央行要求降低小微贷款成本 确保年内“两增一控一降”

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引导小额贷款利率下降的趋势不仅存在于银行监管层面的窗口引导，还来自中央银行。

在银行监管方面，《证券时报》记者独家从多家银行获悉，银监会对部分银行(主要是城乡商业银行)贷款利率提出了最新要求:第四季度贷款利率不高于第三季度末。

一些接受采访的银行告诉记者，这种指导已经经历了两个阶段:第一，在第三季度，监管要求贷款利率在第三季度末不应高于第一季度末；第二，最近要求第四季度末的贷款水平不能高于第三季度。记者还从知情人士处了解到，银监会也指示大型国有银行要求小微贷款利率下调100个基点。

但是，以上都是银行监管的窗口指导，而央行则以文件的形式指导一些地区降低小微企业的贷款成本。

据记者获得的监管文件显示，央行各分行要求辖内各金融机构高度重视小微企业金融服务，确保工作进度，确保“小微企业贷款额度增加，小微企业贷款数量增加，小微企业贷款成本适度降低，小微企业贷款风险得到有效控制”。

需要说明的是，中央银行普惠小微企业贷款包括单笔贷款500万元以下的小微企业贷款、单笔贷款500万元以下的国内小微企业票据贴现、个体工商户和小微企业贷款。

央行不仅在银监会提出的“两增两控”的基础上更加严格，而且监管范围更深:银行监管的要求是针对每户信贷不到1000万元的小微企业贷款，而央行要求不到500万元。

然而，接受采访的银行家告诉记者，要解决贷款困难，他们可以依靠引导贷款资源；然而，要解决昂贵的贷款问题，应该采取市场手段。因为当许多银行开发小型和微型市场时，为了弥补人力、物力和能源的成本，它们自然不得不依靠略高的定价来弥补较低的风险。“与用5到6个百分点作为优质客户的大银行相比，中小银行用12到13个百分点作为第一贷款人是可以理解的。毕竟，识别风险需要成本。”前述分析师说。

“我们当时做了一项调查。贷款的净利息收入不到3，000英镑。银行亏损了。按年息6点计算，一笔不到5万英镑的贷款仍在亏损。”市商业银行的一些人帮记者算了账。

据记者调查，目前深圳市场许多大银行小微贷款的年化按揭利率在三年内约为5.77%，而小银行的浮动幅度较大，但大部分都低于年初。"对大银行来说，释放这一利率确实非常有利."一位接受采访的银行家表示。