信息诈骗90后最受伤 深圳创新追索受骗资金模式

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随着通信网络的发展，骗子越来越猖獗。在日常生活中，很多人都接到过这样的电话或短信——有些人以帮助你申请贷款和推荐股票进行理财的名义骗你寄钱；甚至你自己的微信和qq号码也被偷了，骗子以你的名义向朋友借钱...

近年来，通信工具的多样化给欺诈者带来了“撒网”的机会，信息欺诈案件居高不下。对于被骗者来说，最大的希望是被骗的钱能尽快追回。然而，在过去，这类案件必须经过一系列复杂的过程，如公安部门的调查、法院的审判和判决等。，而被骗资金的回收量不仅有限，而且需要很长时间。

在处理信息欺诈案件的过程中，我们需要公安稽查执法部门、银行、电信部门等的配合。打破部门壁垒，创建务实高效的合作机制。在这方面，深圳走在了前列，率先建立了银行与公安、电信、第三方支付、银行与银行之间的快速调查和快速冻结的合作机制，以及目前在中国推广的“以同样方式返还被骗资金”机制。

“90后”成了信息欺诈

最脆弱的群体

在绝大多数人的认知中，最脆弱的群体应该是中老年人。然而，现实是，近年来，“90后”已成为信息欺诈案件中被欺骗最广泛的群体。

深圳反电信网络欺诈中心相关负责人向《证券时报》记者表示，由于网购欺诈案件持续高发，90后已成为电信网络欺诈案件的最大受害群体。虽然单个案件中的欺诈数量很少，但由于犯罪范围广泛，欺诈者也很多。

“依靠网上购物进行欺诈已经成为最常见的信息欺诈类型，比如消费者在网上购物平台上购买的商品不对；另一种常见的欺骗是信用欺诈。犯罪分子以招募买家的名义来帮助刷网上商店的销售额，让买家支付网上商店的购物费用，但最后却不把钱还给买家。“90后”普遍喜欢网上购物，这已成为网络诈骗犯罪的主要目标。”上述负责人说。

据记者从深圳反电信网络诈骗中心获得的统计信息，除了网上购物和信用诈骗外，其他高发的信息诈骗类别包括贷款诈骗、冒充企事业单位的电话诈骗、冒充公安法的qq或微信好友诈骗、婚姻约会等。其中，上述负责人表示，虽然与网上购物诈骗相比，冒充公诉的诈骗案件数量不高，但通常单个案件损失较大，社会危害性较大，犯罪分子一般将其窝点设在境外，难以追查。

此外，随着第三方支付的快速发展，通过第三方支付平台交易的金融信息高度隐蔽且难以追踪，这给了犯罪分子一个机会。

上述负责人表示，犯罪分子喜欢利用第三方支付平台接收欺诈资金，因为第三方支付账户与银行卡之间的资金交易信息是由银行后台的科技部门掌握的，银行柜台无法查询。对于公安部门来说，追踪资金去向并及时冻结资金是与时间赛跑以挽回损失的关键一步。但是，由于资金的去向难以追踪，对于被骗者来说，如果他们想及时冻结被骗资金，就应该尽快报案。

“通常，从钱到骗子，到被骗的发现，黄金时间只有一个小时。你越早发现自己被骗并报案，追回资金的可能性就越大。”负责人说。

深圳反信息欺诈模式

信息欺诈所涉及的资金的快速流动决定了银行很难单独支持反信息欺诈工作。在打击信息欺诈方面，深圳模式走在了前列，其模式甚至延伸到了全国。自2015年起，深圳市银行业协会牵头组织协调银行业全面建立反信息欺诈体系，并与公安、电信等部门建立反信息欺诈联盟，通过快速查询、止付、“同路退回”等机制创新，防范和打击信息欺诈。

深圳银行业协会专职副会长范告诉《证券时报》记者，深圳银行业协会组织了近40家会员银行实名加入反信息欺诈微信群，组建了银行业专家团队，并要求各银行指定负责部门和联系人，实现与公安部门的点对点对接。同时，在各行，分行安全部门基本上是牵头，法律、科技、风险和运营等部门参与，司法协助窗口和客户服务中心处理冻结业务。

值得注意的是，在反信息欺诈中，减少资金损失的关键主要集中在两个环节:止付的快速查询和被骗资金的“原始返还”。前者是指被骗者报案后，银行可以及时终止资金支付，并将资金转入罪犯账户；后者意味着所涉资金可以以同样的方式返还给受害者的账户。

据范介绍，深交所与公安、电信等部门及银行建立了7×24小时的资金应急合作机制。在总行的授权和支持下，各行实现了“立足深圳、冻结全国”的资金快速查询和冻结；只要受害人能在第一时间报警，警方会向银行发出警告指令，银行会在很短的时间内冻结本地或异地所有涉案账户。只要钱没有流出银行系统，受害者的资金将得到最大程度的保护。

同样重要的是，以同样的方式将冻结的资金归还给受害者。然而，在以往的电信网络欺诈案件侦破过程中，往往会陷入被骗资金被冻结较多而返还较少的尴尬境地。一些受访者告诉《证券时报》记者，这样做的原因是，在过去，公安部门只有冻结资金的权力，但资金的所有权问题需要由犯罪嫌疑人逮捕和起诉，然后由法院判决后返还给受害者。由于案件判决时间长，涉案资金的归属复杂，95%之前成功截获的资金没有及时返还给受害者。

为解决上述问题，2016年，深圳多部门联手创新制度和机制，明确信息诈骗赃款由派出所提交，公安局、市局核查，银行执行，经证据确认赃款去向明确，权属无争议，有证据证明犯罪事实确实发生，赃款以同样方式返还被害人账户。

“过去，被骗资金的返还必须由法院决定。现在，通过制度和制度创新，只要公安部门给银行发函，银行就可以办理资金返还。”范表示，更重要的是，“原物返还”不仅可以返还在深圳成立的案件，还可以返还在深圳被冻结的外国城市资金。

数据显示，2015年8月至2018年6月，深圳银行协助全国公安机关处置涉案银行账户3.6万个，冻结涉案资金10.9亿元，返还涉案资金1.6亿元。