精度不断提升 银行网络扶贫文章怎么做

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我们的见习记者卢雨航

目前，以新一代互联网技术为主要驱动力的金融创新正在改变整个银行业的发展轨迹。因此，创新作为三年扶贫资金支持过程中不可低估的关键要素之一。

创新产业扶贫信贷产品和模式，建立健全产业发展和扶贫金融支持的联动机制和支持政策中共中央、国务院8月19日发布的《关于实现消除贫困三年攻坚战目标的指导意见》(以下简称《指导意见》)再次提到了这一关键要素。此外，网络扶贫作为近年来银行业在这一领域的主要创新模式也受到了重视。

插上扶贫的互联网“翅膀”

“深入实施网络扶贫行动，全面推进网络覆盖、农村电子商务、网络智力支持、信息服务和网络公益项目向深度和广度发展，创新‘互联网加’扶贫模式。”银行业正在积极落实《指导意见》提出的要求。

电子商务平台作为工行电子工行战略的重要组成部分，长期以来坚持“电子商务+企业+贫困户”的精准扶贫场景建设，充分发挥工行的金融与商业互动、线上线下融合、规模与特色综合发展优势。通过建立扶贫产品区，开展扶贫专项活动，创新扶贫模式，开展电力和政府合作，建立银企扶贫联盟，促进贫困地区特色产品的销售和特色化。

数据显示，自2014年启动以来，电子商务已经瞄准了全国800多个贫困县，并开展了电子商务，以准确帮助贫困人口。截至目前，贫困地区已有513家商户上线，覆盖21个省、自治区、直辖市的281个国家级贫困县，特色农产品、乡村旅游等7468种产品上线，累计销售额达225.5亿元，开展了各种慈善销售和捐赠活动，共筹集资金330万元。

巧合的是，在探索电子商务扶贫的过程中，建行也建立了自己的品牌——好生意。本行充分运用“互联网加”理念，因地制宜创新电子商务扶贫模式，帮助832个国家级贫困县、411个省级贫困县和中国建设银行指定的1000多个扶贫点“创品牌、增销售、育人才、强造血”。数据显示，截至2017年底，山荣商社累计吸纳扶贫商户1940家，覆盖545个贫困县，当年实现扶贫交易额51亿元。

据建设银行相关负责人介绍，为帮助打赢2020年扶贫攻坚战，面对金融扶贫的新要求，我行专门制定了金融扶贫“十三五”规划，明确提出了移动金融覆盖、电子商务扶贫先行、信贷扶贫创新、普惠金融延伸等商业可持续模式，推进精准扶贫。

中国农业银行建立了一个惠及农民的平台。在塑造农村金融线上线下一体化服务新模式的同时，也有效促进了农村扶贫。目前，平台注册商户数量已超过214万。2018年上半年，交易金额达到2267亿元，累计交易金额4759亿元。

“从目前的情况来看，所有银行都在试图利用互联网开展金融扶贫工作。许多银行还推出了与扶贫相关的特殊产品和商业模式。一般来说，商业银行利用网络金融服务“三农”。成为金融扶贫工作的新实践和扶贫改造的方向。”交通银行金融研究中心高级研究员赵在接受英国《金融时报》记者采访时表示。

扶贫和创新的力度日益增强

随着扶贫工作的深入，银行开始以创新的方式追求卓越，以更恰当的方式解决扶贫工作中遇到的问题，贡献智慧，真正摆脱贫困，真正摆脱贫困。

面对全社会消费升级趋势下电子商务扶贫难以形成规模效应、模式单一、贫困商户产品不能完全满足客户对商品质量、物流等综合服务需求的困难，工行相关负责人表示，下一步我行将重点抓好“产业赋权”三个项目。 品牌推广、商业金融互促”，通过电子采购打造公益扶贫板块，提升平台聚集客户、留住客户的能力。

除了为扶贫商户开通便捷上网、联系专业人员的绿色通道，积极探索“国有大银行+中央媒体+地方政府”三位一体的产业扶贫模式外，还应提高扶贫产品质量，在电子购物平台上形成“食、住、行、游、娱、购”一体化的电子商务扶贫集合，打造“百县千品”扶贫特色品牌。同时，逐步建立“产业+金融+销售”的电子商务精准扶贫闭环，将金融扶贫和众筹援助引入扶贫项目，形成“金融与商业推广、线上线下融合”的扶贫开发新优势，有效帮助贫困家庭提高自我发展和自主扶贫能力，推动扶贫从输血型向造血型、从单点向集中型、持续型转变。

值得一提的是，在持续的电子采购实践中，不断探索建立了“扶贫+公益”的新模式。未来，平台将积极与国家级慈善组织联系，依托“春蕾工程”、“地球一小时”等交通类慈善项目，丰富公众参与慈善募捐和精准扶贫的在线渠道。

“建立‘普惠金融服务团队’是为了真正帮助偏远山村的农民等特殊群体。”建行福建分行相关负责人向英国《金融时报》记者表示，服务团队提供了全面的服务，包括开卡签约、财务咨询等。以巡更点的形式向广大农民，使用“一龙行”码头等设备。

创新风险控制是正确的

“由于贫困地区通常生产规模较小，经营不完善，资金需求迫切，抵押担保困难，金融服务成本较高，风险较大。针对这些特点，商业银行在创新信贷产品和业务模式的过程中，应在识别风险、加强风险防控的基础上，更加注重提高扶贫资金的使用效率和准确对接效益。”赵认为，在风险防控方面，商业银行可以考虑引入政府信用增级机制，有效缓解贫困人群的住房抵押贷款担保问题。

为了发放小额扶贫贷款，许多银行在加大创新力度的同时，也给予了相应的政策倾斜。例如，除了对所有金融精准扶贫贷款实行内部资本转移定价50%的优惠政策外，对所有已建卡的贫困家庭实行基准利率优惠政策，对扶贫领域的小额贷款给予特别信贷额度支持。 邮政储蓄银行还允许金融精准扶贫贷款和扶贫小额贷款的不良率比各类贷款年度不良率目标高出两个百分点，并出台了差异化信贷政策，制定了金融扶贫尽职和豁免制度。

此外，《指导意见》指出，在风险可控的前提下，可以办理不还本贷款展期业务。对此，赵表示，展期贷款不还本付息的好处在于，债务展期可以有效地减轻还本付息的压力，帮助其继续经营。

“其中，要完善扶贫对象的信用信息收集和信用评级体系，解决可能出现的道德风险问题。只有有效区分企业的风险程度和风险等级，才能真正判断哪些扶贫对象可以不还本而开展贷款展期业务。此外，只有完善扶贫对象的信用信息收集和信用评级体系，才能有效降低通过互联网渠道提供金融服务的成本。”赵瑞亚接着说道。