一行两会发布 互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法

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发布了一个政党和两个会议

互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法

中国人民银行、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国外汇管理局最近召开了一次金融系统反洗钱会议。会议的主要任务是分析金融系统反洗钱和反恐融资的现状和任务，研究部署新时期如何做好金融系统反洗钱和反恐融资工作。同时，两会代表团还下发了《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)，旨在规范互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效防范洗钱和恐怖融资活动。

要点一:高规范，金融监管部门都出现在反洗钱中

除了国务院金融稳定发展委员会的定期会议外，很少有一党两会一局的“合适”会议。这一次，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和外汇局都因洗钱监管而出现。中国人民银行行长易纲、中国保险监督管理委员会副主任黄宏、中国证券监督管理委员会副主任李超、外汇管理局副局长宣昌出席会议并发表讲话，表明金融监管机构对会议的高度重视，并表明了加强监管的意愿

会议强调，金融系统作为反洗钱工作的“第一道防线”，要客观认识当前反洗钱工作中存在的问题，不仅要解决认识和认识上的问题，还要着力解决制度和机制上的问题；要提高反洗钱工作的合规性和有效性。

要点二:弥补不足，将互助金机构纳入反洗钱监管

《关于完善反洗钱、反恐怖融资和反偷税监管体系和机制的意见》的出台，使大型机构在该体系框架下受到监管，监管手段相对成熟。然而，互联网金融是一个新生事物，防范和化解领域风险的任务仍处于关键阶段。为规范互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效防范洗钱和恐怖融资活动，双方代表团制定了《防范相关风险管理办法》。

要点3:设定范围，包括网上支付和网上基金销售

《管理办法》明确了互联网金融机构的适用范围，即适用于在中华人民共和国境内经主管部门批准或备案，依法经营互联网金融服务的机构。

要点4:强有力的内部控制，由机构负责人领导

根据《管理办法》，员工应明确董事、高级管理人员和部门经理的反洗钱和反恐怖融资职责。机构负责人负责反洗钱和反恐怖融资内控制度的有效实施，并设立专门部门或指定内部部门牵头管理反洗钱和反恐怖融资工作。各业务条线(部门)对反洗钱和反恐怖融资负有直接责任，并指定专人负责反洗钱和反恐怖融资工作。

要点5:验证身份并重新识别可疑客户

《管理办法》要求有效的客户身份识别。从业人员应当依照法律、法规、规范性文件和行业规则，收集必要信息，采取合理措施识别和验证客户的真实身份，利用从可靠渠道获得的信息或数据，以可靠方式及时确定和调整客户的风险水平。如果对之前获得的客户身份数据有疑问，应重新识别客户身份。

要点6:多加注意，提交大量可疑报告

根据《管理办法》，员工应执行大额交易和可疑交易报告制度，建立和完善大额交易和可疑交易监测系统，定制监测标准和客户行为监测程序，并根据合理怀疑报告可疑交易。

要点7:冻结、监测恐怖分子名单

《行政措施》要求监测与恐怖主义有关的清单。从业人员应对恐怖主义相关名单进行实时监测。如有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与清单相关，应立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或其他资产采取冻结措施。同时，应保存客户身份信息和交易记录。从业人员应妥善保管反洗钱和反恐融资产生的信息、数据和资料，以确保每笔交易能够完整复制，相关工作能够追溯。

要点8:设定职责，央行负责现场检查

《管理办法》规定，从业人员应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资现场检查、非现场监管和反洗钱调查，并依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的工作。

重点9:严格监管，对涉嫌犯罪追究刑事责任

在监管和处罚方面，《管理办法》规定，机构违规的，由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构责令限期整改，并依法予以处罚。员工违反有关法律、行政法规、规章，涉嫌犯罪的，应当依法移送司法机关追究刑事责任。