上海银行三季度营收、利润双增，零售成银行转型“利器”

本篇文章1583字，读完约4分钟

图片来源:中国视觉

在郑州银行揭开a股上市银行第三季度报告的帷幕后，其他上市银行也在10月下旬披露了第三季度的“成绩单”。

近日，上海银行股份有限公司(以下简称“上海银行”)发布了《2018年第三季度报告》(以下简称“报告”)，显示本行前三季度实现营业总收入316.3亿元，同比增长29.4%，归属于母公司的净利润142.76亿元，同比增长22.46%。

值得一提的是，营业收入和利润的增幅都在20%以上。报告指出，在生息资产规模稳步增长的同时，资产结构继续优化，定价水平提高，净息差大幅提高。其中，净利息收入增加67.26亿元，增长47.93%。

有分析师指出，从中长期来看，对于银行来说，零售业务有很大的发展，大力发展零售业务将成为银行的转型趋势。

零售贷款表现出色

数据显示，截至2018年第三季度末，上海银行总资产为19583.28亿元，比上年末增长8.33%。

其中，存款总额突破万亿大关，达到10120.95亿元，比上年末增长9.58%；客户贷款和垫款总额8314.77亿元，同比增长25.22%。归属于母公司股东的净资产为1579.19亿元，比上年末增加109.34亿元。

业内人士表示，上海银行的业绩超出预期，这与零售业务转型的持续发展密切相关。

报告显示，截至第三季度末，上海银行零售客户综合资产达到4931.87亿元，比上年末增长14.75%。个人贷款和垫款(含信用卡)余额2507.33亿元，同比增长44.86%，其中消费贷款(含信用卡)余额占66.32%，同比增长12.20个百分点。可以看出，信贷资源逐渐向高收益零售贷款倾斜。

以消费信贷为例，消费信贷主要针对年轻客户。上海银行重视通过网上渠道获得客户。截至第三季度末，网上个人客户数量达到1740.8万，比上年末增长35.31%；互联网财务管理销售额达到227.67亿元，同比增长74.57%。其中，102，600名客户被转换为信用卡和一级借记卡，提高了在线客户价值贡献。

华泰证券沈娟团队认为，第三季度消费金融对零售有很强的拉动作用，零售可以促进盈利，因此银行实现了结构性调整，继续修复利差。

中信证券分析师杨蓉持有类似观点。他认为，上海银行存贷比的提高将带来更高的资产回报率和更低的存款成本率，随着上海银行零售转型的推进，利差将继续增大。

零售转型成为一种趋势

今年以来，在宏观经济增长放缓、金融技术机构争夺市场份额的大环境下，招商银行、平安银行、交通银行等商业银行大力发展零售金融业务，推动银行转型。以交通银行为例。根据2018年第三季度的报告，银行零售贷款占银行贷款的33%。

“目前，商业银行加快零售业务发展和转型的主要原因是，商业银行的传统业务，特别是大型企业客户业务，正面临越来越多的发展瓶颈，竞争越来越激烈，优质资产短缺的挑战越来越严峻。”苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄智龙在接受时代财经采访时表示，与此同时，随着资产管理法规等新的监管政策的出台，银行开展表外业务和非标准业务的难度越来越大，相应的收入来源也将逐渐萎缩。相反，普通个人和消费者的零售业务仍有很大发展。

华夏银行副行长任永光表示，零售金融业务是商业银行转型的重要趋势，居民消费升级为商业银行零售金融业务提供了新的发展机遇。未来，家庭财富仍有可能保持高增长率。

“从数据来看，商业银行大力发展零售业务，取得了一定成效。例如，商业银行对个人和家庭的消费贷款或信用贷款的数量正在增加，各大银行对个人或家庭的金融产品也有其自身的特点。普通居民越来越容易从银行获得财政支持和资金。”黄智龙说。

此外，兴业银行首席经济学家鲁正伟认为，商业银行向零售金融业务转型的另一个重要原因是零售金融业务风险相对较低，容易满足监管要求。一般来说，零售贷款的信用风险权重低于普通企业。另一方面，零售客户的存款比其他存款更稳定。