长期重疾险： 依托互联网优化推广路径

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越来越多的人开始享受大病保险。所谓大病保险，即以合同中约定的重大疾病的发生为理赔条件的保险，是一种固定支付。换句话说，当合同中约定了大病时，可以结算大病保险，提前约定保险金额，而不是以实际医疗费用为基础，从而在一定程度上缓解了个人或家庭因病带来的经济压力。

8月7日，国华人寿在蚂蚁保险推出了一个多支付、按月保费的终身大病保险产品，即由蚂蚁保险和国华人寿共同打造的“好医疗保险大病保险(终身)”。网上销售已经多次支付了长期大病保险。当其他第三方平台和保险公司在短期保险领域展开激烈竞争时，蚂蚁保险和国华人寿以“互联网+长期大病保险”的在线优化路径刷新了人们对大病保险的认识，引发

业内人士认为，大力发展长期保险产品是保险市场的发展趋势，也是保险公司长期健康发展的基石。凭借大规模平台的巨大流量优势和大数据优势，我们可以共同推动长期安全产品的推广和销售，共同践行“保险姓氏”，为客户带来更多的好产品。

大病保险的多重索赔是受欢迎的

随着医疗技术的发展和进步，越来越多的不治之症被逐步攻克，治愈率不断提高，这使得人们对保险的需求，尤其是大病保险的需求越来越强烈。

据记者了解，目前市场上主流的大病保险包括返程大病保险、单次大病保险、多次大病保险和癌症预防大病保险等。就保证期而言，有定期和终身两种；就支付方式而言，分为10年、15年、20年和30年；就覆盖范围而言，包括严重疾病、轻微疾病、特殊疾病和死亡/完全残疾等。，产品主要体现在五个维度上的变化:产品范围、疾病数量、覆盖程度、理赔条件和轻微疾病覆盖范围。

以蚂蚁保险国华人寿推出的优质医疗保险大病保险(终身)为例，它是一种可以同时满足多次支付和每月支付保费的终身大病保险产品。值得一提的是，好的医疗保险的大病保险(终身)的多次给付意味着被保险人在首次重大疾病索赔后，还可以享受两次额外的恶性肿瘤给付保障，每次间隔三年，无论恶性肿瘤的新发生、复发、转移和持续。

据业内人士介绍，恶性肿瘤多缴大病保险具有一定的实用性。恶性肿瘤占主要疾病总发病率的近80%。被保险人患过一次恶性肿瘤后，再次患癌、转移和复发的概率远远高于健康人。这种多支付产品可以为被保险人提供长期治疗和收入损失补偿。与一些同类产品相比，医疗保险大病保险(终身)产品中的恶性肿瘤在支付第一个重大疾病费用后，可享受两个额外的恶性肿瘤，间隔为3年。

利用互联网优化路径

中国保险协会近日发布的《2018年中国商业健康保险发展指数报告》显示，82.1%认为自己有重大疾病高风险的受访者尚未购买商业健康保险；47.8%的受访者认为有必要购买商业健康保险，但只有6.7%的人购买过。

据蚂蚁保险相关人士介绍，与保险行业数万亿元的总收入相比，网络保险的保费微不足道，保险行业并不缺少保费和优质的保险产品，但缺乏以感知、友谊和信任来接触用户的途径。

的确，“互联网+长期危重病保险”的在线优化路径是以消费者为导向的，强调用户的触摸体验。无论是购买方式、保险担保还是理赔，都是基于简单快捷的原则，最大限度地保障了用户的利益。据报道，国华人寿还将与蚂蚁保险联合推出在线安全、在线理赔等功能。

蚂蚁保险相关人士表示，在网上推广长期保险产品不仅是受客户需求驱动，也是平台和保险公司双赢的趋势。经过几年的简化、短期产品的开发和保险市场的培育，网上客户的保险意识和需求得到了激发，他们对保险的功能有了更深的理解，从而产生了更深的需求。经过几年的大数据积累、客户分析、技术开发和巨大的流量，蚂蚁保险逐渐具备了开发满足客户需求的产品和在线销售长期担保产品的能力。