扶贫小贷健康发展离不开“三到位”

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扶贫小额信贷在消除贫困中的作用是显而易见的。

在地方政府部门的指导和监督下，县级涉农金融机构，特别是农村商业银行，通过采取单独信贷计划、设计专营产品、加强评估工作、设立贷款申请柜台等方式，确保了扶贫小额贷款资金的可获得性，不断提高贷款办理效率，力争在最短的时间内将贷款发放给借款人，使具备劳动和创业技能、发展意愿和援助潜力的人能够及时获得贷款，从而实现投资和早期受益。

从目前情况来看，有大量的小额扶贫贷款，惠及广大农民，扶贫效果显著。在小额扶贫贷款的帮助下，一些贫困家庭逐渐从弱势农民成长为家庭农场，甚至有一定规模的专业合作社。这些贫困家庭，用自己的双手和小额扶贫贷款，一路努力脱贫致富。

然而，随着扶贫小额信贷的发展，一些问题逐渐显现出来。如果扶贫小额信贷要继续发挥积极作用，必须做好以下三个方面的工作:

首先，我们要把宣传工作做好。

宣传工作能否做好，对扶贫小额信贷的健康发展有着深远的影响。可以说，在扶贫小额贷款推进顺利、不良贷款率较低的地方，宣传工作往往做得很扎实。由于少数贫困家庭观念陈旧，他们总是认为扶贫贷款是救济资金。他们获得扶贫贷款后，通常不会真正用于扶贫项目，而是用于其他目的。这种情况显然与宣传工作做得不好，做得不够细致有关。

有些地方宣传方法过时，宣传内容没有针对性。贫困家庭很难准确理解扶贫小额信贷的政策精神，以致宣传的缺失增加了扶贫小额信贷的风险。

其次，应适当提供贫困家庭的信息。

贫困家庭的信息是发放扶贫小额信贷的基础。只有信息准确，才能确保扶贫小额信贷的成功发行和风险控制。

在实际工作中，一些自然村的备选农民姓名中存在一些现象，如同音异义词、身份证号码错误、家庭成员姓名错误等。，这极大地影响了扶贫小额信贷的进展；当一些自然村选择贫困户时，提供扶贫小额信贷的农村商业银行并不参与，使得村里不诚实的农民也进入名单，影响了农村商业银行支持贫困户的成功率；当其他扶贫部门提供贫困户名单时，输入的农户家庭成员身份证号并没有注明农户家庭的户数，这使得农村商业银行无法在名单中的农户户主外出工作时让其他家庭成员发放贷款证明，也无法保证一户只有一笔贷款。

正因为贫困户提供的信息不到位，面对人数多、范围广、金额大的扶贫小额贷款，农村商业银行有限的信贷人员无法跟踪和监督信贷资金的使用，也无法有效控制风险。

第三，扶贫小额信贷的风险补偿应该到位。

中国人民银行、银监会等部门明确指出，要进一步完善风险补偿机制，推进扶贫小额信贷风险补偿的管理和使用。为了促进扶贫小额信贷业务的健康发展，提高信贷人员发放扶贫小额贷款的积极性，应设立扶贫小额信贷风险补偿基金。由于农村劳动力严重外流，劳动力不足，导致生产项目单一，市场狭窄，市场竞争力不足。因此，只有风险补偿基金到位，农村商业银行才能积极解决还款能力低的贫困户的贷款需求，更好地支持贫困户脱贫致富。