民企金融服务“上海方案”呼之欲出

本篇文章1596字，读完约4分钟

倡导公平信用原则，严禁以“小微”名义为房地产提供融资

记者简言编辑陈郁

“要解决民营企业融资难的问题，首先要打破隐性壁垒，倡导公平信用原则。”

13日，上海银监局筹备组成员蔡颖在筹备组召开的上海银保机构与民营企业座谈会上强调。据悉，上海银监局筹备组已要求辖区内所有中资法人银行立即清理在整个授信过程中是否存在影响公平授信的政策，取消不合理的条款、要求和做法。

“过去，在信贷融资领域，有许多玻璃门和旋转门，有必要借此机会清理它们。”蔡颖说，所有金融机构应该平等对待国有企业、私营企业和外国企业。

倡导公平信用原则的八项措施即将出台

“我们的政策是改变一些银行‘不敢放贷’、‘不能放贷’、‘不愿放贷’给民营企业的现状，从而达到‘敢贷、能贷、肯贷’的目的。”蔡颖表示，上海银监局筹备组将很快发布民营企业金融服务指南。

据他说，指导将主要包括八个方面。一是优化信贷政策，落实公平信贷原则，要求各机构在业务战略规划和业务重点上与中央政策保持一致。调整和纠正不利于民营企业融资的制度和做法，打破隐性壁垒，全力支持优质民营企业发展。

蔡颖表示，银监局筹备组已要求辖内中资法人银行立即检查全行信贷管理过程中是否存在影响公平信贷的政策，取消在业务受理、客户评级、债务评级、债务合同安排、贷款限制、贷后管理和责任追究、业务单元关键绩效指标设置、客户经理绩效考核等方面的不合理条款、要求和做法。

二是拓宽融资渠道，满足民营企业多层次的金融需求，为民营企业生命周期的不同阶段提供适当、充足的金融服务。

第三，坚持四个方向，即市场定位要小，金融服务要向下，风险控制体系要现实，内部管理要精细，以扩大民营小微企业的信贷覆盖面。

蔡颖特别强调:“严禁金融机构以小微企业名义非法套汇；严禁虚报统计数据和虚报业绩；严禁以小微企业名义向地方融资平台和房地产企业提供融资。”

第四，优化激励和问责机制，提高基层贷款积极性。“在不良贷款容忍度范围内，不存在违反法律法规和相关监管规定的情况，小微企业信贷人员的合规责任可以免除。”蔡颖说。

蔡颖介绍说，具体措施还包括促进产品创新，改善私营小微企业的信贷便利性和可用性；完善多层次风险分担体系，提高民营企业信用风险承受能力。深化银保合作机制，优化银保合作业务流程，更好地发挥保险信用增级和风险共担功能；规范服务收费，减轻民营企业融资成本负担；全面推进企业信用数据库工作，解决银行对民营企业贷款的信息不对称问题。

推动不偿还贷款

银行量化“尽职豁免”标准

"一天两千分之一的过桥贷款费用实在让人难以承受."上海兴义实业有限公司总经理刘海在座谈会上说，银行要求先还本后续贷，这使他经常寻找过桥贷款，先还贷，再向银行申请贷款。高昂的费用使他深感压力。他希望银行能够调整相关政策。

「我们已要求银行大力推广免息续贷的做法，以解决企业的周转问题。建议您与主办银行沟通，并在将来使用此方法更新贷款。”蔡颖在研讨会上作出了回应。

据了解，今年前9个月，上海银行(601229)共发放不偿还贷款1034亿元，其中小微企业不偿还贷款余额较年初增长24.1%。

关于民营企业信贷资源问题，工行上海分行副行长周春明在会上透露，工行将加大对民营企业和小微企业的资源倾斜力度，“规模独立、资金独立”，并建立了新的内部评估方法，为内部资金提供优惠定价。"普惠金融的规模应在三年内在现有基础上扩大一倍."

周春明表示:“今年，所有支行都将设立自己的普惠金融部门，配备全职员工。”工行上海分行还将设立总行级科技创新金融中心。

在内部激励机制方面，工行上海分行重点提高了“尽职和豁免”的认可标准。他表示，之前“尽职调查豁免”的关键在于，许多标准是定性的。“经过半年多的修订，我们已经从数量上确定了大多数环节。最近，这一标准得到了大多数分行董事和业务人员的认可。”周春明表示，银行新的“尽职调查豁免”办法将尽快实施。