北京房贷利率倒挂：个别银行网点首套房上浮30%

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分析师认为，从银行的整体行动来看，股份制银行的个案变化对市场影响不大，更多的原因是个别银行自身的战略调整。

近日，《国际金融新闻》记者走访了北京多家银行网点，发现第一套和第二套房贷利率上下颠倒:第一套房贷的主流利率是基准利率上调10%，而个别银行上调了30%；第二套住房贷款的主流利率仍比基准利率高20%。

个体经销店增长了30%

贷款利率已经放缓

作为客户，《国际金融新闻》记者走访了中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、兴业银行(601166)、上海浦东发展银行(600000)、华夏银行(600015)等十多家银行在北京的网点。据悉，五大国有银行首套住房贷款利率均保持在基准利率10%左右，大多数股份制银行首套住房贷款利率保持在基准利率10%-15%左右。然而，一些银行的个人网点将首笔住房贷款的利率提高了30%。

北京市朝阳区某支行工作人员光大银行(601818)告诉记者，他们目前实施的首笔房贷利率比基准利率高出30%。这位人士直言不讳地表示，这是今年银行按揭利率的最高值。“30%的按揭利率刚刚开始实施不久。至于以后会不会涨，就要等通知了。”工作人员说。

光大银行并不“孤单”。北京市朝阳区兴业银行一家支行的信贷人员也告诉记者，该行实施的首笔住房贷款利率为基准利率的130%。

需要指出的是，个人银行网点首套房贷利率上调30%并不是银行的统一要求。记者在采访中了解到，光大银行和兴业银行其他网点也在基准利率的基础上，将首笔房贷的利率上调了15%。

一位银行内部人士告诉《国际金融新闻》记者，从理论上讲，同一家银行应该由银行网点披露相同水平的抵押贷款利率，但在实践中，由于网点之间经营状况的差异，有时会出现一些差异。

在贷款周期中，根据记者的采访，大多数银行需要大约一个月到两个月的时间来发放贷款。与一些能在两周前放贷的银行相比，今年下半年北京的银行按揭审批速度明显放缓。

光大银行某分行的工作人员表示，目前贷款金额充足，贷款时间约为一个月。

北京市海淀区工商银行(601398)(港股01398)支行信贷经理告诉记者，尽管第一笔住房贷款的利率在5月份上调(基准利率上调10%)后保持不变，但与过去相比，贷款利率有所放缓。信贷经理说，如果提交的材料足够，借款人将需要大约两个月才能获得批准的贷款。

北京市朝阳区招商银行(600036)(港股03968)的工作人员提醒记者，与上半年相比，贷款额度有所收紧，最好尽快办理住房贷款业务。

从8.5倍到30%浮动

有必要额外支付49万元的利息

第一笔住房贷款的利率从85%上升到90%，达到基准利率，然后再上升10%，甚至30%。打算贷款买房的消费者“心里很冷”。

在不同的利率下，消费者还要支付多少？

一家经纪机构的分析师为贷款购买者计算了一个账户(以100万元贷款和30年等额本息还款计算):

贴现8.5% (4.17%)，还款总额为1，754，164.07元，即实际支付利息总额为754，164.07元，月平均还款额为4，872.68元。

10%折扣(4.41%)，还款总额为1，804，866.42元，即实际支付利息总额为804，866.42元，平均每月还款额为5，013.52元。

在基准利率(4.90%)下，还款总额为1，910，616.19元，即实际支付利息总额为910，616.19元，月平均还款额为5，307.27元。

浮动10%(5.39%)条件下，还款总额为2019264.23元，即实际支付利息总额为1019264.23元，平均每月还款额为5609.07元；

在上升20%(5.88%)的情况下，还款总额为2130686.49元，即实际支付利息总额为1130686.49元，平均每月还款额为5918.57元；

在上升30%(6.37%)的情况下，还款总额为2，244，754.49元，即实际支付利息总额为1，244，754.49元，平均每月还款额为6，235.43元。

也就是说，与前两年15%的优惠利率相比，在利率上调30%的情况下，需要偿还的利息总计超过49万元。

案例变化对市场影响不大

抵押贷款利率仍在上升空室

易居研究院智库中心研究主任严跃进在接受《国际金融新闻》记者采访时表示，这实际上充分表明银行非常不愿意放贷。“很多银行会从业务利润的角度来调整贷款利率，否则抵押贷款的性价比会大大降低，尤其是在银行的各种财务管理和投资渠道都比较狭窄的情况下。”

中原地产首席分析师张大伟认为，从银行的整体行动来看，股份制银行的个案变化对市场影响不大。更多的原因是个别银行自身的战略调整。

在谈到房贷政策收紧对房地产市场的影响时，张大伟表示，例如，在北京，过去被视为第一套房的“一买一卖”买家基本上被认定为两套。这是抑制市场的最关键的政策。此外，不断上升的贷款利率对房地产市场有很大影响。

2018年，贷款额度继续紧张，贷款利率继续上升。那么，未来银行按揭利率还会升空房吗？上述银行内部人士表示，银行是否调整抵押贷款利率涉及市场环境和经营策略等诸多因素。总的来说，抵押贷款利率可能会继续上升。