中资协执行副会长兼秘书长曹德云：金融科技赋能保险资管迈入新时代

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曹德云

关注金融技术授权在保险资产管理领域应用的五个问题:

首先，我们不能只关注技术。技术服务于商业，金融技术的重要性不言而喻，但金融技术并非万能。如果技术离开了与实践的有机结合，它将失去创造价值的基础；

其次，我们不应该消极对待金融技术。不能沉湎于传统的商业模式，忽视金融技术被广泛应用的现实，无论你是否理解，都要勇敢地接受和应用金融技术；

第三，我们不能忽视金融技术应用中的人文思想。技术不是冰冷的工具，它是针对人性的特点，将人、商业和工具有机地结合起来，实现数字化改造，释放积极的能量；

第四，我们不能忽视金融技术应用中的科学伦理。人工智能的广泛应用和机器人的不断成熟(300024，诊断股票)将不可避免地涉及伦理问题，在资产管理业务领域的应用也应受到关注；

第五，要有密切跟踪金融技术应用的意识。金融技术的业务开发和应用应该从实际需要出发，把握科学的规模，根据实际需要不断优化和升级，从而保持最佳的效率和效益。

记者陈婷婷编辑陈郁

随着科学技术的飞速发展，没有哪个行业能关起门来制造汽车。相反，中国应该积极拥抱科学技术，让自己的产业升级。作为传统金融业的一个重要领域，保险资产管理如何才能与科技潮流共舞？在中国保险资产管理协会(以下简称中资协会)成立4周年之际，中资协会常务副会长兼秘书长曹德云日前接受《上海证券报》采访，详细阐述了中资协会如何通过金融技术将保险资产管理行业基础设施建设提升到一个新的水平。

资产管理市场充满内在活力

上海证券报:科技的力量正在不断地应用于各行各业。金融技术将给保险资产管理领域带来什么影响？

曹德云:近年来，金融技术在国内外发展迅速，加快了与金融业务的融合。它通过提高效率、降低成本、提高精度和优化经验，全方位深刻改变了金融行为、金融模式和金融生态，不断丰富金融内涵和外延，提高了金融服务质量和水平，促进了金融领域的新变化和发展，达到了人类社会科技发展和金融发展的新阶段。

总体而言，金融技术与资产管理业务的结合将极大地挖掘和盘活资产管理市场的内在活力和创造力，也为科技应用提供了新的场所和平台，使双方在融合互动中实现快速发展和升级的目标。

上证所:现在，技术授权已经成为一个热门词汇。如何在保险资产管理领域应用金融技术授权？

曹德云:金融科技的本质是工具和手段，应该始终坚持以人为本、从人出发、服务人民、解放人民的根本宗旨。为此，我们要注意把握五个问题:

首先，我们不能只关注技术。技术服务于商业，金融技术的重要性不言而喻，但金融技术并非万能。如果技术离开了与实践的有机结合，它将失去创造价值的基础；

其次，我们不应该消极对待金融技术。不能沉湎于传统的商业模式，忽视金融技术被广泛应用的现实，无论你是否理解，都要勇敢地接受和应用金融技术；

第三，我们不能忽视金融技术应用中的人文思想。技术不是冰冷的工具，它是针对人性的特点，将人、商业和工具有机地结合起来，实现数字化改造，释放积极的能量；

第四，我们不能忽视金融技术应用中的科学伦理。人工智能的广泛应用和机器人的不断成熟将不可避免地涉及伦理问题，而在资产管理业务领域的应用也应受到关注；

第五，要有密切跟踪金融技术应用的意识。金融技术的业务开发和应用应该从实际需要出发，把握科学的规模，根据实际需要不断优化和升级，从而保持最佳的效率和效益。

资产管理效率的加快取得了成效

上海证券报:目前，如何应用金融技术提高中资协会推动的行业基础设施建设的运行效率？

曹德云:中资协会自2014年成立以来，在其章程中明确提出了“提供行业服务、制定行业标准、推动业务创新”的工作思路，其中“技术、数据、信息”被纳入协会的长远发展目标。

经过近四年的发展，中国投资者协会在监管与授权业务、公共技术产品、市场运作支持和内部信息管理四大领域建立了由11个主要行业基础设施组成的系统矩阵。

业务运行效率明显提高。例如，在产品注册方面，注册时间已由四年前的30至60个工作日缩短至平均5.63个工作日，其中方便注册平均只需1.81个工作日。

同时，行业风险控制能力明显增强。保证信息发布的安全性、准确性、及时性和有效性，帮助机构投资者进行风险判断，把握投资方向；成员的技术成本大大降低，开发和运营成本降低，访问成本有效降低，运营成本显著降低。

此外，关联系统矩阵形成的巨大数据流正成为关联促进行业提高质量和效率、防范风险、稳步创新、促进行业大数据整合应用的新工具。特别是在服务实体经济方面，协会利用产品注册系统的数据优势，推动注册工作向重大项目投资。2017年全年，保险资产管理机构登记的债务投资计划和股权投资计划超过200项，同比增长42%；注册规模超过5000亿元，同比增长60%。

利用金融技术发展五大领域

上海证券报:随着金融技术的发展，协会如何抓住机遇，帮助行业基础设施达到新的水平？

曹德云:第一，聚集优势资源，引领产业科技发展。依托行业资源优势，协会成立了金融技术专业委员会，致力于通过金融技术推动大型资本管理行业的技术创新，重点关注金融技术创新、新技术推广应用和行业系统平台建设，通过金融技术创新推动行业信息化和数字化的迭代发展，提升行业技术应用水平。

第二，推进金融技术与产业运作的深度融合。协会将继续推进金融技术与保险资产管理行业在业务领域的融合，重点解决当前行业存在的数据跨平台、跨领域、跨机构互动差、金融技术利用率低、覆盖面广、金融技术与保险资产管理市场衔接不畅等问题，提升大型保险资产管理公司金融技术项目的行业示范效应，帮助中小保险资产管理公司提高金融技术的利用水平。

第三，加快产业基础设施、监管和市场的互联互通。例如，在对接监管方面，协助监管部门制定行业治理规则，为科技建设监管提供决策参考；通过各种系统平台进一步统一保险资产管理监管数据报送的口径、标准和端口，加强保险资产管理产品的生命周期管理。在对接市场中，协会建立了统一的保险资产管理产品基础业务数据规范，提高了数据标准化水平；逐步推进与保险资产管理机构、行业投资者、托管银行等市场参与机构的互联互通，进一步加强与行业外机构的联动，打造行业内外、市场内外的交易生态系统。

第四，提高行业数据的综合服务水平。加快保险资产投资数据中心建设，构建基于保险资产交易和头寸数据的灵活维度数据仓库，构建统一标准、多样化指标的数据体系，不断优化数据操作能力，有效支持监管机构实施非现场监管。

第五，加强行业基础设施安全。技术上，不断加强数据安全，完善网络安全体系；操作上，实施网络安全机制，弥补系统缺陷，提高系统防护能力；管理，进一步完善网络信息安全预案和应急预案，推广适用于行业的信息安全标准。