车险市场重现无序竞争 中保协草拟自律公约鼓励险企相互监督举报

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记者黄蕾编辑陈郁

许多年前，财产保险市场因汽车保险费的混乱而伤痕累累。最近，车险费用再次出现无序竞争，财产保险业的盈利前景令人担忧。不合理的竞争已经到了必须纠正的地步。

在车险市场混乱的背后，问题的实质在于车险的广泛发展。为避免整个行业核保亏损悲剧再次发生，上海证券报记者从相关渠道获悉，中国保险协会近日起草了《汽车保险自律公约》，目前正处于征求行业意见阶段。

自律公约将从以下几个方面入手:“严格控制财产保险公司保费增长率考核指标”、“绝不允许财产保险公司做假账”、“鼓励财产保险公司相互监督、相互报告”，迫使财产保险公司改变“重规模、轻合规、轻效率”的粗放式发展模式。

与前几年的汽车保险自律公约相比，新起草的自律公约有许多新的提法，抓住了财产保险公司的“痛点”。

首先，要求财产保险公司向其分支机构发放的汽车保险费增长率考核指标不得高于同一地区新车市场的增长率，不得脱离公司的发展基础和市场承受能力。

根据记者对车险市场的长期跟踪调查，车险市场的不正当竞争行为表面上在于基层公司，但实际上，根源在于保险公司总部的发展目标和考核取向。大多数财产保险公司的评估指标侧重于保费规模指标和市场份额指标，而很少有财产保险公司侧重于合规指标和效率指标。“唯保费论英雄”的错误经验观是显而易见的，它只注重保费的数量而忽视了保险的质量。

年终和年初是财产保险公司绩效考核、制定下一年度预算和考核指标的关键时期。一位接近监管部门的人士表示，“各财产保险公司应在今年和明年的评估中有效调整和优化不合理的指标，合规性指标和效益性指标的权重应在评估中大幅提高。监管机构将密切关注此事。”

其次，严禁各种常见的数据造假手段，强调“不做假账”，加强成本真实性管理。包括:禁止延期入境、补缴和扣压费用等行为；严禁将车险销售相关费用纳入宣传费、广告费、咨询费、技术服务费、车辆使用费、索赔等科目；严禁签署任何形式的旨在恶意排挤竞争对手和违反公平竞争原则的协议，如不合理增加工作时间和配件价格；严禁直接或通过再保险在集团不同险种、机构和子公司的不同主体之间转移费用。

与此同时，自律公约首次涉及鼓励财产保险公司相互监督和报告。根据征求意见稿，所有财产保险公司都有责任和义务对违约行为进行监督和报告，报告材料应确保证据链完整，重大违约行为能够得到确认。违约一经确认，中国保监会将向银监会报告，并向违约单位(公司总部)发出《违约通知书》和《整改意见》，公司将根据需要及时进行整改或申诉。

据了解，中国保险协会已与当地保险行业协会建立了联动合作机制，负责接收财产保险公司的举报，确认违约，建立违约员工、中介和第三方网络平台名单，并向行业进行宣传。

拒不整改或整改不彻底的，视情节轻重，按自律公约处理。处理违约的措施包括面谈警告、行业通知和提交监管机构处理。检查中发现异常情况或者自律公约未规定的新情况，对市场影响较大的，中国保监会应当报告中国保监会处理。