房贷利率上调20%、第二笔房贷利率上调30%的政策。然而，今年年初，该行已将收益率列为北京的“主流”利率水平。

对于近期北京和深圳房贷利率的分化，和硕首席分析师郭毅表示，深圳房贷利率下调可能与其业务布局有关，通过房贷利率给予相对较低的折扣可以吸引更多买家申请贷款。

一些分析师认为，在央行RRR降息等政策的指引下，该行的资本成本大幅下降。抵押贷款作为银行安全优质的资产，利率已经下降，这也符合市场趋势。郭毅指出，从国家层面来看，房贷利率调整实际上已经成为一个客观事实。随着一系列措施的实施，如央行降低RRR利率和创造新的金融工具来补充银行资本，银行流动性处于宽松状态。从银行贷款来看，房地产仍是优质贷款品种，尤其是个人抵押贷款的违约率很低，银行个人抵押贷款的经营利润相对可观。在这种情况下，银行仍倾向于增加房地产行业的信贷供应。

易居研究院智库中心研究主任严跃进表示，以前银行贷款倾向于保守，但现在出现了一些新情况，包括住房交易市场降温、房价泡沫有效消除、银行贷款额度增加，以及预期中的放松管制的加强，这将使银行贷款政策松动，有利于住房交易市场的重新活跃。

尽管各地区的房贷利率处于不同的状态，但深圳房贷的下调在年初仍显示出一丝暖意。据郭毅分析，随着银行资金的充裕和抵押贷款投放意愿的强烈，抵押贷款利率有望继续下降，甚至有望回归基准。从政策调控的角度来看，第一批只需要买房的人的需求是优先的。因此，未来第一笔住房贷款的利率很有可能会回到基准利率。

“抵押贷款利率下调是大势所趋，但下调实际上是在原有上调的基础上进行的，即根据市场变化进行的小幅调整。但是，真正的重大调整并不多，大部分是围绕贷款利率进行的，而首付政策并没有发生实质性变化。不过，预计随着利率下调，后续首付比例政策也将调整。”阎跃进接着说道。