应用场景日益丰富 保险科技释放潜力

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我们的见习记者钱

保险技术的普及有增无减，发展势头依然迅猛。据一家世界知名研究机构近日发布的数据，今年前三季度，全球保险科技项目融资金额达到25.61亿元，超过2017年的水平。令人高兴的是，保险技术不仅仅在资金方面是乐观的。从2018年上海保险学会年会和陆家嘴金融城保险技术应用场景主题论坛的分享内容来看，极具潜力的“保险+技术”已经成功登陆多个应用场景，前景广阔。

“保险+技术”越来越好

大数据、人工智能、物联网和云计算等先进的科技手段长期以来一直受到保险业的高度期待，希望它们能帮助解决保险业的许多长期难题。然而，面对诱人的前景，一个关键问题是如何将这些科技手段应用于保险业，这些科技手段应该应用于哪些环节和场景，以及如何实现“保险+技术”项目的成功落地。通过近年来在行业中的探索和实践，保险技术在一些应用场景中发挥了巨大的作用，取得了可喜的成果。

在过去的一年里，人工智能无疑是保险技术中最热门的存在。许多保险公司如中国太平洋保险公司在保险业务的前端、中间和后端都尝试过“保险+人工智能”。中国太平洋保险集团数字能力建设中心总经理李琳表示，从核心应用场景出发，中国太平洋保险集团人工智能应用总体布局分为三个部分。她说，第一部分从客户的关键旅程开始，人工智能技术在四个最重要的方面得到了充分的应用，如前端精准营销、中国大陆和台湾的核保和理赔以及最终的客户服务。人工智能应用的第二部分基于中后台供应链，第三部分面向保险销售人员和内部员工。

去年9月1日，中国太平洋保险推出了阿尔法保险，一个智能保险顾问。目前，超过650万用户通过阿尔法保险完成了保险需求测试。除了智能保险顾问，CPIC还将人工智能应用于汽车保险的智能风险防控。将声纹识别和情感识别技术应用于汽车保险理赔，可以识别可疑的汽车保险理赔，从而提高反欺诈效率。

近年来，网络保险业务发展迅速。数据显示，互联网保费收入从2012年的110.7亿元增加到2017年的1835亿元。与线下保险相比，保险消费者可以在网上享受更便捷的保险流程，但对于保险公司来说，被保险人的身份真实性存在很大风险。太平人寿首席信息官熊明介绍说，太平人寿通过人工智能在风险控制领域的实践，帮助解决了一些问题。熊明表示，太平人寿的人工智能团队利用深度学习技术开发了独立的人脸识别解决方案，并将其应用于为代理人和客户服务提供身份证认证服务，准确率为99.4%，返回时间为0.3秒。

加快区块链布局

与大数据、人工智能等技术相比，区块链可以被视为保险技术的后起之秀，但其上升趋势不可低估。在区块链最近的繁荣时期，包括上海证券交易所在内的许多保险机构都已付诸实践。

2017年9月，上交所正式发布区块链基础技术平台。今年以来，上交所不断推广区块链的应用。例如，上交所与中国保险资产管理协会合作，推动区块链在资产管理和养老金行业的应用。在保险资产管理方面，通过产品的底层信息与交易信息的“链接”，可以提高数据流通的效率，实时监控资产的真实情况，为管理者、投资者和监管者提供透明、真实的资产信息，提高交易链中各方对底层资产的信任度。

上海证券交易所信息技术部总经理助理何丁认为，从“数据”、“信任”和“联系”三个维度来看，科技可以解决保险业发展中的许多痛点。例如，对于保险业来说，数据是非常重要的，但是有没有数据以及在数据背景下能否实现数据共享，使得保险公司在获取数据时面临很多困难，而区块链的一些加密技术有望促进保险业的数据共享。

近日，上海证券交易所与上海市卫生计生委合作推进上海健康保险交易中心建设，区块链科技有望在其中发挥重要作用。何丁表示，通过以上两者的合作，医疗保健数据将与核保理赔数据联系起来。然而，当接通时，由于个人健康数据是非常私人的数据，所以可以使用区块链技术在保护隐私的前提下实现数据共享。不过，何丁也表示，目前区块链在保险业发展的实践中也面临一些障碍，比如行业内缺乏统一的技术标准。

中安科技区块链创新业务负责人姚卓君认为，随着互联网进入下半年，整个保险业更好地改革资产和产品，重塑和创新保险产品和保险服务，更好地连接用户和服务员工，将变得非常重要。这是一个巨大的挑战，但也是一个更大的机遇。