用“有温度”的普惠金融助力乡村振兴江苏农商银行积极支持“三农”发展

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实施农村振兴战略是党中央作出的重大战略部署，是全面建设小康社会和全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时期做好“三农”工作的新旗帜和新起点。农村振兴战略为新时期农业、农村和农民的发展指明了方向，描绘了蓝图。农村商业银行作为江苏最大的金融机构，支持和服务农村振兴战略，是新时代赋予的新使命，是实现高质量发展的新机遇。江苏省农村信用社在服务农村振兴战略的实践中，紧紧围绕“产业繁荣、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总体要求，在服务农村振兴的道路上奋力前行，谱写了支持农村振兴战略的江苏篇章。

帮助创建一个“与众不同”的本地品牌，使行业更加繁荣

工业繁荣是农村振兴的基石。在服务农村振兴战略的征程中，江苏农村信用社着力构建灵活高效的工作机制，总结提炼可持续、可再生、便于及时推广的经验和做法，积极组织和引导全省农村商业银行坚持服务地方特色产业的发展方向，突出特色，注重创新，以特色为目标，打造金融服务产品、渠道和机制的品牌。全力支持地方特色农业产业体系、生产体系和管理体系建设，促进农村一、二、三产业融合发展，有效拓展和延伸农业产业链和价值链，形成一大批特色产业品牌，有效促进农村产业繁荣。

沭阳是中国著名的花木之乡，也是江苏省最大的花木生产县。在沭阳农村商业银行的不断支持下，该县传统花木产业不断升级，成为具有全国影响力的特色花木产业。目前，全县花木种植面积52万亩，品种3000多个，从业人员约25万人。全年花木总成交额超过100亿元，其中网上成交额占50%以上。全县80%以上的农民收入来自花卉苗木种植、加工和销售产业链。

在沭阳农村商业银行全方位金融服务的支持下，花木企业和花农瞄准我国大中城市美化工程中彩色苗木的需求市场，积极实施全县花木产业由传统的冬青、黄杨木、龙柏等单一绿色工程苗木向种植栾树、山毛榉、秋海棠等一批彩色树木的转型。从绿色到彩色，只有一个词的区别，但它扩大了更大的市场空室，取得了更好的经济效益。

作为花木的主产区，有树无花，一度困扰着沭阳花木产业的发展。为了满足市场需求，我们必须填写“短板”。在沭阳农村商业银行信贷资金的及时支持下，花卉种植户积极开发鲜切花栽培市场。新河镇率先淘汰了一批生产速度慢、观赏效果差、经济效益低的老品种，引进了景观效果好、科技含量高、经济效益好的欧洲玫瑰。目前，该镇已成为中国最大的月季生产基地，种植面积达1万亩。

在田野里种花种树，在网上卖花卖树，已经成为花木之乡沭阳的独特景观。在“互联网+”的帮助下，沭阳花木产业蓬勃发展，许多花农采用“网店+基地+农户”的经营模式，推动花木产业发展。沭阳农村商业银行以敏锐的市场意识及时跟进，主动介入，创新开发“淘宝易贷”信贷产品，通过联合担保、担保、抵押、信贷等方式提供信贷支持。目前，已有703户“淘易贷款”家庭投入使用，金额为4296万元。手机自助贷款业务促进了线上线下业务的融合，花农通过手机自助实现了申请贷款、使用贷款和还款的全行交易。目前，该县有4万家网店，出现了4个“中国淘宝镇”和41个“中国淘宝村”。

随着中国盱眙国际龙虾节连续18年的成功举办，盱眙龙虾的品牌价值已达169.9亿元。为了积极响应地方政府建设“龙虾之都”的号召，盱眙农村商业银行逐年加大对龙虾产业的支持力度。本行主要支持大型龙虾产业、本地龙虾养殖合作社和龙虾养殖加工龙头企业，采取“公司+农户”的经营模式，加大对龙虾产业链中养殖、养殖、加工、运输、餐饮等环节的支持，提升产业品牌效应，拓展品牌市场。目前，全县龙虾养殖面积达52万亩，其中“虾米共生”面积34万亩，龙虾年交易量超过10万吨，专卖店超过1500家，产业规模超过70亿元，带动近10万人致富。2017年，盱眙龙虾再次荣获中国区域品牌百强，在中国水产品类中排名第一。

一只小龙虾让盱眙闻名世界。如今，“盱眙夏龙米”已成为盱眙另一个高价值的新品牌。在盱眙农村商业银行的全力支持下，全县“虾米共生”的种植养殖新模式实现了品质提升、面积扩大、效益提高，平均每亩净利润6500元，远远高于传统种植业的收入。“盱眙龙虾虾”以其优质的产品质量和丰富的营养价值获得了2017年全国水稻与渔业综合种植暨优质渔业稻米评比金奖。

帮助创造一个具有“表面价值”的宜居生态，让这个国家变得更加美丽

青山和青山是金山银山。实施农村振兴战略，首先要保护农村的宜居生态。江苏美联社组织和引导全省农村商业银行积极履行社会责任，加大顶层设计绿色信贷投入，实行环保一票否决制度，充分服务绿色、循环、低碳经济发展，以金融手段引导新兴绿色产业发展，推动传统产业绿色转型，为创造宜居环境、建设美丽农村贡献金融力量。

实现农村蓝天白云、青山绿水的生态环境，是农村振兴的美好蓝图。在江苏协会的倡导下，全省农村商业银行积极响应国家绿色信贷号召，积极探索创新金融产品，加强绿色信贷产品供给，大力发展绿色金融、生态金融和环保金融；积极支持节水、节肥、节药生产技术在农业上的应用；大力推广节能环保的“光能贷款”、“绿色能源金融”、“绿色电力贷款”等创新特色金融产品。在江南农村商业银行“绿色能源融合”产品的支持下，常州新恒科发电电子有限公司成为首个受益者，并利用自己厂房的屋顶建设了一座容量为0.2兆瓦的分布式光伏电站，总投资约140万元。发电量采用自发使用方式，剩余电量接入互联网，每月可发电29000千瓦时，有效满足企业生产需求。为推广绿色家庭，本行还向符合分布式光伏电站安装条件的个体工商户、承包经营户、小微企业主、农民等自然人发放“绿色电力贷款”产品。截至2018年6月底，本行共发放“绿色电力贷款”179笔，贷款余额782.49万元。

江都农村商业银行严格按照绿色信贷的政策要求和市场准入标准，为节能减排、新能源和高新技术产业提供“绿色贷款”渠道，严格控制高能耗、高耗水、高污染企业的资金投入，在保护辖区生态环境的同时，确保信贷资金安全。截至2018年6月底，该行共发放了1800笔光伏电站贷款，总额近9900万元。在平均每户年发电量为4000度的基础上，全年增加安装农户收入近250万元。

江苏联合依托农村特色产业、生态优势和历史人文，积极引导省内农村商业银行与服务旅游开发企业和项目积极对接，重点支持农村生态旅游和观光农业发展，有效提升农业附加值，为美丽农村建设增添光彩。

东台农村商业银行积极响应农村振兴战略，综合运用金融服务支持生态旅游和观光农业发展，推动传统家庭农业与现代旅游观光产业深度融合，积极引导农民由“种植农作物”向“种植景观”转变，将传统农业区建成生态景区。本行推出以“一宝、三环、四贷”为代表的“金东台”普惠贷款系列，重点支持花卉种植观赏、果蔬种植采摘、养殖配餐服务为一体的休闲农场和家庭寄宿家庭的发展，培育一批以生态果园风光和农村田园风情为代表的休闲农业和乡村旅游观光农业，使休闲观光农业成为农民增收的新亮点。东台黄海森林公园总面积68000亩，森林覆盖率90%，是名副其实的天然氧吧。东台农村商业银行不仅为园区基础设施建设提供了1.12亿元的配套资金，还在景区设立了离线自助银行，为游客提供电子票务服务系统，为景区升级提供了强有力的资金支持。目前，黄海森林公园已成为华东地区最大的人工生态森林公园，国家4a级风景名胜区，并被选为国家森林健康维护试点基地。2017年，东台旅游收入增长50%以上，被评为全国休闲农业和乡村旅游示范城市。

特色城镇是新的历史时期和新的发展阶段的创新探索和成功实践。在政府、企业和农村商业银行的共同努力下，江苏涌现出一批产业特色鲜明、元素集中、宜居活力强的特色城镇，如高淳国瓷、昆山之家、沙集电子商务、东海水晶、秦云黄桥等。，着力打造高端制造业、新一代信息技术、创意创业等江苏最具基础、潜力和增长特色的产业，成为“重在创新、富民”

东海水晶镇虽然建立时间不长，但发展迅速。水晶城以实现产业转型升级为目标，努力打造集产业、文化、旅游、消费、物流、会展、金融为一体的创业创新集群。凭借水晶镇的辐射和集聚效应，主导产业形成完整的产业链，凸显品牌效应，带动周边消费产业、旅游产业和文化产业升级，促进农村振兴，促进农民致富。目前，该镇总面积363亩，总投资30亿元，入驻企业2986家。2017年，总产值为420亿元，其中特殊行业产值为200亿元。东海农村商业银行积极参与水晶镇建设，成立了专职营销团队，通过微信银行、手机银行、网上银行提供一系列金融服务，及时推出“杜菁易贷”、“电子商务贷款”等信贷产品，有效满足了水晶镇创业创新信贷服务的需求。通过降低贷款利率、缩短贷款办理流程，将有效提高服务质量和服务效率。目前，我行已向水晶镇商户发放贷款1116笔，贷款金额2.93亿元。

作为留住乡愁的有形载体，越来越多的地方政府意识到建设美丽农村的重要性。走近徐州市“全国美丽乡村示范村”高荡村，首先映入眼帘的是一排排两层小楼，整洁的道路和美丽的庭院。村里有630多套两层建筑，总建筑面积10万平方米。路网、绿化、供电、通信、给排水、污水处理等基础设施建设。公共服务设施，如乡村历史博物馆、幼儿园、社区服务中心、老年公寓、村民会议大厅和沼气站等一应俱全。在高当村建设的背后，遂宁农村商业银行的全方位金融支持是不可或缺的。银行营销人员以金融服务覆盖城镇的每一个角落，满足城镇的每一项金融需求为方向。为了让每户(603883)农民在购房困难时都能负担得起，遂宁农商银行及时向210多户提供了低息“住房贷款”产品，目前贷款余额为1072万元。

帮助创造具有“温度”的包容性金融让农民更富有

农村振兴的最终目标是让农民更加幸福，生活更加富裕。因此，江苏联合坚持方向，谋大局，积极引导全省农村商业银行坚定支农、按农转农的决心，充分发挥了解农业情况、农业和农业需求的优势，努力成为“贡献”中居民幸福指数上升的银行，努力让更多的人受益于金融改革和发展的成果，为支持和发展农业注入强大的金融活力。

江苏联合从构建和谐社会、实现共同富裕的战略要求出发，组织和引导全省农村商业银行以增加农民收入和致富为重点，深化农村金融市场，有效实施阳光信贷升级工程，开展千家万户普惠金融服务，实现支农贷款总额逐年增长。农民贷款覆盖面不断扩大，有效提高了普惠金融服务的覆盖面、可用性和满意度。全省农村商业银行涉农贷款规模一直位居全省银行业首位。截至2018年6月底，全省农村商业银行涉农贷款余额为6817.8亿元，占比48.7%。在实现全省3275家农村商业银行网点全覆盖的基础上，进一步加大自助、智能化、集约化建设，构建立体化、广覆盖的金融服务渠道体系。在实现全省2.4万个农村金融综合服务站全覆盖的基础上，进一步完善便捷的金融服务体系。

赣榆农村商业银行在农村金融综合服务站查询、取款、转账、消费等原有服务的基础上，稳步拓展现金、国库、征信、支付等功能。截至2018年6月底，全省农村商业银行农村金融服务站交易686.8万笔，交易总额85.3亿元。农村商业银行积极研发住房、购车、日常消费等多元化消费贷款产品，加强就业、创业、养老等民生领域金融服务，努力打造普惠金融渗透版，有效满足农民追求美好生活日益多样化的金融需求。

高邮农村商业银行以普惠金融为主题，用心服务，情感投资，推出“快乐消费系列、财富管理系列、扶农支农系列”产品，提供适合农民生产、经营和消费需求的金融服务，不断满足农村振兴多层次、多样化的金融服务需求。我行推出的“土地承包经营权抵押”贷款，实现了对辖区内家庭农场、农民专业合作社、大型种养户等新型农业经营主体的全程拜访、有效客户授信、合理信贷使用、全程跟踪服务。截至2018年6月底，全省农村商业银行共发放农村土地承包经营权抵押贷款28.3亿元，农民住房产权抵押贷款5.32亿元。

小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新和繁荣市场方面发挥着极其重要的作用。江苏省协会指示省内农村商业银行充分利用与小微企业紧密联系的线下基础，努力打造服务小微企业的特许经营组织。利用互联网大数据线上的技术，可以提高客户信息收集和分析的水平，实现小微企业贷款申请和发放的在线业务。加快金融产品、贷款抵押担保等融资方式创新，增加小微企业信贷服务品种，积极推广青年农民创业贷款、大学生村官贷款、妇女创业贷款等信贷产品。我们将适时推出“金环”信用联合体和“行业信用协会”贷款模式，采取以集体诚信为担保扩大授信额度的贷款模式，探索和实践小微企业贷款模式。加强与农业龙头企业、行业信用协会、担保公司的合作，推出“龙头企业+农户”、“担保公司+中小企业”、“行业信用协会+会员”等组合担保贷款产品。顺应金融科技和跨境合作新动向，积极加强与政府、税务、商会、协会等部门的合作，积极打造适合本县小微企业的产品和服务，不断为小微企业做大做强注入强大的金融动能。

紫金农村商业银行通过政府与银行的合作，先后推出了“金粮贷款”、“金钢贷款”、“佳居贷款”、“竞价贷款”等专业化产品。通过启动小微企业贷款展期业务，参与市政府金融办牵头的“小微企业应急互助基金”项目，研发“抵押循环贷款”产品，可以有效解决小微企业贷款展期的多重抵押问题。针对小微企业贷款“短、小、频、急”的特点，本行对信贷流程进行了老化管理，将小微企业贷款平均授信时间从7个工作日缩短至5个工作日。截至2018年6月底，全省农村商业银行小微企业贷款余额为8220.4亿元，占全省小微企业贷款总额的31%。铜山、江南、常熟、大丰、泰兴五家农村商业银行被评为2017年江苏省银行业金融机构小微企业金融服务先进单位。

浓墨重彩重新描绘了一个新的场景，而绿水青山带来了微笑。今天，江苏协会站在国家发展目标的前沿，围绕促进高质量发展。不要忘记你的首创精神，牢记使命，践行宗旨，履行责任，坚持稳步前进，牢固树立新的发展理念，落实高质量的发展要求，努力建设人民满意的“普惠银行”、政府放心的“平安银行”、社会认可的“责任银行”、竞争激烈的“智慧银行”，使农业走向成功。