科技赋能的是保险发展 而非颠覆行业本质

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■冷翠花

技术的变革和科技的赋权正在给保险业带来许多变化，包括保险销售、服务和索赔的方式，以及保险产品的设计。但是，必须强调的是，科技的进步仅仅意味着技术手段的升级，而不是对保险业本质的颠覆。无论科技如何进步，保险业的发展都要始终坚持“保险即保险”的本质，不要忘记自己的首创精神，应该利用科技来实现更好的发展。

近年来，随着保险技术的快速发展，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术已经与保险业相结合。几个案例表明，随着科技的赋权，保险业的运营效率可以得到提高，运营模式突破了传统的限制。例如，当互联网与保险相结合时，小规模、碎片化的返程运输保险诞生并迅速发展，长期以来一直占据互联网计费量的第一位；在大数据、互联网等技术的支持下，保险公司创新开发了百万美元的短期医疗保险，并迅速普及，让更多的人以更低的投资享受更高的保障。另一个例子是人工智能与汽车保险理赔的结合，它不仅大大提高了理赔效率，而且在反欺诈工作中发挥了重要作用。

毫无疑问，科技的进步使保险业发展得更快更好。然而，与此同时，行业内出现了浮躁情绪，一些保险公司要么通过热点事件和互联网渠道开发异国产品，要么抛弃保险的本质，完全推广投资导向业务，而忽视担保导向业务。当然，这不是科技发展本身的错，而是保险公司发展理念的偏差。充分利用科技手段，实现经营模式的升级和迭代，提高质量和效率是保险企业应采取的措施。但是，在错误的发展理念下，保险技术会被用在错误的地方，成为鼓励保险企业偏离正确发展轨道的“帮凶”。

根据中国保监会2018年上半年发布的最新保险消费投诉通知，网上保险投诉仍未解决。在消费者反应的主要问题中，有两个问题值得高度重视，即捆绑保险产品和未经同意自动续订。保险公司或其他互联网平台可以实现捆绑销售和自动续订，这与技术支持是分不开的。但显然，问题不在于技术本身，而在于用户的概念。如果不考虑消费者的利益，技术和保险的结合将改变它的口味。

必须强调的是，无论技术如何变化，保险业的性质都不会改变。科技与保险的结合应着重回答以下几个问题:如何更好地发现人们生活中的痛点，并通过保险机制来解决；如何更好地满足人们的安全需求；如何进一步提高保险企业的经营质量和效率，将科技进步带来的红利转化为消费者的福利。以风险保护为根本目的，不要忘记你的首创精神，充分利用科学技术的力量，保险公司可以更快更好地朝着正确的方向发展。