上证报：一周内四大行78条“干货”支持民企

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中国银行“20”，工行“10”，农行“22”，建行“26”...一周之内，各大银行纷纷推出新一轮针对民营企业的金融支持措施，其中空.实力最强

11月15日，建行下发通知，从服务大局、落实中央政策要求、加强信贷政策支持、优化绩效考核、差异化信贷政策等8个方面提出了进一步支持民营小微企业发展的26项措施。

银行的行为与中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清最近接受采访时提出的要求高度一致。多位商业银行人士表示，进一步增加对小微企业的信贷供应，不仅符合市场趋势和实际需求，也是银行调整信贷结构的良机。

抓住机会调整信贷结构

“125目标是指导性的，银行作为经营机构还没有从监管机构收到强制性文件或明确的评估方法。我们认为，这是目前私营企业遇到一定困难的情况。监管机构希望商业银行增加对私营企业的金融支持。”工行金融业务部副总经理李新斌告诉记者。

接受记者采访的业内人士指出，监管部门近期提出进一步增加对民营企业和中小企业的信贷供应，也是商业银行调整信贷结构的好机会，符合未来发展方向。

上海浦东发展银行(60万)营业部主任曹表示:“监管部门没有说‘125’是一个监管指标。事实上，即使我们不提具体数字，我们也会朝这个方向努力。”他解释说，私营经济在国内经济结构中占很大比例。银行服务于实体经济，必须适应市场，这也是银行调整结构、促进转型的内生动力。

“工行的年度贷款将增加1万亿元。此外，将有超过2万亿元的再融资。如此大的规模需要良好的投资，随着市场对个人住房抵押贷款需求的稳定和放缓，国有企业去杠杆化和地方政府债务强化了规范化管理，中小企业无疑是银行信贷的好去处。”工行副行长胡浩表示。

据了解，中国银行(601988)、中国建设银行(601939)和中国工商银行(601398)对民营企业的贷款余额约占企业贷款余额总额的30%。

有切实可行的措施推进“十二五”目标

此前，各银行相继采取了一些措施，如工行与100家民营企业签署了《总协议》。最近一周，以四大行为为代表的大型商业银行新举措相继实施，一些股份制银行正在研究部署新举措。

例如，工行近期进一步研究部署了一系列支持民营企业发展的新举措，包括推进总行层面合作客户服务落地、改善民营企业融资领域和行业投资布局、做好民营企业股权融资的到期延续等十项具体措施。

农行在提出“22”有针对性措施的同时，明确提出从明年开始，民营企业贷款增速和增量将稳步提高，力争三年后民营企业贷款增量占新增企业贷款的比重达到相关目标。

在股份制银行方面，“上海浦东发展银行最近也在积极行动，并将很快出台指导意见，支持民营企业提高金融服务能力。”曹透露。光大银行(601818)提出六个“到位”，以提高服务小微企业和民营企业的有效性。

我有自己预防风险的经验

市场上有人担心，对民营企业的大规模支持将导致不良贷款率上升。事实上，作为一个市场化的经营机构，银行有自己的一套风险防范措施。

“增加民营企业贷款份额的目标不会让上海浦东发展银行降低审批条件。”曹强调，浦发银行对民营企业和国有企业一视同仁，将严格执行贷款审批的相关制度和措施。

纵观整个银行业，向小型、微型和私营企业提供金融支持并不一定意味着风险被放大。事实上，我国有一些中小银行，以服务小微民营企业为重点，形成了业务特色，资产质量常年稳定。

例如，泰州银行和浙江泰隆商业银行这两家专门为民营企业服务的银行，90%以上的信贷资金都投向了民营经济，而它们的资产质量一年四季都保持在优秀水平。截至9月底，上述两家银行的不良贷款率远低于浙江省银行业的平均不良贷款率。

原因是泰州银行行长黄俊民表示，小银行和许多小企业位于同一地区，彼此之间有着千丝万缕的联系。银行和企业之间的信息具有系统、流行和地理上的优势，高度对称，信息搜索成本极低，克服了现有信息短缺的问题。

泰隆商业银行将“运行基层”和“运行数据”相结合，掌握客户的“软信息”和“硬数据”，积极引入工商、司法、反欺诈、海关、黑名单、实名认证、税务等外部数据。

但对于大银行来说，在传统模式下，账户经理很难吸收和覆盖大量小微企业，相关业务的进展更具挑战性。建行副行长张庚生在15日举行的银行业例行记者会上承认，由于小微企业数量众多，如果沿用老办法，就不可能对其进行防范和管理。

“但建行有一套新的管理方法，特别是在科技应用方面。”建行安徽分行行长戴月明表示，过去一个客户经理管理着二三十个客户，感觉已经到了极限；现在一个客户经理可以管理两三百个客户。因为现在风险管理是通过模型和早期预警来管理的。