金融活水润“三农”： 江苏银行深耕“三农”金融服务 助力乡村振兴战略

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中国共产党第十九次全国代表大会提出实施“农村振兴战略”。近年来，江苏不断加大对县域经济和“三农”的金融支持，不断创新产品和服务，充分发挥互联网大数据优势，支持农业发展，促进农村振兴，着力扶贫。今年6月末，江苏银行涉农贷款余额1323.81亿元，比年初增加147.35亿元，增幅12.52%，其中苏北五市涉农贷款余额326亿元，比年初增加53.74亿元，增幅19.47%。让金融之美在希望的领域绽放。

江苏银行积极响应省委、省政府号召，着眼于全省经济社会发展的薄弱环节，大力为农业、农村和农民提供金融服务。去年，组织开展了苏北“三农”发展状况专项调研，成立了以夏萍主席为组长、纪明主席为副组长的“三农”金融工作领导小组。建立了省级职能部门对接、苏北地方政府对接、农业专业服务机构对接的“三重”机制，发布了《关于加强三农金融服务的指导意见》，构建了“三重三单”工作机制，提出了支持农业、惠及农民的十项措施。《信贷投资指引》首次设立农业、农村和农民金融专节，系统梳理和明确了苏北农业、农村和农民金融发展的业务背景、总体目标、客户群体、信贷定位、产品政策、风险管理和客户管理。

在资源配置方面，江苏银行加强资源配置保障，将涉农贷款作为kpi考核的选择性指标，鼓励分行拓展涉农业务。

针对小微涉农企业资金需求快、短、频、急的特点，江苏银行建立了快速的业务流程，提升了专职审批人的派驻，并实施了单独的授信审查和限时结算制度，提高了工作效率。优化苏北县级经营机构人力资源配置，推进金融服务向领域和生产场所延伸，努力填补空金融服务空白。

创造新产品:

用“地气”产品帮助农民和富农

江苏银行是全省第一批品牌战略与农村振兴战略紧密呼应的商业银行。打造“王戎村”品牌，创新打造一系列“落地”农业金融产品和服务，解决农民贷款问题，满足“三农”领域多元化金融需求。

江苏银行与省农委、省财政厅合作开展“新型农业贷款”业务，为农村新型农业经营主体提供综合金融服务，缓解涉农客户贷款“担保难、成本高”的问题，促进农业产业链和新型农业经营主体的发展。江苏润国农业发展有限公司是镇江市农业发展的龙头企业。公司采用“公司+合作社+农户”的经营模式。2017年，公司收到了一个急需资金周转的大订单，但缺少抵押担保。在江苏银行的帮助下，成功办理了100万元的“新农贷”业务，解决了资金周转问题，不仅提高了企业效率，还带动了400多名农民致富。

围绕农村生产经营过程中的土地流转、农业交易、农村家电零售等一系列生产生活场景，江苏银行正在加强与农业专业服务机构的合作，开展小微涉农业务。与江苏农业银行商讨开展银保合作，开展“风险共担贷款”业务，支持江苏省各农业主体。宿迁市西沙河养殖专业合作社成立于2014年，主要从事养羊和销售。由于公司前期自有资金投入较高，很难向金融机构申请融资以扩大经营。江苏银行主动上门，成功为客户办理了100万元的“风险共担贷款”业务，年利率仅为4.785%，有效解决了担保问题，降低了融资成本。在金融支持下，合作经营规模扩大，经营效率大大提高。

江苏银行与中化化肥、大北农等农业生产和供应核心企业协商，推出“农业采购贷款”业务，并依托其上下游销售信息，探索农业供应链业务合作；江苏银行凭借江苏省供销合作社广泛的销售渠道和聚集平台优势，积极为当地卖家提供金融服务，参与省财政牵头的江苏荣通农业产业基金业务，拓宽农业直接融资渠道。邳州市民益农资经营部是一家从事化肥和农产品营销的大型专业企业。江苏银行依托与中化化肥合作的业务平台，根据自身发展特点和金融服务需求，推荐开展“农资收购贷款”业务。贷款资金专门用于购买农资，成功办理了30万元贷款，解决了客户担保能力不足、资本运营压力大的问题。邳州市民益农资经营部资金来源充足，近年来发展迅速。2017年化肥采购量增加到621万元，2018年签订的采购订单达到1000万元。

江苏银行淮安分行与区政府签署全面战略合作协议，总授信100亿元，首期15亿元。双方同意围绕区域经济发展规划，在“三农”发展、重大民生工程、新兴产业、优势产业重大投融资等领域建立全方位合作关系，江苏银行通过多元化融资渠道为淮阴区“三农”领域提供全方位金融支持。江苏银行增设淮安分行淮阴支行作为小额信贷业务的记账机构，以增加银行在当地的贷款规模和利息收入，从而有效增加当地金融企业贷款利息收入的增值税留存额，在不占用当地资源的情况下，不断丰富省内重点救助地区的财税收入，发挥税收精准扶贫的效果。

探索新模式:

促进农业新学科的培养

江苏银行积极创新涉农服务，探索“三农”金融新模式，用“情景+产品”助推不同农业企业发展，用“人才+资金”助推农业科技水平，用“债权%2b股份”助推新型农业主体培育壮大。

2017年10月，江苏银行与农业龙头企业正邦集团达成了一项信贷规模为30亿元人民币的战略合作协议，以支持其在徐州的大型生猪养殖项目。项目投产后，每年可增加1000户收入3亿多元。

江苏银行积极探索“三权”抵押，积极与省级相关职能部门联系，帮助农民和农业企业激活“休眠资产”，积极参与全国农村土地承包经营权和农村住房产权抵押贷款试点，结合苏北特色农业产业，探索“农村产权抵押融资+”模式，帮助农民激活“休眠资产”，获得及时的融资支持。目前，苏北农村土地“两权”抵押贷款64笔，共计1.23亿元。在常州市武进区，我们积极配合区政府和当地房地产登记中心开展农村集体建设用地使用权抵押业务，实现贷款3440万元。

使用新技术:

以科技创新提升“三农”服务水平

互联网和大数据等新技术正被广泛应用于农业、农村和农民领域。近年来，江苏银行致力于打造互联网上最具大数据基因的银行，充分发挥网上贷款技术优势，积极探索通过互联网服务三农的新途径，开展涉农业务网上创新，取得了良好成效。

江苏银行与京东金融依托农业供应链金融场景，成功合作开展北京农业贷款业务，并采取联合贷款模式支持大型养殖农户。目前已发放66户，余额2162万元。

江苏银行开发了慧农超市，依托银行川盈平台的流动优势和营销传播能力，为农村网上销售的产品和服务提供流动支持，通过联合开展营销活动和降低运营费用，帮助农民提高销售能力，从而增加收入，摆脱贫困。目前，徐州和淮安已引进13个品种的农产品。

江苏银行开发了网上支付聚会费用的业务。通过优化网络技术支付党费的流程，简化组织部门的手工劳动和支付党费，“流程减法、方法加法、管理灵活、操作纯粹自主”的四大优势，提高了乡镇基层党组织党费的征收管理和基层党员支付党费的效率。

此外，江苏银行还将依托“三线三智”微商务技术，开发一系列农业电子金融网上贷款产品，并深入挖掘农业销售、农业贸易流通、农业产权流通等多种农村生产情景，更好地满足苏北农村振兴和扶贫的多元化金融需求。

扶贫新措施:

精确扶贫激活贫困地区的“造血”功能

中国共产党第十九次全国代表大会提出，我们应该坚定不移地与贫困进行艰苦卓绝的斗争，从而摆脱真正的贫困，摆脱贫困。江苏银行积极履行金融扶贫的政治责任，不断帮助贫困人口脱贫，开展了扶村助学和弱势群体帮扶工作，受到社会各界的好评。根据省委“党费暖基层”工程的统一部署，利用党费在苏北5个城市建设50个经济薄弱村党支部，补助3000万元。

江苏银行将产业富民与精准扶贫相结合，优先支持“造血”项目，将农业项目与低收入农民收入挂钩，引导农民发展生产，吸纳农民就业，帮助农民长期脱贫。

2018年3月，江苏银行首笔2000万元光伏贷款业务成功登陆连云港分行。连云港分公司支持连云港福运新能源有限公司在小桥尾、和平、下车、二堆等四个行政村建设农业和轻工业配套项目。通过土地转让，该项目使参与的农民能够获得相对稳定的年收入。在参与的农民中，有789个低收入的人已经办了卡。根据当地的就业政策，它可以给每一个已经办了卡的低收入人群带来2.4万元的收入，这对支持行业脱贫起到了积极的作用。

在去年的“10.17”国家扶贫日期间，江苏银行启动了“江苏银行滴水梦想”助学扶贫项目。三年共捐赠720万元，资助江苏省12个重点县(市、区)1200名低收入家庭贫困学生，完成高中阶段非义务教育，积极推进江苏省经济薄弱地区的助学和扶贫工作。