借力金融科技 提升租赁业风险管控水平

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随着“金融+技术”进入深度产业融合阶段，金融业务融合、自动化和智能化的发展趋势越来越明显。

以大数据、云计算、人工智能等为代表的科学技术。，在改变传统服务模式的同时，也在重塑企业的发展模式和风险控制模式，帮助企业实现数字化转型。

金融租赁行业也不例外。随着新技术的不断渗透，租赁行业的风险控制模式也发生了微妙的变化。“大数据、云计算、互联网和区块链等现代信息技术将在租赁行业得到更多认可和应用。”浙江大学金融租赁研究中心主任程东岳表示，现代信息技术的应用将在租赁行业风险管理体系的建设中发挥重要作用。

加强风险管理是关键

在多种因素的影响下，融资租赁行业的风险管理越来越困难。在新监管、新经济的背景下，如何保证自身业务的安全运营，已经成为金融租赁公司面临的一个重要问题。

2018年以来，随着宏观经济金融背景的变化和金融监管政策的加强，租赁行业面临的市场环境更加复杂，金融租赁公司的一些债务风险和信用风险开始集中暴露。

“从今年年初开始，我明显感觉日子不太好。”一些金融租赁从业者向英国《金融时报》记者承认，风险事件在行业中时有发生，促进业务的步骤应该更加稳健和谨慎。

同时，今年以来，监管部门全面加强了对租赁行业的监管。从银监会对金融租赁公司机构监管职责的统一，到地方相关监管部门对租赁行业的深入调查，更加严格的监管政策不仅净化了行业环境，也对租赁公司的业务风险控制提出了更高的要求。业内人士表示，在严格的监管环境下，租赁公司需要加强内部风险管理，以满足重要监管指标的要求和审慎监管的需要。

提高融资租赁公司的风险管理水平势在必行。“无论是在外部业务风险还是内部管理方面，风险管理能力都是金融租赁公司的基本生存能力，并将在未来变得越来越重要。”中国建设投资租赁有限公司董事总经理秦群说。

新技术具有控制风险的巨大潜力

根据毕马威的最新报告，2018年上半年，中国的金融技术投资创造了151亿美元。预计到2020年，中国互联网金融核心业务中的金融技术市场规模将超过12万亿元。

在金融信息化不可逆转的趋势下，新技术在优化租赁机构风险管控水平方面具有无限潜力。

科技的发展改变了市场结构、商业模式和客户行为，也促进了融资租赁业务的转型升级。通过应用大数据和人工智能等新技术，可以帮助租赁公司提高业务开发效率，规避相关风险，增强风险管理的广度和深度。

事实上，对于出租人来说，最大的经营风险在于承租人偿还租赁物的能力，这直接影响到租赁公司的经营和生存，因此租赁公司应该重视偿还和欺诈的风险。大数据、云计算等技术手段的应用可以有效防范此类风险，同时提高金融服务的便捷性、智能性和情景水平，实现客户和企业的赋权。

例如，在汽车金融租赁业务中，由于租赁目标客户群的下沉，汽车金融租赁企业可能面临较高的欺诈风险，租赁公司需要对信用覆盖不足的客户群进行风险定价。

据业内人士分析，根据汽车租赁业务的逻辑建立相应的大数据风险控制模型，输入多维数据，包括信用数据、社会数据和电子商务数据，可以判断目标用户的信用水平。在此基础上，客户审批会更加准确，这大大提高了风险控制和审批效率。此外，在贷后和贷后管理过程中，通过大数据和云计算等技术不断收集和分析客户信息和还款行为，可以在合同的整个生命周期中实时跟踪和评估客户的还款能力，完成汽车租赁后管理的数字化，有效补充传统的风险控制手段，防患于未然。

如何深度整合技术和租赁

可以预见，科学技术的逐步渗透将推动租赁企业的管理质量和效率的提高，未来的发展充满想象。

程东岳认为，租赁公司可以利用现代科技公司的平台，先试一试。在深化金融技术与融资租赁业务融合的过程中，新技术的运用不仅有助于租赁公司做好风险识别和定价，防范外部业务风险，也有助于租赁公司做好数据库建设，完善内部风险控制管理体系。

秦群还认为，就内部管理而言，租赁公司需要对组织进行标准化、专业化、特色化和智能化，并通过智能化手段提高效率，这也是增强经营风险、防范和控制业务风险的一种方式。

由于融资租赁业的服务生态系统是广泛的，它更注重运营属性。从底层业务逻辑来看，重新运营服务生态系统必然会增强信息系统的必要性和重要性。因此，恒信金融租赁有限公司董事兼总裁张立军表示，租赁公司可以借助大数据和移动金融思维，在公司内部搭建一个准确决策和业务推进的信息生态平台，大大提高信息系统对业务发展和管理的支持。

然而，业内一些人士提醒，由于金融技术是由数据驱动的，租赁公司需要警惕自身的数字风险，探索金融技术在业务运营中的应用仍需要很长时间。

正如石桥金融租赁(中国)有限公司总裁万军所说，实际上，金融租赁风险控制的水平也是一个逐步积累的过程。从技术上讲，租赁公司需要有足够的手段来支持和提高业务效率，包括使用大数据等现代新技术来更快地做出风险决策。然而，在管理决策方面，完善租赁公司的风险控制体系将是一个渐进的过程。