商业银行 合规工作探析

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近年来，中国社会经济发展迅速。在新形势下，法律法规的普及步伐加快，新的法律法规大量出台，综合治理不断调整，法制建设逐步完善。“三场硬仗”要求坚决防范系统性金融风险，银行业正在向高质量发展转变，稳健合规经营成为必然选择。

银行业面临新的合规特征

(a)公司治理变得更加严格。完善国有企业法人治理结构是全面推进企业依法行政、国家治理体系和治理能力现代化的内在要求，是新一轮国有企业改革的重要任务。根据《中共中央国务院关于深化国有企业改革的指导意见》等文件精神，为完善国有企业法人治理结构，完善国有企业现代企业制度，建立健全产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度，积极适应国有企业改革的新形势和新要求。要坚持党的领导，加强党的建设，就要完善体制机制，依法规范权责，按职能分类，抓重点，进一步完善各自的职责

为推进银行业金融机构的公司治理，按照中央政府的要求，付诸行动必须牢固树立“四个坚持”的意识，坚持深化改革，坚持党的领导，坚持依法治企，坚持权利与责任平等，充分发挥党组织在公司治理结构中的主导地位，全面落实党风廉政建设的主体责任和监督责任，明显提高民主监督管理水平。

(2)银行服务属性更加明显。作为服务行业，“以客户为中心”和“客户第一”的经营理念覆盖了银行的每一个角落。与此同时，客户对银行的要求也逐渐提高。人们不仅仅希望银行提供“微笑服务”和“优质服务”，还需要广泛的专业增值服务。从根本上说，服务是建立信誉和赢得市场的唯一选择。

“优质服务”的内涵不仅包括让顾客有一种宾至如归的金融服务，还包括紧跟时代的要求，知道如何尊重顾客的选择和隐私，始终牢记行为的底线和监督的红线。为客户提供优质服务的员工必须具备良好的服务守法意识和职业道德，树立全面、正确、科学的服务理念。优质服务将对银行业的生存和发展起到至关重要的作用，银行之间的竞争最终将取决于银行的服务质量和效率。

(三)资本流通渠道更加多元化。众所周知，传统金融做三件事——投资、融资、支付和结算。为了保证三者之间的资本流通安全，传统银行机构是平台和桥梁。近年来，互联网金融的迅速崛起导致了资本流通模式的改变，而对信息的垄断和有效控制是这种改变的核心。从信息分类到搜索引擎，再到资源配置，互联网的创新速度不断挑战着基层银行角色和职能的转变。

由于互联网金融使资金流动更加高效，促进了金融领域的变革和创新，银行必然要依靠和利用大数据获取信息，依靠互联网的低成本渠道。除了加快传统金融业相关产品功能的开发和推广，他们还设计了更高效的信息流通方式和大数据产品，以满足客户需求，真正提升客户产品体验，并利用大数据提供的信息不断拓展融资和资本流通渠道。数据、信息和平台等风险将交织在一起。

加强遵守的措施

(一)高度重视员工知识培训，提高整体素质。当前，宏观经济下行压力较大，银行与金融跨境竞争加剧，监管要求更加严格，风险暴露增加，案件防控任务艰巨，银行面临的困难和挑战越来越多。为了应对复杂的外部环境和激烈的市场竞争，迫切需要建立一支高素质的员工队伍。加强教育培训有助于进一步提高员工的创新能力和素质，强化以客户为中心、以市场为导向的服务理念，增强服务国家、防范金融风险和参与国际竞争的能力，使员工的理论知识和实践技能与时俱进。

要实现员工技能的全面提高，网络应用、科技普及、流程再造和学习规范化是必由之路。银行应在日常工作中积极利用现场讲座、网络教育等培训资源，充分发挥培训学习在快速传授技能、高效灵活、互动全面拓展员工知识方面的作用。教育培训是普及业务技能、快速弥补员工知识缺陷、提高员工能力的重要起点。

(二)加强职工法律法规教育，筑起思想防线。银行的运作应该总是伴随着风险，它们应该有自己的“规则”。全行每个人都肩负着合规经营和监管合规经营的重要责任。有句谚语说，“思维方式决定行为和成就。”要让合规的理念和意识渗透到每个银行员工、每个岗位、每个业务操作环节的思想中，营造“内控促发展、合规创造价值”的良好氛围。

为了使与合规相关的规章制度行之有效，有必要使检查和监督充分到位，并为违反合规的行为付出代价，以确保不可抗拒的制度。定期和不定期对重点业务、重点领域和关键环节进行检查和指导，有效防范和化解各种经营风险，督促检查中发现的问题整改，促进合规和稳健经营。

(3)加大对员工违规行为的处罚力度，举一反三。严格履行监管责任，不断加大责任追究和处罚力度。逐案警示，了解案件移送、案件处置、信息提交、责任追究、风险调查等事项。做好基础工作，经常深化合规责任追究和合规绩效考核机制，对检查中发现的问题认真追究责任，为维护制度权威做出表率。

为了让员工对制度感到敬畏，有必要通过合规绩效考核，传递合规导向，使诚实守信和积极合规成为各级员工的共同追求。实现对合规工作的精细控制，准确定位管理内容，明确合规责任，明确目标、重点和控制规则。同时，建立内外部监管发现问题的数据库，对发现的问题进行统计分析，加强“原始”整改，不断完善内部控制。从系统设计、系统实施和风险文化三个方面加强合规管理。

(4)优化工作和职责重组，加强过程控制。不断优化操作系统，以机器控制为主，人为控制为辅。明确新时期银行再造中的岗位职责流程。要优化员工的工作职责，必须建立完善合理的选拔管理制度，以及与工作职能相适应、与企业绩效相联系的差异化薪酬分配制度。推进岗位制衡及相关配套，逐步部署现场人员，有序实施岗位绩效和绩效贡献工资，完善中长期稳定的激励机制。

(e)提高质量和效率意识，变被动为主动。树立“以人为本”的意识，从“管理者”转变为“服务者”。树立尊重人才的观念，鼓励和引导干部在艰苦地区和基层锻炼成长。进一步拓宽选人用人的视野和领域，突出政治标准，加强政治引导和人才吸收。建立以专业、创新、绩效和基层为重点的评价导向，借助大数据优化和完善网点评价机制。

特别关注所有员工的绩效考核，建立更加积极、开放、有效的流动约束方法。加强对员工离职的持续约束和控制，防范信息和商业秘密泄露的风险。优化薪酬福利激励制度，让价值创造者得到有效的激励和保障，让合法合规的劳动更加富有成效。