把握保险对外开放的时代脉搏

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保险业进一步开放是大势所趋。同时，中国保险业的发展也将进入全面深入开放的新时代。这个时代最大的特点是更理性、更稳定、更规范。但是，如何把握新时期的新机遇，不仅是中国保险公司，也是外资保险公司需要深入总结、思考和行动，共同为中国保险业的新发展做出贡献，分享成果。

与其他行业不同，中国保险业有着“对外开放”的深厚历史渊源。19世纪初，在清政府开放“海禁”的背景下，英国人于1805年在广州成立了第一家保险公司:“建党保安银行”，开启了中国近代保险业发展的历史。 纵观中国保险业的发展历史，特别是1865年怡和保险公司的诞生，“内资和外资”一直是保险市场发展的关键词。曾几何时，外资保险公司垄断了中国的保险市场。他们用各种手段压制内资保险公司，同时利用垄断市场地位获取巨额利润。曾几何时，国家资本以富国自强为目标，抵制外国保险公司的排斥和遏制，齐心协力抢占世界，创造属于自己的世界。在100多年的发展历史中，“开放”一直是中国保险市场的基本模式。从表面上看，国内外保险公司在同一个领域竞争，但在那个时代，国内保险公司总是处于相对劣势。到1949年，外资在保险市场的份额已经达到62%，这从一个方面反映了保险市场的开放性。

1949年，随着新中国的成立，外国保险公司“看不见”而突然离开。中国人民保险公司的成立标志着中国保险业发展的新篇章。此后，从表面上看，这是一个中国人民保险公司“独家经营”的时代，甚至有点“闭门造车”。众所周知，保险业的特点决定了其“对外开放”的业务本质，即通过再保险，中国保险市场仍然保持着与国际市场的联系和沟通，特别是社会主义国家保险之间的联系和合作。

1978年，随着中国进入改革开放的新时代，国内保险业务的全面恢复被提上日程，与此同时，“开放”的话题被提出并经历了三个阶段。第一阶段是准备期(1980-1992)。在此期间，外资保险公司开始在中国设立代表处，加强了国内外资本的交流与沟通。同时，外资保险公司对中国保险市场有了更好的了解，并为进入市场做了必要的准备。第二阶段是试点阶段(1992-2001)。1992年美国友邦保险上海分公司的成立，标志着外国保险公司正式进入我国保险市场，其次是日本、加拿大、法国、英国和澳大利亚的保险公司。投资模式不再仅仅是独资，而是一种中外合资的模式已经出现。试点地区也从上海扩展到广州和北京。第三阶段是全面开放时期(2001-2018)，这一阶段最重要的事件是wto。随着中国加入世贸组织，西方保险公司蜂拥而至。他们用各种手段寻找一席之地，中国保险业已经进入全面开放时期。

回顾历史，尤其是中国加入世贸组织的历史，包括中国保险业在对外开放后的发展，有许多事情值得我们回顾和思考。中国保险市场一直是西方发达国家关注的焦点。在他们看来，一个拥有超过10亿人口的市场充满了诱惑和想象。因此，当中国的大门打开时，他们迫不及待地想设立一个办公室，不遗余力地去争取一个许可证。世贸组织是一个“天赐良机”，因此“保险”自然成为中国代表团与美国和欧盟谈判的焦点。在这个过程中，中美谈判几乎陷入僵局，美方的核心要求是全面开放金融市场。但是，从当时中国金融业的发展和金融在国计民生中的重要性来看，开放银行业和证券业的时机还不成熟，这是谈判需要坚持的“底线”。然而，谈判中总要有让步，所以最终的结果是保险业率先开放。

对这个国家来说，这是一个选择，也是最后的手段。但对保险业来说，这是一个需要接受和面对的决定和事实。谈判结果一出来，可以说是“一石激起千层浪”，一时间，“狼来了”没完没了。当时，中国的保险业仍处于起步阶段，用不了多久就完全恢复了国内业务。真正的保险市场刚刚形成，市场体系和机制还很不完善。保险公司的管理能力相对较弱，其脆弱性不言而喻。wto谈判的结果意味着，一个仍处于“蹒跚学步”阶段的保险业应该被“抛”到国际保险业的大舞台上，与那些国际保险“大咖啡”进行“同领域竞争”，这让人们深感忧虑，不禁要问:中国保险业有没有能力与狼共舞，尤其是心理准备？

十多年过去了，凤凰重生了。回顾过去，这有点像“轻轻一指”。中国保险业没有被“狼”吓倒或吃掉，而是在改革开放中发展壮大。2017年，中国保险业以3.66万亿元的保费规模位居世界第二。中国的“十字架”已经成为中国保险业美丽的“国际名片”。中国的保险技术创新也让西方同行“刮目相看”。2018年初，中国保监会副主席陈文辉当选为国际保险监管人协会执行委员会副主席，从另一个角度证明了中国在国际保险业的地位和作用。

十多年过去了，有起有落。中国保险业虽然一路走来，但仍面临许多困难和挑战，尤其是经营理念、市场规范、发展质量和运营效率。但是，与原来相比，今天的中国保险业在发展中需要面对更多的矛盾、问题和困难，同时也更加冷静、自信和坚定，以至于在2018年4月，当国家宣布进一步扩大保险业的开放度时，中国保险业是“冷静”的，因为此时，中国保险业正在思考“走出去”的话题。

十多年过去了，说起来容易做起来难。外资保险公司已经在中国市场摸索了十多年。就机构数量而言，外资保险公司占据了全国的半壁江山，但就业绩而言，它们仍“不尽如人意”。原因不能用“适应”这个词来概括。事实上，外资保险公司也在努力争取。例如，“支付高额保险”已经成为西方和中国经贸谈判的焦点。因此，“交强险”已经开通，外资保险公司的汽车保险尚未运营。一些外资保险公司干脆宣布退出汽车保险市场，专门从事非汽车保险业务。当时，一些外资农业保险公司满怀激情，甚至将总部设在农业大省，以示决心和信心。他们没多久就开始发展汽车保险业务。外资保险公司的“行动”说明了一个事实，即知易行难。

十多年过去了，他们雄心勃勃，却没有实现。从当年的雄心勃勃、跃跃欲试、准备“做大”，到今天的壮志未酬，甚至有点无奈的“放弃真可惜”，外资保险公司在中国走出了一条意想不到的“艰难之路”。无论是从痛苦的经历中学习，还是从过去的经验中学习，外国保险公司都需要仔细梳理和审视他们过去走过的道路，找出原因。首先，外资保险公司在中国的发展面临着“时间差”的问题，也就是说，中国的保险市场还处于发展的初级阶段，如果我们简单地“照搬”西方发达国家的先进经验，我们可能会成为“不了解时事的人”。其次，外资保险公司面临的更大挑战是“歧视”问题，即由于中国市场的认知差距，很难与“母公司”沟通，尤其是在发展战略层面。“母公司”往往自以为是、强势专横，外资保险公司的管理团队经常在内外部事务中陷入困境，难以施展手脚。空有野心。

十年过去了，一切都变了。到目前为止，外资进入中国保险市场的策略实际上是可以改变的。当西方国家希望发展中国家开放其市场，特别是开放一家公司并直接经营其业务时，它们将面临许多问题和挑战。有些问题不仅困难，而且一时难以解决，股权投资可能是更好的选择。十多年来，在中国保险公司海外上市的过程中，有许多西方的保险公司。例如，PICC·P&C赴港上市时，美国美国保险公司作为战略投资者，很好地干预和分享了中国保险市场的发展成果。事实上，就中国保险市场而言，从股权结构来看，外资在中国保险市场的投资程度并不低。

展望未来，正如中国政府郑重承诺的那样，中国将继续向世界全面开放，大大放宽市场准入，欢迎外国在中国投资和发展，分享改革和发展的成果。因此，保险业进一步开放是大势所趋。同时，中国保险业的发展也将进入全面深入开放的新时代。这个时代最大的特点是更理性、更稳定、更规范。但是，如何把握新时期的新机遇，不仅是中国保险公司，也是外资保险公司需要深入总结、思考和行动，共同为中国保险业的新发展做出贡献，分享成果。