健康险“起跑”拥有坚实推动力

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根据今年前五个月保险业的统计，健康保险业务无疑是引人注目的，原始保费收入同比增长9.32%。在行业回归的背景下，行业对健康保险的发展前景持乐观态度。事实上，这不仅仅是转型和发展，这个行业被称为“保险”的回报，它提供了一个很好的发展机会，保证产品，如健康保险。从社会经济环境和居民需求来看，它已经为医疗保险的更大发展提供了相对坚实的动力。

根据国家统计局发布的数据，今年上半年，全国居民人均可支配收入为14063元，比去年同期名义增长8.7%。其中，城镇居民人均可支配收入19770元，同比名义增长7.9%；农村居民人均可支配收入7142元，同比名义增长8.8%。随着收入水平的提高，居民越来越重视生活水平的提高，“健康”是其中一个重要方面。相关数据显示，中国居民健康消费总体规模继续扩大。2017年，中国人均医疗消费支出为1451元，占人均消费支出的7.9%，同比增长11.0%，高于人均消费支出的增速。健康保险作为提供健康保障的重要手段，有望成为居民健康领域新的消费增长点。

另一组数据也值得关注。2015年，中国卫生总支出为4.06万亿元，同比增长14.3%，其中个人负担比重仍接近30%。在现行的社会医疗保险制度下，我国居民的个人医疗支出负担仍然很重，保障不足。同时，根据2013年前城镇职工医疗保险基金收支的增长情况，2014年《中国医疗卫生发展报告》预测，到2024年，城镇职工医疗保险基金累计结余赤字将达到7，353亿be/きだよ元。此后，政府采取积极措施，在2015年至2017年期间实现了略高于支出增长率的收入增长率，但资金赤字的隐患并未完全消除。因此，国家政策也鼓励和支持商业健康保险。

与社会保障差距相对应，居民对医疗和健康的不同需求正在逐渐显现和增加。例如，近年来，跨境医疗保健呈上升趋势，中国正在成为世界医疗旅游的主要来源国之一。这种医疗保险需要增加商业健康保险产品的有效供给。

中国社会的老龄化问题已经引起了极大的关注，但不可忽视的是，中国老年人的健康状况尤其悲观，有大量的残疾和半残疾老年人。2015年，中国残疾和半残疾老年人约为4063万人，占老年人口的18.3%。这样的人口结构也将使市场对伤残保险和护理保险的需求日益旺盛。目前，伤残保险和护理保险在中国的市场份额很小。根据中国发展研究基金会的一项调查，这两种保险的购买意愿比例远远高于实际购买意愿，具有很大的发展潜力。

同样，随着长寿时代的到来，严重和慢性疾病的发病率显著增加，而且年龄越大，患多种疾病的可能性就越大。目前，中国有2亿多慢性病患者。我国因慢性病导致的死亡比例高达86.6%，由其导致的疾病负担已占总疾病负担的70%以上。尽管现代医学治疗的进步极大地提高了癌症的存活率和治愈率，但从疾病治疗到后续康复管理仍是一个漫长而昂贵的过程，给患者及其家属带来了沉重的负担。因此，可以预期，针对不同患者的个性化、定制化健康保护和健康管理产品的需求将会增加。

来自消费者的调查也可以让行业看到健康保险的发展潜力。根据调查结果，当被问及受访者是否认为他们的储蓄足以应付可能的医疗费用时，只有22%的人表示他们有足够的储蓄来应付未来可能出现的各种健康问题，37%的人表示他们没有足够的储蓄来应付，41%的人不确定他们的储蓄是否足够。同时，对于成长于网络时代的90后和00后来说，借助网络平台和情景保险体验，青少年的保险意识和对保险的接受度都有所提高，健康意识更强、保险消费意愿更高的青少年有望成为未来健康保险消费的主力军。(张乐制图)