助推脱贫攻坚 金融如何发挥主体作用

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为了摆脱贫困，我们需要找到一个真正造血、可再生和可持续的扶贫模式。在“2018年金融企业扶贫论坛”上，一些金融企业通过近年来的创新实践分享了有效的扶贫模式。这些优秀的扶贫案例让更多的人看到了金融机构在创新和扶贫过程中的贡献，同时扩大了能源覆盖半径，为精准扶贫和扶贫实践提供了更多的可能性。

“n+建立档案的贫困家庭”帮助穷人

增加工业收入是消除贫困的主要途径和长期战略，也是稳定消除贫困效果和真正实现可持续减贫的关键。中国建设银行在行业扶贫的基础上，通过近年来的金融扶贫实践，总结提炼出“n+档案卡贫困户”的行业扶贫模式，针对档案卡贫困户资产少、信用差、分布广、规模小、管理难的特点，帮助农村贫困人口在2020年摆脱中国现行标准下的贫困，使这一扶贫成果超过2020年，从而实现长期稳定、可持续的扶贫成果。

n是指通过指定扶贫单位、担保公司、农业龙头企业、专业服务公司、电子商务平台等多种企业、机构和渠道的合作，利用金融技术推广、信用推广、管理推广和产业链推广四种机制，提供差异化的金融产品和服务。

金融技术改进机制主要针对贫困户分布广、规模小、管理难等问题。利用中国建设银行的金融技术成果，通过网络供应链中的微速贷款等服务，为贫困企业提供便捷的网上融资等金融服务，带动贫困人口就业和增收。

信贷促进机制主要针对贫困户缺乏资产、信贷和抵押品的现状，通过与省级工业扶贫信贷实体、中央和国家机关指定的扶贫单位、农业保险公司的合作，增加对贫困户的信贷。在这一机制下，建行开发了扶贫供应贷款、农民贷款等多种产品。

管理促进机制是针对贫困家庭缺乏有效的组织和足够的专业技能和生产经验的问题。在提供信贷支持的过程中，银行向农村市场提供生产资料、农业机械、农业技术服务等方面的专业知识和功能。，充分发挥农业合作社和村委会在农村信息、资源和管理方面的优势，有效组织和管理贫困户和借款人，完善贫困地区信用体系建设，提升生产规模和专业化水平。

产业链升级机制是将农业产业龙头与贫困地区产业发展需求有效衔接，为公司采购和生产经营提供有效资金，同时在销售环节通过电子商务平台为企业提供产品。同时，在这个过程中，它为个人和相关小微企业提供融资，实现整个产业链在整个生产链中的提升。

建行鼓励分行因地制宜创新。目前，在涉农扶贫领域已积累了40多项创新产品，如建行河北省分行的“小微企业扶贫贷款”、“恩施扶贫易贷”、“支农扶薯贷款”、“建行江西省分行的“惠农贷款-橙易通”等。，以确保政策能够根据当地条件、村庄和家庭来执行。

建行通过“造血”扶贫和产业援助，帮助贫困地区培育特色产业，建立贷款企业、项目和贫困人口之间的利益联动机制，通过“造血”激发贫困地区内生发展动力，提高扶贫质量。

“保险+期货”模式精准扶贫

目前，我国发展不平衡不足的问题在农村最为突出。主要表现之一是农产品阶段性供过于求和供给不足并存。此外，当前农民队伍知识、技能和创新不足，无法完全抵御天气因素带来的风险，导致农产品价格不稳定，农民收入无法保障。

东方证券公司创新推出“保险+期货”精准扶贫模式。作为一种价格指数保险，它以期货市场价格作为农产品价格指数保险产品的“价格指数”，来确定目标价格和补偿标准。保险公司为贫困县农民提供农产品期货价格下跌造成的收入损失保险，并为农民提供自下而上的农产品价格保护。该政策规定，在保险期内，当农产品理赔结算价格低于保险目标价格时，将被视为保险事故，差额由保险人根据保险合同进行补偿。为了更好地调动农民参与保险的积极性，保证农民的收入，保险合同设计了一个不可避免的支付条款，即使结算价格高于执行价格，农民仍然可以获得最低支付。

同时，保险公司从期货公司的风险管理子公司购买场外期权用于再保险。风险管理子公司通过合理有效的场内套期保值策略，使场内期货和期权的利润尽可能补偿场外期权的损失，从而将农产品价格下跌的风险分散到期货市场。

“保险+期货”为农民购买价格保险以保护收入、保险公司购买场外期权以对冲风险以及期货公司的风险管理子公司复制期权以覆盖风险创造了一个闭环。在这个闭环中，保险公司没有能力在短期内直接在期货市场对冲风险，因此保险政策是通过购买期货公司风险管理子公司的场外期权进行再保险。最后，将形成一个风险分散和各方受益的闭环。

根据农户销售渠道少、资金缺乏的现状，项目还将尝试“订单+保险+期货”的模式，引入龙头企业来保证农户产品的销售渠道，然后引入银行。农民凭订单向银行申请农业生产贷款，购买生产所需物资，实现“订单+保险+期货+银行”模式，充分利用金融工具服务实体经济。

东方证券和上海郑东期货有限公司将投资2000万元进一步推进“保险+期货”精准扶贫模式，覆盖9个省的12个国家级贫困县，其中玉米、苹果等7个期货品种为业内最高。

“三个转变”和“三个生产”

中天金融创新扶贫振兴模式，提出了“三化融合、三农振兴”的“333”扶贫新模式。

“三变”是指资源变成资产，资金变成股份，农民变成股东。通过设立平台公司，可以盘活农村资源，促进“三次产业”整合，促进城乡一体化，促进现代农业发展，建设社会主义新农村，增加农民收入，有效盘活“三农”。

中天金融通过“三改”模式，成立了农业公司、旅游公司和村集体经济平台公司。探索建立集体参股项目资产收益扶贫长效机制，通过股权转换、增量配售、土地使用权等方式，将符合条件的农村土地资源、集体所有的森林资源、旅游文化资源转化为平台公司的股权。另一方面，它促进资产股份化和土地使用权公平，振兴农村资源和资产，并允许农民积极参与平台公司的发展，从农民工到主人。一方面，它刺激农民致富的欲望，另一方面，

集团与团结村携手成立贵州大发农业发展有限公司..其中，集团出资4000万元，团结村集体以土地股份出资1000万元，引进现代农业管理模式，农民负责耕种，农业公司负责技术、推广、销售等服务，公司80%的收入返还给村集体。此外，本集团还投资入股大法克，成立贵州大法旅游发展有限公司，集团投资3500万元，团结村集体将大法克作为无形资产估值3000万元，其中价值500万元的股份归大法克109名建设者所有，公司80%的权益也回馈给团结村。

此外，中天金融集团还计划投资2亿元在团结村建设中天培训基地。基地建成投入使用后，预计每年将有10万人次的培训，为团结村创造每年5000万元的经济效益。