严监管促合规力度不能放松

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戴梦溪

整个2017年，保险业一直受到“严格监管”，直到2018年第四季度，其实力仍未减弱。在这场持久战中，一些保险公司开始失去耐心，不仅未能合规经营，还在监管措施面前耍了一个“花招”。

今年以来，已有8家保险公司因“妨碍”、“阻挠”和“反对”监管而被罚款。具体处罚包括:检查过程中未按要求提供重要业务资料，向检查组虚假提供生产演示会(产品介绍会)使用的真实课件，保险公司员工偷拍检查资料并发送给公司微信工作组，拒绝向监管部门提供资料。

到今年年底，各保险公司都在为2019年的“良好开端”产品做准备，并可能通过生产洽谈等销售方式加大保险产品的宣传力度。但是，应该强调的是，无论何时何地，保险公司都不能做任何损害消费者利益的事情，也不能产生误导性的销售思想和行为。

提高合规意识和服务质量是保险公司永恒的必修课。近年来，保险公司和保险中介机构越来越重视并采取措施加强和改善保险服务，取得了一定的成效。但仍存在销售行为不规范、理赔服务不到位、纠纷处理不及时等突出问题。

从保险业最常见的误导风险现象来看，除了信息不对称外，销售人员的违规操作及其背后的利润驱动因素构成了误导风险的助推器。保险公司需要做的是在违规事件发生之前，渗透保险销售人员的合规理念和合规文化，培养他们的合规管理意识。充分发挥评估的指挥棒作用，建立有效的销售误导预防机制，让合规培训跟上市场变化。

保险业是典型的服务业。保险服务的专业性、隐蔽性和长期性以及理赔服务的幸运性要求保险公司重视服务质量，履行服务承诺。保险公司要想在激烈的市场中占据有利地位，必须具备足够的优势或核心竞争力。这种核心竞争力可以通过明确客户需求，建立标准化的服务标准和服务体系，进而提高自身的服务质量来获得。

除销售环节外，保险公司应有效改善保险理赔服务，简化理赔程序，并在发生重大突发事件时，为消费者提供力所能及的应急服务。保险公司和保险中介机构应当加强对网上保险业务的管理，规范服务行为，提高服务质量。同时，完善保险消费纠纷的协商和解决机制，及时与消费者沟通，在初始阶段解决纠纷非常重要。

没有规则就没有方圆，保险公司需要认识到，在目前和未来一段时间内，严格监管将是一种常态。以各种不正当手段抵制和阻碍监管只会面临更严厉的惩罚，任何运气都可能成为公司长期发展的绊脚石。

事实上，在一系列严格监管工作的背后，都有一个推动保险业回归保障的“初衷”。对于保险市场来说，严格监管有利于纠正和明确行业的定位和发展方向，有利于行业的长远发展。一方面，可以创造以保险保障为重点的健康市场环境，帮助行业优化业务结构，促进风险担保和长期储蓄业务的发展；另一方面，它可以减轻行业恶性竞争给高质量保险公司带来的业务压力。

保险监管任重道远。不可否认，当前保险市场的一些风险和问题与监管体系的不完善有关。由于市场的快速变化，一些系统已经难以满足实际工作的需要，并且存在滞后、空缺、交叉、重叠甚至相互冲突等问题。监督制度在制度实施、工作机制、监督手段和能力上还存在不足。因此，要彻底、扎实地整顿行业的混乱局面，必须弥补监管的不足，制度的牢笼需要牢牢地编织。