打造“管家式”普惠金融服务

本篇文章2146字，读完约5分钟

我们的记者杨蒙

近年来，商业银行普遍从重视高速发展转向高质量发展。为了进一步缓解金融服务供给不足和结构失衡的问题，一些商业银行将小微企业服务作为推进普惠金融的重要突破口。

从监管角度看，银监会对小微企业贷款提出了“两增两控”的新监管要求，突出了小微企业贷款质量和可持续增长并重的监管取向。

在此背景下，华夏银行立足于中型股份制银行的实际发展，选择适合自身服务能力的中小企业集团作为发展重点，将自身发展战略与小微企业的成长紧密结合，从小微企业的融资问题入手，认真理解小微企业对资金的期望和需求，致力于为其提供实用的金融产品和服务，形成了企业与银行和谐发展的良性关系。

“华夏银行始终把服务中小企业作为推进普惠金融的重点，坚持创新发展、精细管理、创新发展方式。目前，华夏银行还试图通过技术和金融手段接触到更具包容性的金融客户，为他们提供更方便、更高效、更优质的服务。”华夏银行普惠金融部总经理龙爽告诉英国《金融时报》记者。

积极探索小额信贷的特殊服务

近日，第六届投融资大会暨2018中国普惠金融展在北京举行。今年的投融资会议以“普惠金融”为主题，旨在为资本提供者、资本需求者和资本中介搭建一个交易对接平台。华夏银行也应邀参加并设立了展位。

据介绍，华夏银行一直秉承开放创新的服务理念。这个展台的设计展示了中国古代文明的灿烂文化、金钱的使用以及金钱与金融的结合。在展区，华夏银行设立了专门的文化栏目，展示华夏银行竭诚为客户服务的每一刻真情，充分体现了小微企业融合、风雨同舟的理念。同时，在展览区的一侧有一道彩虹墙。彩虹墙的理念源于神话传说，在中华文明之初，女娲五彩石造天救世，这意味着华夏银行愿与小微企业携手共度难关，共同迎接彩虹般的事业。

为了让小微企业更好地了解华夏银行提供的金融服务，华夏银行整个展区都是开放的，用户可以从任何角度进入展区，浏览其为小微企业服务的系列产品，包括华夏银行的按揭贷款、电子商务贷款、循环贷款、年审系统和小额金融应用。

多年来，华夏银行一直将服务中小企业作为推进普惠金融的重点。数据显示，从2010年到2014年，华夏银行连续五年完成了原银监会发布的“两个不低于”监管指标，从2015年到2017年，华夏银行连续三年完成了原银监会调整的“三个不低于”监管指标，并在2018年上半年全面成功完成了“两个提高”监管指标。

龙爽表示，在2017年至2020年的新规划期内，华夏银行将把小微企业业务放在更加突出的位置。“小微业务作为履行社会责任、发展普惠金融的主要载体，作为巩固客户基础、落实存款设立的重要手段，作为改革创新的试验田，作为分行转型升级的突破口，是华夏银行未来发展的主要战略之一。华夏银行将着力推动小微企业业务的优质发展，将小微企业业务打造成为华夏银行社会形象的领先品牌和特色名片。”他说。

牢牢把握金融技术的新机遇

龙双认为，中小企业融资难、融资成本高的问题是市场关注的焦点。从本质上讲，中小企业发展中的信息不对称和不确定性导致商业银行对其未来预期产生怀疑。

“在此背景下，华夏银行积极行动起来，在经济转型、结构调整和产业升级过程中寻求新的突破，在服务国家战略和新经济形态的基础上，积极调整客户结构，在‘大众创业创新’过程中寻找新的客户资源，探索技术、金融等新的服务方式，成为新的业务增长点。”他说。

华夏银行如何以小微业务为突破口实现变道超车？“金融技术的发展是一个既定的趋势。技术极大地帮助金融业扩大了服务范围。”龙爽告诉英国《金融时报》记者。

龙爽表示，近两年来，华夏银行加快小微企业领域金融技术布局，加大与云计算、大数据、物联网、移动支付等新技术互联网企业的跨境融合，搭建小微企业互联网综合服务平台，推动客户获取模式向批量化、生态化、场景化转变，小微企业新业务模式实现突破，为解决新时期融资难、融资贵提出专业化解决方案。

值得一提的是，科学技术的应用在一定程度上强化了传统金融业的“防火墙”。龙双表示，大数据、云计算等技术有效加快了信用信息系统的建设和完善，有效提高了小微企业融资服务的风险控制水平，大大降低了小微企业的服务成本，为商业银行大规模服务小微企业提供了可能。

重点支持六种类型的包容性金融客户群

在过去的两年里，华夏银行进行了大刀阔斧的改革，从战略决策到制度调整，再到产品和服务体系的创新，不断使小微企业成为新的业务增长点。

龙爽表示，华夏银行重点支持六类普惠金融客户群。关键是以小微企业客户群为华夏银行普惠金融客户群的主要载体，加强与互联网、大数据、人工智能等科技企业的合作，拓展批量获取客户的渠道，储备客户资源，提高小微企业金融服务的便利性和满意度。

产品是金融服务的重要载体。“目前，华夏银行已经建立了一套线上线下相结合的特色产品体系，开发了23种产品，其中线下产品13种，线上产品10种。”龙双介绍了在同行业推出的首笔年审贷款、实践“互联网+”理念推出的电子商务贷款产品、拓展小微企业融资渠道的升级按揭贷款系统等。

除了特殊的理财产品体系外，华夏银行还为小微企业提供“管家”理财服务，加快小微企业结算产品的研发，逐步形成结算与现金管理、电子银行、融资与理财等小微企业一揽子金融服务体系，全方位为小微企业提供全方位的金融服务。