银保监会：推动村镇银行主发起人“优进劣出”

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■我们的记者王晓霞

7月2日，中国银行业监督管理委员会披露了农村银行的发展情况。截至2017年底，农村金融机构已达1601家，主发起人制度发挥了重要作用。

“村镇银行主要使用‘存贷款’等基本金融服务，近60%的资产是贷款，近90%的负债是存款。吸收的资金主要用于当地；继续加大对涉农和小微企业贷款的投入。农民和小微企业贷款占贷款总额的92%，并连续四年保持在90%以上。”据银监会相关人士介绍，截至2017年底(下同)，农村金融机构已达1601家，其中中西部地区机构占65%；覆盖全国31个省的1247个县(市、旗)，县覆盖率达68%；在全国758个贫困县和所辖县市的连片特困地区中，有416个县市(占55%)已经建立或备案了设立村镇银行的计划。

据银监会有关人士介绍，为促进村镇银行健康持续发展，在村镇银行培育中设计了一种创新的制度安排，即主发起人制度。实践证明，主发起人制度是村镇银行帮助实施农村振兴战略的有力保障。

截至2017年底，已有5类294家银行机构作为设立村镇银行的主要发起人。

五大银行创办了139家村镇银行。作为主要发起人，大型银行拥有强大的资本实力，能够为村镇银行提供更好的后台支持。它们自身的战略和村镇银行的定位可以优势互补，形成协同效应。由其发起的村镇银行总体上呈现出单一规模小、整体规模效应明显、整体运行稳定的特点。

六家股份制银行已经开办了70家村镇银行。股份制银行作为主要发起人，能够积极履行大股东的责任，并拥有丰富的援助手段。依托主发起人的资源优势，由其发起的村镇银行业务发展迅速，单笔资产规模较大。然而，股份制银行开办的村镇银行也存在支农服务特色不够突出、服务深度有待进一步加强的问题。

97家城市商业银行共开办了459家农村银行。城市商业银行的大部分主发起人可以将自己的小额信贷理念和技术复制到村镇银行，目标客户准确定位于农民和小微企业，从而达到更高的利润回报水平。如泰州银行、泰隆银行、九江银行等具有小额金融服务特色的城市商业银行与村镇银行有着相似的市场定位，可以通过复制主发起人的管理体制、信贷技术和产品创新来促进村镇银行的发展。然而，由城市商业银行发起的农村银行也存在经营绩效差异明显的问题，部分机构的风险补偿能力有待进一步提高。

184家农村合作金融机构共开办了920家农村银行，主要发起人数量和开办的农村银行数量超过了“全国一半”，是近年来培育和发展农村银行的主力军。农村合作金融机构作为主要的发起者，具有服务农村市场的良好基础和贴近农民群众的地理优势。创办的农村银行很好地继承了主要赞助者支持农业的基因。例如，武汉农村商业银行、常熟农村商业银行、广州农村商业银行、马鞍山农村商业银行等11家主要发起人发起成立了20多家村镇银行，探索将其农村金融服务理念输出到村镇银行，支持当地县域农村经济发展。但是，在农村合作金融机构发起的农村银行中，存在一些主要发起人持股比例较低的问题，公司治理的有效性有待进一步提高。

汇丰等两家外资银行发起设立了13家村镇银行，遵循了主发起人成熟的内部控制合规理念和风险管理机制，资本充足，信贷供给小而分散的突出特点，但盈利水平有待进一步提高。

从服务农村振兴的效果来看，各主要发起人发起的村镇银行的差异也很明显。其中，外资银行发起的农村银行整体规模虽小，但信贷服务深度较好，平均每户贷款19.8万元；作为地方银行，城市商业银行和农村合作金融机构能够很好地瞄准农民和小微企业的目标客户，分别有92.9%和92.4%的贷款投向农民和小微企业；由大银行发起的农村银行信贷是充足的，吸收用于地方用途的资金比例高达95.6%。

中国保监会相关人士表示，下一步，一方面，将推进主保荐人“优进劣出”，探索建立主保荐人绩效评估机制。另一方面，我们将继续加强定位监管，进一步完善村镇银行支农监测评估体系，引导村镇银行的建设重点放在中西部地区和农村金融服务薄弱的地区，特别是贫困地区，注重拓展服务网点、下沉服务中心、深化县域金融市场、突出基础金融服务，切实坚持支农、支持小企业的战略定位。